1.3.1 Môi trờng kinh doanh
Hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn của NHTM nói riêng luôn gắn với môi trờng kinh doanh, đặc biệt là môi trờng kinh tế và pháp lý.
- Việc huy động và sử dụng vốn của ngân hàng bị các chỉ tiêu kinh tế nh tốc độ tăng trởng của nền kinh tế, thu nhập của thực thể, tốc độ chu chuyển vốn, tình trạng thất nghiệp và tỷ lệ lạm phát ... tác động trực tiếp.
- Ngân hàng thơng mại là doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt chịu tác động bởi nhiều cơ chế quản lý của Chính phủ và của Ngân hàng Trung ơng. Thay đổi chính sách của Nhà nớc, của Ngân hàng Trung ơng về tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất sẽ ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh cũng nh khả năng thu hút nguồn vốn của NHTM. Sự ổn định về chính trị hay về chính sách ngoại giao cũng tác động đến quan hệ nguồn vốn của một ngân hàng với các quốc gia khác trong khu vực và trên thế giới.
- Phân bố dân c, thu nhập của ngời dân là một nguồn lực tiềm tàng có thể khai thác nhằm mở rộng quy mô huy động vốn của NHTM.
- Môi trờng văn hoá nh tập quán, tâm lý, thói quen sử dụng tiền của dân c ảnh hởng nhiều đến quyết định kinh tế của ngời có thu nhập về tiêu dùng và tiết kiệm, mức độ chấp nhận rủi ro khi gửi tiền vào các tổ chức tín dụng hay quyết định chi số tiền nhàn rỗi của họ đầu t vào bất động sản, động sản, chứng khoán...
Khả năng ứng dụng công nghệ trở thành một trong những điều kiện bắt buộc để ngân hàng tồn tại và phát triển. Trong những năm gần đây, nhờ tiến bộ của công nghệ thông tin, đã xuất hiện nhiều sản phẩm dịch vụ mới liên quan đến hoạt động huy động nguồn vốn của ngân hàng nh dịch vụ ngân hàng tại nhà (Home banking), máy rút tiền tự động ATM, th tín dụng, hệ thống thanh toán điện tử v.v... Với những sản phẩm dịch vụ mới, tỷ lệ gửi tiền, thanh toán qua ngân hàng ngày càng tăng và đạt tỷ lệ cao.