b. Thực trạng tớn dụng theo loại tiền cho vay Bảng 3: Cho vay bằng đồng Việt Nam
2.3.3.3. Nguyờn nhõn khỏc
Nguyờn nhõn bất khả khỏng: xảy ra bất ngờ thường là do thiờn tai,
hoả hoạn... rủi ro nú gõy ra thường rất lớn song doanh nghiệp và ngõn hàng khú cú thể kiểm soỏt và khống chế được. Biện phỏp duy nhất để hạn chế thiệt hại là ngõn hàng bắt doanh nghiệp mua bảo hiểm để giảm bớt phần nào thiệt hại.
Cụng cụ phỏp luật để giải quyết những khoản nợ chay ỡ, nợ xấu chưa được sử dụng một cỏch hiệu quả. Ngõn hàng thường cú tõm lý thấy
ngại và phiền toỏi khi đưa những quan hệ tớn dụng ngõn hàng (chủ nợ)- khỏch hàng (con nợ) ra trước phỏp luật để tố tụng.
Mụi trường tài chớnh chưa minh bạch: đõy là yếu tố tỏc động tiờu
cực tới hoạt động tớn dụng. Do thị trường tài chớnh trong nước chưa phỏt triển, thị trường chứng khoỏn mới đi vào hoạt động, số lượng doanh nghiệp tham gia niờm yết trờn thị trường chứng khoỏn cũn hạn chế, phần lớn cỏc doanh nghiệp chưa tham gia vào thị trường chứng khoỏn nờn chưa cú ý thức trong việc minh bạch tài chớnh. Điều này gõy khú khăn cho ngõn hàng trong việc đỏnh giỏ đỳng năng lực tài chớnh của khỏch hàng. Hơn nữa, cỏc doanh nghiệp tham gia vào thị trường chứng khoỏn cũn thấp, nờn khú cú thể sử dụng biện phỏp chứng khoỏn hoỏ để thu hồi nợ quỏ hạn của khỏch hàng.
Hành lang phỏp lý chưa đồng bộ và phự hợp cũng là nguyờn nhõn làm phỏt sinh rủi ro tớn dụng của ngõn hàng. Vấn đề cho vay cú bảo đảm và
khụng cú bảo đảm đối với doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh theo Luật cỏc tổ chức tớn dụng cũn cú nhiều điều bất cập, chưa phự hợp với thực tế. Hơn nữa, luật đất đai sửa đổi gõy khú khăn cho ngõn hàng trong việc xem xột và đỏnh giỏ chớnh xỏc giỏ trị của tài sản thế chấp này. Mồi trường phỏp lý khụng đầy đủ và thường xuyờn thay đổi cú thể ảnh hưởng tiờu cực tới hoạt động quản lý rủi ro tớn dụng của ngõn hàng.
Chớnh sỏch vĩ mụ của Chớnh phủ thay đổi cũng ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, vớ dụ như sự thay đổi trong chớnh sỏch
liờn quan đến xuất nhập khẩu, sự thay đổi về hàng rào thuế quan... cú thể đẩy doanh nghiệp vào tỡnh trạng khú khăn và khụng thể thực hiện nghĩa vụ đối với ngõn hàng.
Nguyờn nhõn gõy rủi ro tớn dụng cú thể do khỏch quan hoặc chủ quan nhưng dự do nguyờn nhõn nào đi chăng nữa thỡ ngõn hàng cũng phải tỡm mọi cỏch để khắc phục và làm hạn chế rủi ro tớn dụng, nõng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
CHƯƠNG III