II. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời tại Bảo Việt Nghệ An.
3. Công tác đề phòng và hạn chế rủi ro tổn thất
Doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ có thách nhiệm chi trả cho những tai nạn rủi ro bất ngờ nhằm giúp ngời đợc bảo hiểm hay ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm không những ổn định đời sống kinh tế, khôi phục sản xuất mà còn thông qua phân tích nguyên nhân của những tai nạn rủi ro bất ngờ từ đó rút ra đợc những biện pháp cần thiết để cùng khách hàng thực hiện những biện pháp nhằm đề phòng hạn chế rủi ro xảy ra.
Đối với các Công ty bảo hiểm, đề phòng và hạn chế rủi ro tổn thất có ý nghĩa rất quan trọng trong quy trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm bởi nó có thể đem lại lợi nhuận cho Công ty. Hơn nữa đó còn là trách nhiệm và quyền lợi của Công ty. Bởi nếu khâu này đợc thực hiện tốt sẽ giảm đợc số vụ tai nạn, Công ty sẽ giảm đợc một khoản chi phí. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc tăng thêm lợi nhuận.
Đối với mỗi loại hình bảo hiểm, mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau. Công tác đề phòng và hạn chế rủi ro tổn thất cũng khác nhau. Lại càng khó khăn hơn đối với nghiệp vụ bảo hiểm KHCN bởi phạm vi bảo hiểm rộng và liên quan đến những rủi ro nh ốm đau, bệnh tật, phẫu thuật, thai sản…bởi vậy công tác này cũng đa dạng và phức tạp hơn. Nhận thấy đợc tầm quan trọng của công tác này Công ty đã cùng với các ban ngành, các đơn vị, cơ quan có liên quan hợp tác chặt chẽ tuyên truyền giáo dục, phòng chống tai nạn lao động…nhằm hạn chế tối thiểu những rủi ro không đáng có.
4. Công tác giám định và bồi thờng
Giám định bồi thờng là một nhiệm vụ, một khâu quan trọng trong chu trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm thuộc dịch vụ sau bán hàng có tác động lớn
đến hình ảnh và uy tín của Công ty. Trong điều kiện thị trờng cạnh tranh ngày một gay gắt từ nhiều năm nay, Công ty luôn chú trọng nâng cao chất l- ợng công tác bồi thờng để hỗ trợ cho khai thác và đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Bởi tầm quan trọng của công tác này, việc triệt để tuân thủ quy chế quản lý về giám định và bồi thờng cùng với quy trình giám định, bồi thờng phân cấp đã đi vào hoạt động ổn định và đồng thời luôn đợc cải tiến quy trình theo tiêu chuẩn đã làm cho công tác giám định bồi thờng đợc nâng lên một bớc rõ rệt.
Khi có rủi ro bảo hiểm xẩy ra, Công ty luôn kịp thời sử nhân viên giám định trợc tiếp hớng dẫn thủ tục ban đầu, Rất nhiều hồ sơ đợc giải quyết ngay trong ngày để hạn chế và giảm thiểu những thủ tục không cần thiết gây phiền hà cho khách hàng.
Bồi thờng và chi trả bảo hiểm là vấn đề trọng tâm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm KHCN nói riêng. Bởi khi tham gia bảo hiểm đồng nghĩa với việc khách hàng đã đóng phí, đổi lại Công ty bảo hiểm nhận phần trách nhiệm bảo hiểm về mình. Khi rủi ro xẩy ra thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm. Công ty bảo hiểm phải nhanh chóng bồi thờng hay chi trả tiền bảo hiểm cho ngời đợc bảo hiểm hay ngời thừa h- ởng quyền lợi bảo hiểm để họ khắc phục những hậu quả do rủi ro gây ra. Với phơng châm “phục vụ khác hàng tốt nhất để phát triển” của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam nói chung và Bảo Việt Nghệ An nói riêng. Từ khi thành lập cho đến nay công tác chi trả bồi thờng cho ngời tham gia tại Bảo Việt Nghệ An luôn đợc các cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ đảm bảo nguyên tắc chi đúng, chi đủ, chi kịp thời, trung thực và chính xác. Là khâu cuối cùng trong quy trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Chi trả bảo hiểm hay chi bồi thờng là khâu biểu hiện rõ nhất trách nhiệm của Công ty bảo hiểm đối với ngời tham gia. Việc kiểm nghiệm “chất lợng” thực sự của sản phẩm bảo hiểm chỉ có thể xẩy ra khi có sự kiện bảo hiểm làm phát sinh trách nhiệm chi trả bảo hiểm. Chỉ đến lúc này, ngời tham gia bảo hiểm mới thấy hết tác dụng của sản phảm bảo hiểm - loại sản phẩm dịch vụ tài chính vô hình. Căn cứ vào công tác này khách hàng đánh giá đợc chất lợng dịch vụ của công ty. Lẽ dĩ nhiên khách hàng sẽ lựa chọn Công ty bảo hiểm thực tốt dịch vụ sau khách
hàng này. Chính vì vậy Bảo Việt Nghệ An rất chú trọng khâu này và coi đó là công cụ cạnh tranh hữu hiệu nhất.
