thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ tại SGDI:
Hoạt động thanh toỏn quốc tế mới được triển khai tại SGDI được 7 năm. Tuy rằng thời gian hoạt động chưa nhiều nhưng cỏn bộ và nhõn viờn SGDI đó cố gắng hết sức mỡnh để hoàn thành cụng việc mà HSC tin tưởng giao cho. Chớnh vỡ vậy kết quả đạt được qua cỏc năm liờn tục tăng: doanh số thanh toỏn quốc tế; doanh số thanh toỏn xuất nhập khẩu, phớ thanh toỏn, số lượng khỏch hàng tới giao dịch. Trong hoạt động thanh toỏn phục vụ cho
sử dụng nhiều nhất, thường xuyờn nhất tại SGDI. Đồng thời phương thức này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, và đụi khi cú nhiều rủi ro xảy ra khụng thể trỏnh khỏi.
Ưu điểm:
Tuy nhiờn, trong thời gian qua, hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung và thanh toỏn bằng phương thức tớn dụng chứng từ núi riờng chưa gặp phải rủi ro nào nghiờm trọng, gõy thiệt hại về vật chất, uy tớn cho SGDI.Cú thể đỏnh giỏ đõy là mặt mạnh trong cụng tỏc thanh toỏn của SGDI, cần được duy trỡ và phỏt huy khụng những trong hiện tại mà trong cả tương lai nữa. Kết quả này cú được là do:
- Qua tỡnh hỡnh thực tế tại SGDI, ta cú thể nhận thấy quy trỡnh thanh toỏn tại SGDI khỏ chặt chẽ. Việc tiến hành kiểm tra, thanh toỏn đều cú sự liờn hệ giữa cỏc phũng ban với nhau trong việc kiểm tra, kiểm soỏt và hạn chế rủi ro. Khi tiến hành thanh toỏn, khụng chỉ đú là nhiệm vụ riờng của mỡnh phũng thanh toỏn quốc tế mà cũn cú mối quan hệ với phũng tớn dụng, phũng dịch vụ khỏch hàng….để đỏnh giỏ năng lực tài chớnh, hoạt động kinh doanh của doanh nghệp. Vỡ vậy đó hạn chế rất nhiều những rủi ro xảy ra khi nhà nhập khẩu mất khả năng thanh toỏn.
- Khụng những vậy, SGDI là nơi được triển khai hệ cỏc chương trỡnh mới của HSC, do vậy mà nhiều cụng nghệ hiện đại ngõn hàng được triển khai phục cho hoạt động thanh toỏn được an toàn và nhanh chúng. HSC cũng đó ký kết nhiều hợp đồng với cỏc nhà thầu nước ngoài trong việc cung cấp cỏc phần mềm phục vụ cho hoạt động thanh toỏn quốc tế. Trước kia, SGDI sử dụng phần mềm IBS, nhưng từ khi tiến hành hoạt động Hiện đại hoỏ và tỏi cơ cấu lại hệ thống ngõn hàng thỡ phần mềm TF-SIBS được sử
- NHĐT&PTVN ngày càng cú nhiều mối quan hệ đối với cỏc ngõn hàng nước ngoài, nhận làm đại lý cho cỏc ngõn hàng cú uy tớn trờn thế giới, tham gia hệ thống thanh toỏn liờn ngõn hàng… Chớnh những hoạt động này đó giỳp cho hoạt động thanh toỏn của SGDI được an toàn hơn, giảm thiểu được rủi ro xảy ra khi tiến hành thanh toỏn hàng nhập và nhận tiền thanh toỏn hàng xuất.
