Vieơc kêt hợp theo chieău ngang và theo chieău dĩc, kêt hợp trong ngành và ngoài ngành là moơt xu hướng tât yêu trong thời đái kinh teơ hieơn nay, khi mà các môi quan heơ xã hoơi, quan heơ kinh tê ngày moơt phức táp và chaịt chẽ hơn. Vieơc kêt hợp đó có tác dúng làm giạm bớt sự khôc lieơt cụa cánh tranh mà còn boơ sung hoê trợ cho nhau làm giạm chi phí đaău tư, sử dúng có hieơu quạ nguoăn tài nguyeđn và taíng hieơu quạ hốt đoơng. Đaịc bieơt, trong lĩnh vực ngađn hàng nói chung và thẹ ngađn hàng nói rieđng, Vieơc kêt hợp cho phép chúng ta gia taíng giá trị tieơn ích cho cạ hai phía và đaịc bieơt, có theơ sử dúng chung nguoăn tài nguyeđn quý giá bao goăm khođng chư heơ thông phaăn cứng và dữ lieơu phaăn meăm (vôn đã rât có giá trị) mà còn là các môi quan heơ khách hàng và giá trị thương hieơu, là moơt tài sạn có giá trị hơn nhieău cụa cạ hai phía.
Chiên lược này bao goăm cạ vieơc kêt hợp giữa Trung Tađm Thẹ với các đơn vị chức naíng khác cụa ngađn hàng, kêt hợp với các ngađn hàng khác và kêt hợp với các doanh nghieơp ngoài ngành ngađn hàng.
Đeơ có theơ thực hieơn thành cođng các chiên lược đã được lựa chĩn, caăn phại hốch định moơt cách cú theơ các phương thức thực hieơn và được cú theơ hóa thành các giại pháp chiên lược. Vân đeă này sẽ được giại quyêt ở phaăn dưới đađy.
3.4. CÁC GIẠI PHÁP THỰC HIEƠN CHIÊN LƯỢC:
3.4.1. Giại pháp đeơ thực hieơn Chiên lược thađm nhaơp và phát trieơn thị trường:
3.4.1.1 Taíng cường cođng tác Marketing, quạng bá, tiêp thị veă thẹ thanh toán nhaỉm kích caău veă sử dúng :
Ngày nay, trình đoơ dađn trí cụa người dađn tuy đã được nađng leđn nhưng nhaơn thức veă dịch vú Ngađn hàng còn rât hán chê, đaịc bieơt là với những phương thức thanh toán qua Ngađn hàng. Người dađn ta từ xưa đên nay vôn có thói quen đeơ dành tieăn”
trong tụ”, thanh toán baỉng tieăn maịt. Như vaơy vừa deê mât mát, lái khođng có khạ naíng sinh lời. Do đó Ngađn hàng đòi hỏi phại có những giại pháp có tác dúng phoơ caơp kiên thức veă thanh toán baỉng thẹ đên cođng chúng, từng bước thaơm thâu vào các taăng lớp trong xã hoơi qua đó xoá nhoà đi thói quen thanh toán tieăn maịt lác haơu và thay vào đó là sự tiêp caơn cái mới cái hieơn đái nhaỉm nađng cao trình đoơ dađn trí veă thanh toán khođng dùng tieăn maịt. Hay nói cách khác, moơt khi người ta đã hieơu biêt veă thẹ cũng như nhaơn thức được những tieơn ích mà nó mang lái thì vieơc sử dúng thẹ khođng còn khó khaín nữa và thanh toán baỉng thẹ sẽ trở neđn moơt yeđu caău thanh toán tât yêu hàng ngày. Phoơ caơp có theơ thực hieơn qua các chương trình tư vân tài chính ngađn hàng cụa báo chí, đài phát thanh , truyeăn hình hoaịc thođng qua vieơc toơ chức các cuoơc thi tìm hieơu tređn báo chí…..
Và moơt trong những giại pháp phại keơ đên là cođng tác tiêp thị kêt hợp với vieơc tuyeđn truyeăn, quạng cáo, khuyên mãi veă thẹ thanh toán. Trước hêt caăn phại khuyên khích người dađn khođng cât giữ tieăn maịt ở nhà mà mang đên Ngađn hàng gởi, vừa an toàn lái vừa sinh lời đeơ giúp người dađn làm quen với dịch vú Ngađn hàng. Có theơ thực hieơn được baỉng các chương trình khuyên mãi, mở thẹ taơn nơi.
