Vốn huy động là nguồn vốn quan trọng trong Ngân hàng, nó phản ánh sự
hiệu quả, tính độc lập của Ngân hàng, là bộ phận cấu thành nguồn vốn của Ngân
hàng. Do ý thức tầm quan trọng của nguồn vốn huy động trong quá trình kinh
doanh nên Ngân hàng đã nổ lực không ngừng huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong
các tổ chức kinh tế, trong dân cư để bổ sung vào nguồn vốn cho Ngân hàng, đảm
bảo nguồn vốn ổn định v à tăng liên tục để Ngân hàng hoạt động và giải quyết
vấn đề thiếu hụt vốn như hiện nay.
Trong những năm qua Ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp để thu hút
vốn nhàn rỗi trong dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế trên địa bàn. Ngân
hàng đãđưa ra những chương trình khuyến mãi cho tiền gửi tiết kiệm như:
Tiết kiệm hưởng lãi suất: khi tham gia vào chương trình này khách hàng sẽ được hưởng thêm phần lãi suất và được tặng thêm những phần quà có giá trị.
Tiết kiệm người cao tuổi: đây là sản phẩm dành cho đối tượng là người từ
50 tuổi trở lên. Thời gian giữ tối thiểu là 12 tháng, tối đa là 60 tháng, tùy thuộc
vào khả năng và nhu cầu của khách hàng. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm đ ược cộng
hạn, nếu thẻ tiết kiệm d ành cho người cao tuổi của khách hàng có giá trị (kể cả
gốc và lãi) từ 50 triệu đồng trở lên và khách hàng có nhu cầu tái gửi thì Ngân hàng sẽ ưu đãi cộng thêm vào cho khách hàng một tỷ lệ lãi suất căn cư vào lãi suất tiết kiện dành cho người cao tuổi tại thời điểm tính gửi thẻ tiết kiệm mới
khoảng0,002% đến 0,0036%.
Tiết kiệm lũy tiến: lãi suất tăng tương ứng với số dư tiền gửi của khách
hàng. Tiền gửicàng nhiều, lãi suất càng cao. Khách hàng đư ợc rút vốn trước hạn, hưởng lãi suấtkhông kỳ hạn tại thời điểm rút vốn tiền cho số ngày thực gửi và có thể mở số tiết kiệm đồng sở hữu.
Ngoài ra Ngân hàng còn có nhữnghình thức tiết kiệm khác như: Tiết kiệm
không và có kỳ hạn bằng VND và bằng USD, tiết kiệm tích lũy VND, tiết kiệm
rút gốc linh hoạt, lãi suất bậc thang VND, tiết kiệm gia tăng lãi suất bằng tiền
mặt VND và USD, tiết kiệm dành cho phụ nữ,…
Để thấy được sự thay đổi nguồn vốn huy động từ năm 2006 đến năm 2008
của Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Sóc Trăng
chúng ta xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 3.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA MHB CHI NHÁNH SÓCTRĂNG QUA 3 NĂM (2006-2008)
ĐVT: Triệu đồng SO SÁNH 2007/2006 2008/2007 CHỈ TIÊU Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền % Số tiền %
1.Tiền gửi thanh toán 95.639 101.510 107.832 5.871 6,14 6.322 6,23 2.Tiền gửi tiết kiệm 62.716 116.389 230.201 53.673 85,58 113.812 97,79 - Có kỳ hạn 61.233 115.032 227.257 53.799 87,86 112.225 97,56 - Không kỳ hạn 1.483 1.357 2.944 (126) (8,50) 1.587 116,95 3.Phát hành giấy tờ có giá 21.391 10.041 9.872 (11.350) (53,06) (169) (1,68) 4.Tiền gửi TCTD 2.551 2.032 1.147 (519) (20,34) (885) (43,55) Tổng vốn huy động 182.297 229.972 349.052 47.675 26,15 119.080 51,78 (Nguồn Phòng kế toán )
Nhìn chung nguồn vốn huy động của Ngân hàng không ngừng tăng lên và tốc độ tăng của năm sau cao h ơn năm trước. Nguồn vốn huy động tăng qua các
năm cụ thể: Năm 2007 tăng lên 47.675 triệu đồng tương đương tăng 26,15% so với năm 2006. Đến năm 2008 tiếp tục tăng 119.080 triệu đồng t ương đương
51,78% so với năm 2007. Trong ba năm qua nguồn vốn huy động tăng lên là sự gia tăng của tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm.