- Ban kinh doanh đối ngoại của NHĐT&PTVN luụn cung cấp cỏc thụng tin kịp thời, đỏnh giỏ những giao dịch khi SGDI thực hiện với khỏch hàng. Đú cú thể là xem xột xem người xuất khẩu chọn ngõn hàng thụng bỏo cú đảm bảo khụng; tỡnh hỡnh tỷ giỏ, lói suất trờn thị trường, dữ trữ ngoại tệ cú đủ đảm bảo cho việc thanh toỏn tiền hàng cho khỏch hàng hay khụng…
- Một ưu điểm mà khụng thể khụng nhắc tới đú là SGDI cú đội ngũ thanh toỏn viờn và kiểm soỏt viờn thụng thạo nghiệp vụ, kiến thức vững. Tuy rằng phũng thanh toỏn quốc tế cú nhiều thanh toỏn viờn đang cũn trẻ, thõm niờn cụng tỏc chưa nhiều, song đội ngũ này đều là những sinh viờn được đào tạo tại cỏc trường đại học cú uy tớn, là những sinh viờn xuất sắc, chịu khú học hỏi nhiều, cú nhiều kinh nghiệm thực tế trước khi vào làm việc tại SGDI. Ngoài trỡnh độ nghiệp vụ cao, họ là những người sử dụng thành thạo ngoại ngữ. Chớnh vỡ vậy, khi tiến hành cụng tỏc họ khụng gặp nhiều khú khăn trong việc kiểm tra chứng từ, tỡm ra những điểm khụng phự hợp để tiến hành thụng bỏo lại cho khỏch hàng trong thời gian nhanh nhất.
Như trong trường hợp thụng bỏo bất đồng trong bộ chứng từ giao hàng cho cụng ty dệt may Hà nội, SGDI đó gửi thụng bỏo đến cho khỏch hàng và kốm theo điều kiện: “Nếu cụng ty chấp nhận bất đồng trờn, đề nghị cụng ty xỏc nhận việc chấp nhận đú bằng việc ký và gửi lại cho chỳng tụi
Sau thời gian núi trờn, nếu chỳng tụi khụng nhận được trả lời từ phớa cụng ty, chỳng tụi cú quyền xử lý bộ chứng từ theo điều 13,14 của UCP500 và coi như cụng ty đó chấp nhận mọi quyết định của chỳng tụi về bộ chứng từ”.
Đối với trường hợp cụng ty nhập khẩu phõn urờ, để khụng làm mất lũng khi khỏch hàng vẫn cú yờu cầu mở thư tớn dụng cho người hưởng lợi, đồng thời hạn chế được rủi ro cú thể xảy ra thỡ SGDI vẫn mở L/C nhưng chỉ là L/C sơ bỏo qua ngõn hàng UBS. Trong L/C sơ bỏo này quy định “Đõy chưa phải là một L/C cú hiệu lực. Ngõn hàng chỉ phỏt hành một L/C đầy đủ,cú hiệu lực khi nhận được một bảo lónh thực hiện hợp đồng trị giỏ 2% L/C từ ngõn hàng của người thụ hưởng với nội dung cú thể chấp nhận được bởi SGDI và khỏch hàng. Nếu bảo lónh khụng được phỏt hành trong vũng 10 ngày kể từ ngày phỏt hành L/C sơ bỏo thỡ SGDI sẽ tự động huỷ L/C này.