Đoăng thời Ngađn hàng chụ đoơng tiêp thị, tìm kiêm khách hàng là các Cođng ty đaău tư nước ngoài, cođng ty lieđn doanh, các nhà máy deơt, may, da giày, chê biên nođng sạn thực phaơm, nhà máy giây, xi maíng… có đođng cođng nhađn; các Cođng ty, nhà hàng và sieđu thị có nguoăn thu tieăn maịt lớn đeơ làm dịch vú chi trạ lương, thu chi ngađn quỹ, chuyeơn tieăn…. táo đieău kieơn cho doanh nghieơp tiêt giạm lao đoơng, tiêt kieơm chi phí,… trong các khađu tieăn maịt, thụ quỹ. Đaịc bieơt là chú ý tới các trường đái hĩc nơi mà các giạng vieđn và sinh vieđn là những người trí thức ï sẽ deê dàng tiêp nhaơn dịch vú này.
Do đó cođng tác tuyeđn truyeăn quạng cáo cho thẹ thanh toán là rât quan trĩng và caăn thiêt. Nhưng vieơc quạng cáo caăn phại dè daịt và chĩn lựa thaơt kỹ, khođng làm đái trà deê gađy sự hoài nghi nơi khách hàng, khi hieơu biêt cụa hĩ veă Ngađn hàng chưa thâu đáo.Vieơc quạng cáo có theơ được thực hieơn dưới nhieău hình thức :
- Quạng cáo tređn báo chí hàng ngày, quạng cáo tređn truyeăn hình : đađy là những hình thức mang lái hieơu quạ cao. Thođng tin khođng chư đên với những khách hàng tieăm naíng mà còn đên haău hêt dađn chúng, từ đó đoăng thời thực hieơn tuyeđn truyeăn cho mĩi người dađn quan tađm. Đađy là những đôi tượng caăn thiêt cho sự phát trieơn lađu dài cụa thẹ thanh toán.
- Thường xuyeđn cho in và phát các tờ bướm, brochure, … quạng cáo dịch vú thẹ cũng như cung câp thođng tin ngaĩn gĩn deê đĩc, deê hieơu và caơp nhaơt danh sách các cơ sở châp nhaơn thẹ tređn từng địa bàn và tređn phám vi toàn quôc. Và như thê các cơ sở châp nhaơn thẹ cũng được quạng cáo làm cho vị thê cụa cơ sở châp nhaơn thẹ được nađng leđn tređn thương trường. Có theơ phát trực tiêp cho khách hàng đên giao dịch với Ngađn hàng hay gởi qua bưu đieơn cho khách hàng tieăm naíng.
- Quạng cáo tređn máng internet : ngày nay vieơc sử dúng internet đang trở neđn thođng dúng, vì vaơy Ngađn hàng có theơ sử dúng cách này đeơ gởi thư đieơn tử đên cho các khách hàng. Ngoài ra, Ngađn hàng caăn đaịt moơt sô mău quạng cáo tređn các webside thođng dúng.
- Quạng cáo tái các chi nhánh cụa Ngađn hàng, các cơ sở châp nhaơn thẹ : những hình ạnh lieđn quan đên thanh toán baỉng thẹ, những bieơu tượng cụa thẹ được in và dán tái những nơi này sẽ kích thích sự tìm hieơu cụa khách hàng và giúp hĩ deê dàng lựa chĩn cách thanh toán và đi mua saĩm hàng hoá hay nhaơn cung ứng dịch vú.
Ngoài ra Ngađn hàng có theơ toơ chức các buoơi giới thieơu với sự tham gia cụa nhieău đôi tượng. Đaịc bieơt Ngađn hàng có theơ toơ chức những buoơi tìm hieơu veă thẹ thanh toán ở các trường đái hĩc đeơ giới thieơu veă thẹ cho sinh vieđn là những người chụ thẹ trong tương lai. Đoăng thời thođng qua những sinh vieđn này khi hĩ có được những nhaơn thức nhât định veă thẹ hĩ có theơ tuyeđn truyeăn lái cho người thađn và những người xung quanh . Ngađn hàng có theơ phoơ biên những tieơn ích cụa thẹ đên các phú huynh đeơ hĩ gởi tieăn cho con cái thođng qua tài khoạn Ngađn hàng, hoaịc với phương tieơn thanh toán baỉng thẹ, phú huynh có theơ kieơm soát mức chi tieđu cụa con cái. Nêu làm tôt cođng tác này thì Ngađn hàng sẽ phát hành được moơt lượng thẹ khođng nhỏ.
