Theo quy định, tất cả các khách hàng khi chiết khấu chứng từ tại BIDV đều phải có hạn mức chiết khấu. Việc cấp hạn mức chiết khấu tương tự như việc cấp hạn mức tín dụng do phòng tín dụng quyết định căn cứ trên tài sản thế chấp, tình hình tài chính, khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Ngoài ra, hạn mức này có thể do bộ phận thanh toán quốc tếđề xuất dựa trên bản thân bộ chứng từ hoàn hảo và uy tín của ngân hàng đòi tiền và tình hình giao dịch thanh toán của doanh nghiệp tại BIDV. Dù nghiệp vụ này mang lại khoản phí dịch vụ cao nhưng ngân hàng không nên thực hiện chiết khấu miễn truy đòi cho khách hàng một cách dễ dàng mà cần đánh giá tình hình tài chính và khả năng thanh toán của doanh nghiệp để xây dựng hạn mức chiết khấu theo
đúng quy định. Khi đó ngân hàng mới tránh được rủi ro do không thể truy đòi lại tiền chiết khấu từ người hưởng.
Theo kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngoài khi xây dựng hạn mức chiết khấu cho doanh nghiệp, ngân hàng phải hết sức thận trọng. Vì thế, bộ phận tín dụng của chi nhánh phải nắm vững tình hình tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng để phân loại. Không những thế, phải thường xuyên duy trì việc kiểm tra tình hình doanh nghiệp để kịp thời nắm bắt thông tin và xếp loại doanh nghiệp. Công tác phân loại khách hàng phải không chỉ tiến hành ở từng chi nhánh đơn lẻ mà đối với các khách hàng lớn phải thống nhất từ cấp trung ương và cập nhật cho toàn hệ thống. Đây là biện pháp phòng ngừa những rủi ro xuất phát từ nhà xuất khẩu, ngay cả khi chiết khấu miễn truy đòi cho họ.
Khi khách hàng xuất trình chứng từ phù hợp với L/C và yêu cầu chiết khấu thì BIDV cần phải xem xét đến các yếu tố sau đây trước khi chấp nhận chiết khấu để đảm bảo an toàn và tránh được rủi ro có thể xảy ra: Một là, xem xét và nhanh chóng xây dựng hạn mức chiết khấu cho khách hàng tại các chi nhánh BIDV để việc chiết khấu chứng từ của ngân hàng được đảm bảo. Việc xem xét này có thể dựa trên giải pháp trên vềđánh giá tình hình tổ chức và khả năng thanh toán của nhà xuất khẩu. Vì đây là yếu tố quan trọng và quyết định để ngân hàng thực hiện chiết khấu bộ chứng từ cho khách hàng; Hai là, cần xem xét tỷ lệ chiết khấu bộ chứng từ cho doanh nghiệp để đảm bảo an toàn về vốn cho ngân hàng. Xem xét tỷ lệ chiết khấu tùy thuộc vào bộ
chứng từ có phù hợp với các điều kiện của L/C hay không? Tỷ lệ này còn dựa vào nhiều các yếu tố khác như khả năng thanh toán của ngân hàng mở, mối quan hệ giữa hai bên xuất nhập khẩu, loại hàng hóa của L/C có thường xuyên biến động trên thị
trường…