b. Thực trạng tớn dụng theo loại tiền cho vay Bảng 3: Cho vay bằng đồng Việt Nam
2.3.2. Những yếu kộm cũn tồn tạ
Bờn cạnh những kết quả đó đạt được trong thời gian qua việc hạn chế rủi ro tớn dụng tại Ngõn hàng cũng bộc lộ một số mặt cũn tồn tại như sau:
+ Việc xử lý nợ tồn đọng cũn gặp khú khăn ở khõu xử lý tài sản đảm bảo. Hiện nay, nhiều doanh nghiệp trờn thực tế là đó ngừng hoạt động, phỏ sản nhưng luật phỏp lại chưa tuyờn bố giải thể, nhất là đối với DNNN. Hơn nữa, việc sử dụng trớch lập dự phũng chỉ được dựng để bự đắp những khoản nợ xấu khi doanh nghiệp đó phỏ sản, nờn việc chậm chễ trong thủ tục phỏ sản của doanh nghiệp gõy trở ngại cho ngõn hàng trong cụng tỏc xử lý nợ xấu, làm trong sạch bảng tổng kết.
+ Việc cho vay bằng ngoại tệ của ngõn hàng tăng nhanh hơn so với mức tăng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ. Điều này cũng tiềm ẩn rủi ro, ngõn hàng cần cú biện phỏp đề phũng.
+ Cụng nghệ thụng tin của NHNT được đỏnh giỏ là cao tuy nhiờn cũn một số hạn chế. Chưa cú sự kết hợp chặt chẽ giữa bộ phận cung cấp thụng tin và bộ phận cần sử dụng thụng tin. Ở ngõn hàng Ngoại thương cú hai phũng đảm nhận về cung cấp thụng tin đú là: phũng Thụng tin tớn dụng và phũng Tổng hợp và Phõn tớch kinh tế. Thực tế, hoạt động của hai phũng chỉ
tập trung vào việc xử lý và bỏo cỏo tổng hợp thụng tin lờn cấp trờn chứ chưa cú sự chia sẻ thụng tin với phũng tớn dụng. Vỡ vậy, cỏc cỏn bộ tớn dụng thường khụng nắm được thụng tin một cỏch tổng hợp, chỉ nhận biết một cỏch riờng lẻ điều này là nguyờn nhõn dẫn đến hạn chế rủi ro tớn dụng của ngõn hàng.
+ Ngõn hàng đó xõy dựng được Cẩm nang tớn dụng. Đõy là kim chỉ nam để hướng dẫn cỏn bộ tớn dụng thực hiện đỳng cỏc quy tắc cho vay. Tuy nhiờn, đụi khi cỏn bộ tớn dụng lại ỏp dụng quỏ mỏy múc và cứng nhắc, khụng linh hoạt trong từng trường hợp cụ thể, điều này là một hạn chế cần phải khắc phục. Cẩm nang tớn dụng tuy được xõy dựng nhưng vẫn cũn nhiều điểm bất cập cần ngõn hàng phải tiếp tục sửa đổi và bổ sung để hoàn thiện hơn nữa.
+ Kinh tế đang trờn đà hội nhập, ỏp lực cạnh tranh ngày càng cao, để tăng sức cạnh tranh, ngõn hàng đó đẩy mạnh chiến lược mở rộng tớn dụng bằng cỏch giảm lói suất cho vay, giảm điều kiện cho vay... điều này làm tăng rủi ro cho hoạt động ngõn hàng.
+ Ngoài ra cũn một số nguyờn nhõn khỏch quan ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng của ngõn hàng. Đú chớnh là những tỏc động từ mụi trường kinh tế, chớnh sỏch vĩ mụ, hệ thống luật phỏp... Hiện nay, hành lang phỏp lý của ta chưa được đồng bộ và đầy đủ, cần thời gian để hoàn thiện điều này gõy cản trở lớn cho cụng tỏc hạn chế rủi ro tớn dụng của ngõn hàng.
Trờn đõy là những đỏnh giỏ về việc phũng chống rủi ro tớn dụng ở NHNTVN trong những năm qua. Mong rằng trong thời gian tới, NHNT sẽ khắc phục được những mặt yếu kộm, phỏt huy hơn nữa điểm mạnh của mỡnh để phỏt triển và khẳng định mỡnh trong nền kinh tế hội nhập quốc tế.