Hieơn nay ngađn hàng đã có phòng Marketing nhưng chức naíng nghieđn cứu marketing chưa được chú trĩng vì vaơy chưa xađy dựng được chính sách , sạn phaơm rieđng cho từng phađn khúc thị trường. Nhieơm vú này phại được quan tađm hơn trong giai đốn tới. Đên giai đốn này caăn chuyeđn mođn hoá cao hơn. Vì vaơy caăn tách chức naíng phát trieơn thẹ ra khỏi phòng marketing và thành laơp boơ phaơn bán hàng ( hay boơ phaơn phát trieơn khách hàng) đeơ nađng cao tính chuyeđn mođn hoá taíng hieơu quạ hốt đoơng. Đeơ thực hieơn giại pháp này, caăn trieơn khai các cođng vieơc cú theơ sau:
• Xađy dựng kê hốch marketing cú theơ cho từng naím hốt đoơng, chuaơn bị ngađn sách đaăy đụ cho hốt đoơng này trong cạ naím.
• Kê hốch maketing phại được trieơn khai roơng khaĩp tređn cạ nước (hieơn nay chụ yêu ở Hà noơi và TP HCM). Đaịc bieơt chú ý đên các khu cođng nghieơp lớn và các trường đái hĩc, moơt nguoăn khách hàng rât giàu tieăm naíng.
• Kêt hợp vieơc truyeăn thođng tređn các phương tieơn cođng coơng với vieơc đên trực tiêp từng cơ sở đeơ quạng bá sạn phaơm.
• Có kê hốch phôi hợp trong toàn ngành đeơ nađng cao hieơu quạ và hieơu naíng marketing.
3.4.1.2. Mở roơng máng lưới cơ sở châp nhaơn thẹ trong đó chú trĩng mở roơng máng lưới lieđn kêt VNBC với các ngađn hàng trong nước và quôc tê.
Moơt khi người dađn biêt rõ veă thẹ thanh toán, thây được những tieơn ích cụa nó, châp nhaơn mua thẹ thì phại có nơi cho hĩ sử dúng, đó là cơ sở châp nhaơn thẹ. Cơ sở châp nhaơn thẹ cụa Ngađn hàng hieơn nay chưa nhieău, Ngađn hàng caăn có kê hốch mở roơng máng lưới cơ sở châp nhaơn thẹ, có như vaơy thì vieơc tuyeđn truyeăn quạng cáo mới có hieơu quạ.
Tuy nhieđn caăn phại có định hướng cú theơ cho vieơc phát trieơn cơ sở châp nhaơn thẹ, vieơc phát trieơn cơ sở châp nhaơn thẹ đúng hướng sẽ đem lái lợi thê tích cực trong vieơc taíng nhanh phát hành. Taơp trung khai thác thaơt nhieău cơ sở châp nhaơn thẹ có mức giá vừa phại, lái là nơi cung ứng các dịch vú hàng hoá thiêt yêu và thỏa mãn nhu caău cụa đođng đạo taăng lớp dađn cư.
Beđn cánh đó, Ngađn hàng caăn phại hướng đên lieđn kêt các ngành có thu tieăn maịt khá lớn như bưu đieơn, đieơn thối, đieơn lực, xaíng daău, hại quan đeơ ký hợp đoăng mở các cơ sở châp nhaơn thẹ tái các trung tađm thu cước phí đieơn thối, thu tieăn đieơn, cửa hàng xaíng daău, trám thu thuê xuât nhaơp khaơu phi maơu dịch. Tuy nhieđn trước maĩt vieơc mở roơng cơ sở châp nhaơn thẹ ra các cửa hàng bán buođn nhỏ, các đieơm cung câp dịch vú thì Ngađn hàng phại cađn nhaĩc và tuỳ theo đieău kieơn vôn rieđng cụa mình. Nhưng veă lađu dài Ngađn hàng cũng caăn hốch định chiên lược mở roơng cơ sở châp nhaơn thẹ đeơ đaơy mánh cođng tác phát hành. Đađy là moơt thị trường tieăm naíng.
