D nợ trả thay khách hàng
2.2.3Những nhân tố làm cản trở quá trình xử lý tài sản thế chấp thu hồi nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Hà
thu hồi nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Hà nội
Với những khoản nợ còn tài sản đảm bảo việc xử lý nợ khó đòi thực chất là việc xử lý tài sản thế chấp. Tuy nhiên việc xử lý tài sản thế chấp của Ngân hàng thu hồi nợ khó đòi gặp không ít khó khăn cản trở. Một số khó khăn có thể kể đến là:
- Khó khăn do bên thế chấp tài sản gây trở ngại
Một sốt ngời vay vốn Ngân hàng tìm mọi cách để lẩn tránh việc phát mãi tài sản, bỏ trốn khi toà lấy lời khai trớc toà, cố tình trì hoãn việc sử lý tài sản, khi đã sử lý tài sản thế chấp trớc toà kinh tế rồi thì xin giám đốc thẩm để toà buộc phả xử lý nhiều lần. Bên vay phá sản mất khả năng thanh toánphải trốn nợ, nên không ký nhận lại nợ vay do đó gây khó khăn cho Ngân hàng trong việc làm thủ tục xử lý nợ khó đòi.
Có khách hàng vay vốt có tài sản thế chấp là nhà, đất thì giấy tờ cha hợp lệ, cha đợc cấp giấy xác nhận quyền sử dụng đất hoặc việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cha đúng thẩn quyền. Nhà và đất thờng từ thời ông cha để lại, nhiều ngời cha muốn làm giấy tờ cấp phép, mặt khác thuế sang tên trớc bạ cao gây tâm lý không muốn hoàn thiện hồ sơ chính chủ. Vì vậy việc xử lý tài sản thế chấp gặp khó khăn khi nợ khó đòi phát sinh.
-Việc bán tài sản thế chấp của Ngân hàng không gặp thuận lợi. Tài sản thế chấp không phù hợp với nhu cầu, thị hiếu ngời mua, tài sản cũ kỹ, lạc hậu, kém phẩm chất, tâm lý ngời mua không muốn mua tài sản của ngời "vỡ nợ", nếu đem bán đấu giá thì chi phí cao.
- Hồ sơ về tài sản thế chấp cha đầy đủ: Hiện nay theo luật bên thế chấp tài sản phải thế chấp giấy tờ pháp lý gốc cho bên cho vay. Nhng hiện nay nhiều loại tài sản cha đợc cấp giấy tờ đầy đủ, nhất là trong lĩnh vực nhà đất ( Hiện nay trên cả nớc mới chỉ có khoảng 15% đến 20 % số hộ có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), nhiều loại tài sản không hề có giấy tờ chứng nhận sở hữu. Do vậy, Ngân hàng không đủ căn cứ pháp lý để xử lý tài sản thế chấp gây nợ tồn đọng kéo dài. - Quyền của Ngân hàng nhận tài sản thế chấp, cầm cố cha đớc đề cao. Cho nên khi cần xử lý tài sản thế chấp, bên thế chấp, cầm cố không bàn giao tài sản cho Ngân hàng, thậm chí còn trây ì nhng hiện nay nhà nớc cha có văn bản pháp luật nào đề cập vấn đề này. Một số nơi chính quyền sở tại quản lý hành chính ngời vay cha thực sự ủng hộ việc sử lý tài sản, gây khó khăn cho Ngân hàng trong việc làm thủ tục Xử lý tài sản
- Thủ tục pháp lý hiện nay hết sức phức tạp. Việc thẩm tra thanh tra, giải quyết các vụ tranh chấp tài sản của các cơ quan công quyền mất rất nhiều thời gian. Có trờng hợp mặc dù đã có phán quyết của toà án nhng sau rất nhiều thời gian Ngân hàng vẫn không thấy cơ quan hti hành án thi hành. Nhiều thủ tục làm Ngân hàng mất rất nhiều thời gian. Sự phối hợp giữa các ngành các cấp trong việc xử lý tài sản thế chấp còn thiếu chặt chẽ, mỗi cập nhận thức một khác. Ngân hàng rất khó khăn trong việc tổ chức phát mại tài sản. Chính vì những lý do đó mà nhiều khi Ngân hàng không muốn kiện tụng, tranh chấp trớc toà do mất tất nhiều thời gian và chi phí, chính vì thế mà Ngân hnàg thờng tìm mọi cách thơng lợng với khách hàng để tìm cách giải quyết.
- Hệ thống văn bản pháp lý đa ra về thủ tục, trình tự, các bớc tiến hành để phát mại, sử lý tài sản thế chấp cha đồng bộ và nhiều khi mâu thuẫn với nhau. Vì
thế gây trở ngại cho Ngân hàng trong việc lựa chọn áp dụng các điều khoản thi hành.
Trên đây là một số khó khăn, cản trở chính làm cho việc xử lý nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội còn chậm, cha đạt mong muốn.