Tiền gửi thanh toán tăng t ương đối không cao. Năm 2007 tăng 5.871 tri ệu đồng tương đương tăng 6,14% so v ới năm 2006. Đến năm 2008 tăng 6.322 tri ệu đồng tức khoản 6,23%. Tiền gửi thanh toán tăng lên là do Ngân hàng rất cố gắng
thu tiền nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế thông qua thánh toán, thu tục đơn gian,
nhanh chóng, thu hút đư ợc nhiều khách hàng.
Tiền gửi tiết kiệm tăng liên tục qua từng năm. Năm 2006 vốn huy động có đuợc do đối tượng này là 62.716 triệu đồng, nhưng đến năm 2007 tăng lên đáng
kể 116.389 tương đương 85,58 %. Sang năm 2008 ti ếp tục tăng lên 230.201 triệu đồng tương đuơng tăng 97,79%. Tiền gửi tiết kiệm tăng qua các năm chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tăng và chiếm tỷ trọng rất cao. Cụ thể năm 2006 tiết
kiệm có kỳ hạn chiếm tới 61.233 triệu đồng (tức khoảng 97,64%) trong khi đó
tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chỉ chiếm một phần rất nhỏ so với tiền gửi tiết
kiệm có kỳ hạn là 1.483 triệu đồng (tương đương 2,36%). Đ ến năm 2007, tiền
gửi tiết kiệm có kỳ hạn tăng lên 53.799 triệu đồng ( tức 87,86%) nh ưng nguồn
tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn lại giảm xuống nhưng không đáng kể chỉ giảm
126 triệu đồng ( tức giảm 8,5%) so với năm 2006. Sang năm 2008 tiền gửi tiết
kiệm có kỳ hạn tiếp tục tăng lên 112.225 triệu đồng (tức tăng 97,56%), tiền gửi
tiết kiệm không kỳ hạn cũng tăng l ên nhưng tăng nhánh 1.587 triệu đồng (tương đương tăng 116,95%) nhưng vẫn rất thấp so với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Sở
dĩ có sự chênh lệch rất lớn giữa tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn là do Ngân hàng vẫn duy trì hình thức bậc tháng với lãi suất có điều chỉnh hợp lý và tiền ích nên thu hút được khách hàng; đồng thời Ngân hàng còm mở ra các loại
tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 13 tháng , 24 tháng, 36 tháng với lãi suất phù hợp và linh hoạt nên số dư tiền gửi tăng đáng kể.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất cao, đây cũng là một ưu thế của
Ngân hàng khi cho vay. Vì khi đó Ngân hàng có thể đảm bảo được nguồn vốn
- 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Phát hành giấy tờ có giá Tiền gửi Tổ chức tín dụng Tổng vốn huy động
Tiền gửi tổ chức tín dụng và phát hành giấy tờ có giá giảm qua ba năm. Năm 2007 nguồn tiền từ phát hành giấy tờ có giá giảm 11.350 triệu đồng (t ương đương giảm 53,06%). Còn nguồn tiền từ các tổ chức tín dụng cũng giảm 519
triệu đồng (tức giảm 20,34%). Đến năm 2008 nguồn tiền này tiếp tục giảm
xuống, nguồn tiền từ phát hành giấy tờ có giá chỉ còn 9.872 triều đồng giảm 169 triệu đồng ( tức giảm 1,68%), còn nguồn tiền gửi tổ chức tín dụng chỉ còn 1.147 triệu đồng giảm 885 triệu đồng (giảm 43,55%) so với năm 2007. Nguồn tiền n ày giảm qua các năm do sự biến động chung của nên kinh tế, lãi suất thay đổi liên tục và sự biến động của giá vàng trong nước và thế giới.
Tóm lại hoạt động huy động vốn của Ngân hàng qua ba năm có s ự thay tăng trưởng tương đối ổn định. Đạt được kết quả như trên là do chi nhánh có những biện pháp kịp thời trong công tác huy động vốn như điều chỉnh lãi suất
phù hợp với từng loại tiền gửi khác nhau, đ ưa ra nhiều đợt thi đua huy động vốn
dự thưởng. Đồng thời Ngân hàng rất quan tâm và thường xuyên chỉ đạo đến công tác huy động vốn, giao chi tiêu đến từng cán bộ tín dụng, khuyên khích bằng vật
chất cho cán bộ tín dụng huy động vốn. Quan trong h ơn cả là phong cách, thái độ
phục vụ nhiệt tình, niềm nở trong giao dịch của cán bộ nhân viên trong Ngân hàng.
Hình 3.3: Tình hình huyđộng vốn trong 3 năm (2006-2008)