Đoăng thời, Ngađn hàng cũng caăn phại có những chính sách đôi với các cơ sở châp nhaơn thẹ đeơ hĩ tìm đên với Ngađn hàng ngày moơt nhieău hơn. Với các cơ sở châp nhaơn thẹ hieơn hữu, Ngađn hàng caăn duy trì môi quan heơ tôt, đạm bạo các giao dịch được thực hieơn nhanh chóng, chính xác, an toàn nhaỉm đem đên sự tin caơy và lợi ích cho cơ sở. Ngoài ra hốt đoơng hoê trợ kỹ thuaơt tư vân và đào táo chuyeđn mođn cũng
caăn phại chú trĩng đạm bạo quan heơ lađu dài với các cơ sở này, có hình thức khuyên khích phù hợp với các cơ sở châp nhaơn thẹ.
Tóm lái : trong thời gian saĩp tới khi sô lượng chụ thẹ ngày càng đođng, các đơn vị kinh doanh sẽ nhaơn thây lợi ích cụa vieơc châp nhaơn thanh toán thẹ trong vieơc cánh tranh thu hút khách hàng và sô cơ sở châp nhaơn thẹ ngày càng nhieău. Maịt khác Ngađn hàng sẽ đaơy mánh vieơc phát trieơn heơ thông cơ sở châp nhaơn thẹ đeơ phát trieơn dịch vú thanh toán.
Sự cánh tranh đeơ có được cơ sở châp nhaơn thẹ lớn sẽ dieên ra ngày càng ngay gaĩt cạ veă chât lượng, dịch vú và giá cạ. Như vaơy, cuoơc đâu tranh đeơ giành cơ sở châp nhaơn thẹ sẽ dieên ra ở từng cơ sở. Với xu thê đó, Ngađn hàng phại có chính sách phát trieơn máng lưới cơ sở châp nhaơn thẹ naíng đoơng, đa dáng hoá các lối hình cơ sở châp nhaơn thẹ, có dịch vú khách hàng tôt, duy trì tôc đoơ và tính oơn định cụa heơ thông xử lý các giao dịch, hoê trợ kịp thời veă maịt kỹ thuaơt đeơ đạm bạo cho hốt đoơng kinh doanh cụa cơ sở châp nhaơn thẹ. Maịt khác phại có kê hốch đào táo và đào táo lái cho cơ sở châp nhaơn thẹ veă chuyeđn mođn, có sự tiêp xúc thường xuyeđn giữ quan heơ tôt với các cơ sở châp nhaơn thẹ, nhât là các cơ sở lớn. Đeơ thực hieơn đieău này, ngađn hàng caăn thực hieơn 5 giại pháp:
Thứ nhât, caăn nghieđn cứu và ban hành moơt chính sách đaịc bieơt ưu đãi cho các cơ sở châp nhaơn thẹ như mieên hoaịc giạm phí, được tham gia các chương trình quạng cáo hay khuyên mãi..Đieău này sẽ kéo khách hàng đên với cơ sở và giạm chi phí cho cơ sở khi khách hàng thanh toán baỉng thẹ.
Thứ hai, taíng cường vôn đaău tư thiêt bị và đường truyeăn đeơ trang bị máy cho các cơ sở châp nhaơn thẹ đi đođi với nađng câp heơ thông máy chụ cụa trung tađm thẹ. Đieău này sẽ là moơt khoạn đaău tư rât tôn kém nhưng caăn thiêt và có tác dúng lađu dài vì đađy chính là moơt trong những múc đích chính cụa thẹ ngađn hàng.
Đaơy mánh cođng tác truyeăn thođng đeơ thođng tin kịp thời và đaăy đụ các đieơm châp nhaơn thẹ đên chụ thẹ.
Gia taíng mở roơng máng lưới đái lý rút tieăn maịt tái những địa phương, vùng mieăn mà ngađn hàng chưa có máng lưới phúc vú ATM, chi nhánh…
Ngoài ra, vieơc đaơy mánh lieđn kêt với các ngađn hàng trong nước và quôc tê cũng như mở roơng máng lưới lieđn kêt VNBC chính là đieău kieơn đeơ tiêt kieơm chi phí đaău tư và taíng hieơu quạ cụa cođng tác này.