Hạn chế:
Bờn cạnh những ưu điểm đạt được, trong thời gian qua, hoạt động thanh toỏn bằng phương thức tớn dụng chứng từ của SGDI cũng cú một số hạn chế như sau:
- Khi tiến hành nghiệp vụ, cỏc thanh toỏn viờn vẫn cũn mắc phải khuyết điểm là đỏnh nhầm số tiền thanh toỏn( cú thể lớn hơn hoặc nhỏ hơn giỏ trị thực tế); khi thanh toỏn bộ chứng từ hàng nhập ghi nhầm tờn tài khoản Nostro. Nhưng do mối quan hệ với cỏc ngõn hàng đại lý chặt chẽ, dựa trờn tinh thần giỳp đỡ nhau là chớnh,vỡ vậy đối với những sai phạm trờn xảy ra đều được cỏc ngõn hàng đại lý thụng bỏo lại cho SGDI điều chỉnh
- Thời gian thanh toỏn của phương thức tớn dụng chứng từ chưa thực sự đỏp ứng như mong muốn của khỏch hàng. Cú một số L/C từ lỳc mở đến lỳc được thanh toỏn phải mất hàng thỏng. Nguyờn nhõn của tỡnh trạng trờn một phần xuất phỏt từ phớa khỏch hàng, một phần cũng xuất phỏt từ phớa SGDI. Nhiều bộ chứng từ thanh toỏn quỏ hoàn hảo, đặc biệt cú một số bộ chứng từ cú trị giỏ thanh toỏn lớn, để trỏnh rủi ro cú thể xảy ra thỡ cỏc thanh toỏn viờn và kiểm soỏt viờn phải mất nhiều thời gian hơn trong việc tỡm ra điểm bất đồng nào đú để thụng bỏo tới khỏch hàng, trỏnh trường hợp phải thanh toỏn ngay. Ngoài ra trong quỏ trỡnh thanh toỏn, một số thủ tục cũn khỏ phức tạp, kộo dài thời gian giao dịch của khỏch hàng.
- Để đảm bảo cho hoạt động thanh toỏn, hạn chế trường hợp khỏch hàng mất khả năng thanh toỏn cho ngõn hàng, SGDI núi riờng và NHĐT&PTVN núi chung đó cú tỷ lệ ký quỹ khỏc nhau cho từng đối tượng khỏch hàng. Tuy nhiờn mức độ ký quỹ chưa thật sự linh động, chưa thực sự thu hỳt khỏch hàng, đặc biệt là đối với đối tượng khỏch hàng là cỏc đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu, cỏc cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn, khi tiến hành giao dịch với SGDI thỡ luụn bị yờu cầu tỷ lệ ký quỹ là 100%, do vậy đụi khi chưa hỗ trợ vốn cho cỏc doanh nghiệp.
- Mặc dự đó trang bị hệ thống thiết bị hiện đại, ỏp dụng cụng nghệ mới nhưng những thiết bị này vẫn chưa thực sự tiến kịp với cụng nghệ tiờn tiến trờn thế giới, một số cỏc cụng nghệ mới vẫn chưa phỏt huy hết tớnh năng và hiệu quả của nú. Thờm vào đú là quỏ trỡnh song song tồn tại và xử lý hai hệ thống thanh toỏn SIBS và T5 tại HSC kộo dài, khụng cú trương trỡnh hỗ trợ, chủ yếu thực hiện bằng tay, đó ảnh hưởng đến độ chớnh xỏc cũng như thời gian thực hiện giao dịch. Vỡ thế trong những năm qua chất lượng thanh toỏn cũn chậm, chưa thực sự đỳng như cam kết với khỏch hàng trong nước và
quốc tế. Hơn nữa, dự đội ngũ cỏn bộ đó được đào tạo cú tớnh chuyờn nghiệp nhưng kỹ năng sử dụng và vận hành cụng nghệ mới vẫn chưa thành thạo, chưa chuyờn nghiệp. Do đú, điều này cũng ảnh hưởng đến mức độ an toàn trong thanh toỏn.
- Cỏc loại hỡnh L/C ỏp dụng tại SGDI cũn chưa đa dạng. Hiện nay, loại hỡnh L/C ỏp dụng chủ yếu là L/C khụng huỷ ngang, L/C khụng huỷ ngang cú xỏc nhận. Một số loại L/C đặc biệt khỏc, an toàn hơn vẫn chưa được ỏp dụng. Với những loại L/C hiện nay đang ỏp dụng tại SGDI chưa đỏp ứng đầy đủ nhu cầu của nhà kinh doanh xuất nhập khẩu.