Trong điều kiện kinh tế thị trờng tự cạnh tranh do ngày nay, việc phát huy lợi thế so sánh để tạo u phát huy sức mạnh và tiềm lực cho Công ty là vấn đề sống còn. Phân cấp trong quản lý chi trả bảo hiểm là một trong những biện pháp nâng cao hiệu quả công tác này. Cụ thể, với số tiền chi trả bảo hiểm dới một triệu đồng thì giao cho các phòng nghiệp vụ giải quyết, nếu trên một triệu đồng thì chuyển lên cho Công ty giải quyết. Điều đó đợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng8 :Tình hình chỉ trả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời của Bảo Việt Nghệ An giai đoạn 2000-2004 Năm Số ngời tham gia (Ngời) Số vụ chi trả (Vụ) Số tiền chi trả (Tr. đồng) Số tiền chi trả bình quân một vụ (Tr.đ/vụ) Tỷ lệ chi trả (%) 1999 55.123 3.520 1.665 0,473 60,49 2000 58.210 3.740 1.739 0,465 59,78 2001 63.796 3.842 1.952 0,508 61,24 2002 72.478 4.088 2.141 0,524 59,12 2003 78.276 4.176 2.347 0,562 60,03 2004 87.669 4.312 2.537 0,588 61,06
(Nguồn: Kết quả kinh doanh công ty bảo hiểm Nghệ An) Qua bảng số liệu trên, có thể nhận thấy rằng cùng với sự tăng lên số ng ời tham gia thì số vụ chi trả bảo hiểm từ năm 1999 đến nay số vụ chi trả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời cũng tăng dần lên, năm sau cao hơn năm trớc. Năm 1999 số vụ chi trả là 3.520 vụ, thì sang năm 2000 số vụ chi trả nghiệp vụ là 3.740, tăng 220 vụ so với năm 1999. Năm 2001 số vụ chi trả là 3.842 vụ tăng 102 vụ so với năm 2000. Đến năm 2003 số vụ chi trả lên tới 4.176 vụ tăng 88 vụ so với cùng kỳ năm 2002. Cho đến năm 2004 số vụ chi trả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời là 4.312 vụ tăng 136 vụ so với cùng kỳ năm trớc.
nhiên mức tăng này vẫn còn mang lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm KHCN (mức tăng tơng đối thấp). Nếu đem so sánh với số tiền chi trả bình quân/vụ vẫn tăng từ 0,473 triệu đồng/vụ năm 1999 lên đến 0,588 triệu đồng/vụ năm 2004.
Về tỷ lệ chi trả nghiệp vụ bảo hiểm KHCN vẫn dữ đợc sự ổn định và có hiệu quả cao. Cụ thể, năm1999 tỷ lệ chi trả là 60,49%, năm 2000 là 59,78%, tiếp đến là 61,24% năm 2001. Đây là năm có tỷ lệ chi trả nghiệp vụ cao nhất trong 6 năm nghiên cứu. Song đến năm 2002 tỷ lệ này lại giảm xuống còn 59,12% (giảm 2,12% so với năm 2001). Và đến cuối năm 2004 tỷ lệ chi trả là 61,06% tăng 1,03% so với cùng kỳ năm 2003. Nh vậy tỷ lệ chi trả nghiệp vụ BHKHCN có sự biến động nhẹ và dao động ở mức 61%. Trong khi đó tỷ lệ chi bồi thờng chung của Công ty là 68,2% trong năm 2004.
Mặc dù đã đựơc sửa đổi, bổ sung và hoàn thiện. Song nghiệp vụ BHCN nói chung và bảo hiểm KHCN nói riêng vẫn còn những hạn chế nhất định. Nhất là tình hình trục lợi bảo hiểm từ ngời tham gia cũng nh các bên có liên quan. Vấn đề cấu kết với nhau để làm hồ sơ giả hoặc bổ sung những giấy tờ còn thiếu mà lẽ ra không có trong thực tế để hoàn tất hồ sơ đòi chi trả tiền bảo hiểm đang làm cho công tác xác minh rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm gặp rất nhiều khó khăn.
III. Đánh giá kết quả triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm kếthợp con ngời tại Bảo Việt Nghệ An