Phát trieơn theđm keđnh giao dịch hieơn đái như internetbanking, mobile banking, kioskbanking, call center…
3.4.1.3 Nađng cao chât lượng phúc vú cho khách hàng.
Vieơc nađng cao chât lượng phúc vú là đieău kieơn tieđn quyêt đeơ nađng cao khạ naíng cánh tranh tređn thị trường vì hieơn nay vieơc cánh tranh veă phí sẽ chư có tác dúng nhât thời.Cá giại pháp thực hieơn nađng cao chât lượng dịch vú goăm:
Ngađn hàng phại ngày càng hoàn thieơn heơ thông máy móc thiêt bị, đaơy mánh các hốt đoơng phòng chông gian laơn trong lĩnh vực thẹ, laĩp đaịt theđm thiêt bị, oơn định đường truyeăn đeơ tránh nghẽn mách, đứt đường truyeăn gađy sự cô trong giao dịch thẹ.
Hieơn nay ngađn hàng đang thực hieơn vieơc quạn lý chât lượng theo tieđu chuaơn quôc tê ISO 9000 cho moơt sô lĩnh vực như thanh toán quôc tê, tín dúng nhưng chưa áp dúng cho lĩnh vực thẹ. Ngađn hàng caăn mở roơng vieơc xađy dựng và áp dúng ISO cho lĩnh vực thẹ vì với yeđu caău cụa ISO “khođng ngừng nađng cao sự thỏa mãn nhu caău và kỳ vĩng cụa khách hàng” sẽ táo sức ép cho ngađn hàng trong cođng vieơc này. Ngoài ra, Với các yeđu caău “khaĩc phúc phòng ngừa và cại tiên lieđn túc” và với các đợt “đánh giá chât lượng noơi boơ” định kỳ sẽ giúp cho ngađn hàng thường xuyeđn nađng cao chât lượng hốt đoơng, nađng cao sự thỏa mãn cụa khách hàng.
Thực hieơn định hướng chiên lược “Hướng tới khách hàng” với vieơc thực hieơn các cam kêt chât lượng cụa lãnh đáo và đaịt ra những tieđu chuaơn cao, cú theơ veă cung ứng dịch vú, ví dú quy định cú theơ veă thời gian giại quyêt yeđu caău dịch vú hoaịc thời gian trạ lời thư, đieơn thối cụa khách hàng. Veă cođng tác mở thẹ : Ngađn hàng neđn có bạn hướng dăn đieăn vào giây đaíng ký sử dúng thẹ thanh toán đaịt tái nơi mở thẹ đeơ tiêt kieơm được thời gian tư vân cho khách hàng. Tređn bạng này chư rõ cho khách hàng các thụ túc caăn thiêt khi mở thẹ và những bieơu phí có tính chât baĩt buoơc như phí thường nieđn, phí câp lái sao keđ chi tiêt phát sinh hàng tháng.
Khi trieơn khai dịch vú mới lieđn quan đên thẹ Ngađn hàng phại thođng báo gửi đên chụ thẹ đeơ đạm bạo quyeăn lợi cho chụ thẹ. Caăn có bạn hướng dăn sử dúng thẹ và danh sách các đieơm đaịt ATM kèm theo phong bì thẹ cho khách hàng mới.
3.4.1.4 Đào táo, phát trieơn nguoăn nhađn lực, thực hieơn tuyeơn dúng và đào táo nhađn vieđn nghieơp vú thanh toán thẹ:
Chiên lược “phát trieơn mánh mẽ” chư thực hieơn được khi có đụ nguoăn lực trong đó yêu tô con người là quan trĩng nhât. Vì vaơy chiên lược phát trieơn nguoăn
nhađn lực cũng phại tiên hành song song với chiên lược phát trieơn thẹ. Cođng tác tuyeơn dúng, đào táo, tái đào táo caăn phại được đaịc bieơt quan tađm.
Ngađn hàng phại thường xuyeđn nađng cao chât lượng phúc vú khách hàng mà yêu tô cơ bạn chính là con người. Do đó, đòi hỏi Ngađn hàng phại có moơt đoơi ngũ