CHƯƠNG III:
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM HẠN CHẾ VÀ PHềNG NGỪA RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
1.Phương hướng và mục tiờu phỏt triển của Sở giao dịch I trong thời gian tới:
Trong thời gian qua, những kết quả SGDI đạt được đó được cỏc cấp lónh đạo ghi nhận và đỏnh giỏ cao. Năm 2005 được Tổng giỏm đốc cụng nhận là đơn vị dẫn đầu hệ thống và đang đề nghị Chủ tịch nước tặng thưởng
gay gắt trong hoạt động ngõn hàng, toàn thể cỏn bộ nhõn viờn SGDI quyết tõm thực hiện và phấn đấu những mục tiờu đề ra:
- Đột phỏ, đi đầu và là mẫu hỡnh của NHĐT&PTVN trong hội nhập. Là hạt nhõn, động lực quyết định trong tăng trưởng của toàn hệ thống NHĐT&PTVN. Đi đầu trong ứng dụng cụng nghệ hiện đại, tiờn tiến, giữ vai trũ hỗ trợ và lan toả đến toàn hệ thống. Thực hiện một số nhiệm vụ hoạt động kinh doanh của hệ thống với chức năng là đơn vị đầu mối, trung tõm trong một số hoạt động như thanh toỏn, kinh doanh tiền tề, điều hoà vốn.
- Đẩy mạnh tiến độ cải thiện cơ cấu, kiểm soỏt chặt chẽ hoạt động,phấn đấu hiệu quả kinh doanh cao hơn mức bỡnh quõn trờn toàn hệ thống, tăng trưởng trờn cơ sở bền vững, đảm bảo an toàn trong hoạt động.
- Phỏt huy tốt vai trũ đầu mối trong tổ chức triển khai thoả thuận hợp tỏc toàn diện với cỏc Tổng cụng ty lớn, cỏc định chế tài chớnh của toàn ngành. Đột phỏ về phỏt triển dịch vụ cả về quy mụ ứng dụng cũng như hiệu quả sản phẩm, tạo dựng vị thế của NHĐT&PTVN đặc biệt trờn địa bàn thủ đụ Hà nội.
- Tập trung mở rộng mạng lưới hoạt động trờn địa bàn Hà nội, chuyển hướng và đẩy mạnh tớn dụng tiờu dựng, tớn dụng bỏn lẻ.
- Đào tạo chuyờn sõu đội ngũ cỏn bộ tinh thụng nghiệp vụ, đỏp ứng tốt yờu cầu hội nhập ngõn hàng, đặc biệt giỏo dục phẩm chất đạo đức cho cỏn bộ.
* Phương hướng phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế:
- Mở rộng dịch vụ thanh toỏn quốc tế nhằm đỏp ứng nhu cầu cho sử dụng dịch vụ của khỏch hàng đặc biệt trờn địa bàn thủ đụ Hà nội.
- Hoàn chỉnh, nõng cao chất lượng nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế.
- Áp dụng cỏc hỡnh thức thanh toỏn mới, hiện đại, đồng thời kết hợp cỏc kờnh thanh toỏn tạo nhiều sự lựa chọn cho cỏc đối tượng khỏch hàng.
- Phấn đấu nõng cao doanh số giao dịch và lợi nhuận kinh doanh.
- Phối hợp cỏc phũng ban trong việc đỏnh giỏ, phõn loại khỏch hàng và ngõn hàng đại lý để tăng cường quản lý rủi ro trong cụng tỏc thanh toỏn.
- Thường xuyờn tổ chức nghiờn cứu cỏc tập quỏn về thanh toỏn xuất nhập khẩu, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm nhằm nõng cao chất lượng và đảm bảo an toàn trong thanh toỏn.
- Tăng cường mối quan hệ với cỏc ngõn hàng hiện cú và mở rộng mối quan hệ với cỏc ngõn hàng khỏc nhằm tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động thanh toỏn quốc tế.
- Hoàn thành cụng việc tiếp nhận và thực hiện cỏc khoản tớn dụng nước ngoài, cỏc quỹ uỷ thỏc từ cỏc tổ chức quốc tế, cung ứng cỏc dịch vụ xuất- nhập khẩu, bảo lónh, uỷ thỏc do cỏc ngõn hàng nước ngoài và cỏc tổ chức quốc tế tài trợ.