Thống đốc NHNN cần nghiên cứu và áp dụng thí điểm các thanh tra theo ngành dọc, độc lập, khép kín từ trung ương tới địa phương. Từ đó, đánh giá hiệu quả hoạt động và có những kiến nghị sửa đổi hoạt động và tổ chức của thanh tra ngân hàng cho phù hợp tiến trình hộp nhập.
Thống đốc cũng cần quan tâm đến việc thực hiện chế dộ đãi ngộ đối với cán bộ và việc bổ sung biên chế cho thanh tra ngân hàng, đến việc đào tạo đạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ thanh tra và năng lực hoạt động của hệ thống thanh tra ngân hàng.
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá của các NHTM cổ phần hiện nay là một dịch vụ ngân hàng mới, tiềm ẩn nhiều rủi ro do sự biến động liên tục với biên độ giao động lớn của thị giá chứng khoán và thị trường chứng khoán Việt Nam mới chỉ trong giai đoạn đầu phát triển, nên chưa thật sự ổn định, vững chắc. NHNN Chi nhánh Thành phố Hà Nội với chức năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính trên địa bàn đã, đang và sẽ có những giám sát chặt chẽ hơn đối với hoạt động cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư kinh doanh chứng khoán của các ngân hàng thương mại cổ phần.
Trong phạm vi nguyên cứu, bài viết đã góp phần làm rõ lý luận và thực trạng về hoạt động thanh tra ngân hàng đối với hoạt động cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư kinh doanh chứng khoán của các ngân hàng thương mại cổ phần. Đồng thời cũng thấy được mức độ rủi ro cao của hoạt động cho vay đầu từ kinh doanh chứng khoán của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội, trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động thanh tra của NHNN Chi nhánh Hà Nội, bao gồm:
1. Tăng cường công tác thanh tra tại chỗ và phối hợp giữa hoạt động giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ;
2. Hoàn thiện cơ chế, quy chế liên quan đến hoạt động thanh tra ngân hàng;
3. Tăng cường tính chủ động cho thanh tra ngân hàng; 4. Ban hành quy trình giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ; 5. Đôn đốc thực hiện nghiêm chỉnh các kết luận sau thanh tra;
6. Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán;
7. Hoàn thiện hệ thống kế toán và xây dựng các chuẩn mực kế toán; 8. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng;
9. Nâng cao trình độ công nghệ thanh tra ngân hàng; 10.Xây dựng và hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý.
Với thời gian nghiên cứu, kinh nghiệm và kiến thức thực tế còn hạn chế, tôi mong muốn bài viết góp phần đưa ra được những giải pháp có tính khả thi và nhận được sự đóng góp ý kiến chân thành của các thầy giáo, cô giáo và các cô chú, anh chị cán bộ tại NHNN Chi nhánh Thành phố Hà Nội để tiếp tục hoàn thiện kiến thức trong lĩnh vực này.
Em xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên thực tập
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nghiệp vụ ngân hàng trung ương. TS Hoàng Xuân Quế, NXB Thống kê. 2. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. TS Nguyễn Minh Kiều ĐH kinh tế Thành
phố HCM chủ biên.
3. Quản trị ngân hàng thương mại. PGS – TS Nguyễn Thị Mùi ĐH kinh tế Thành phố HCM.
4. Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng trên địa bàn Thành phố Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007.
5. Báo cáo hoạt động của Chi nhánh NHNN Thành phố Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007.
6. Tạp chí ngân hàng và Thời báo ngân hàng năm 2006, 2007. 7. Luật NHNN Việt Nam 1997, sửa đổi năm 2003.
8. Luật các tổ chức tín dụng 1997, sửa đổi năm 2003. 9. Luật thanh tra 2005.
10. Quyết định 1675/2004/QĐ-NHNN ngày 23/12/2004 về tổ chức và hoạt động của thanh tra ngân hàng.
11. Quyết định 03/2008/QĐ-NHNN ngày 01/02/2008 về việc cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư kinh doanh chứng khoán.
DANH MỤC VIẾT TẮT
NHNN : Ngân hàng Nhà nước
NHTM : Ngân hàng thương mại
NH : Ngân hàng SGD : Sở Giao dịch
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 2.1 Diễn biến tổng giá trị tài sản của các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà Nội...38 Bảng 2.2 Tình hình tăng trưởng về tổng tài sản của 08 NHTM cổ phần trên
địa bàn Hà Nội...38 Bảng 2.3 Tình hình thực hiện tăng vốn điều lệ của 08 NHTM cổ phần trên
địa bàn Hà Nội ...39 Bảng 2.4 Diễn biến vốn huy động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà
Nội ...40 Bảng 2.5 Diễn biến dư nợ của các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà Nội 41 Bảng 2.6 Kết quả thanh tra của NHNN Chi nhánh Hà Nội... 44 Bảng 2.7 Kết quả giám sát từ xa của NHNN Chi nhánh Hà Nội ...44 Bảng 2.8 Kết qủa xử lý sau thanh tra, giám sát của NHNN Chi nhánh Hà
Nội ...46 Bảng 2.9 Tình hình tiếp công dân và giải quyết đơn thư của NHNN Chi
nhánh Hà Nội ...47 Bảng 2.10 Tổng dư nợ cho vay kinh doanh chứng khoán của 08 NHTM cổ
phần trên địa bàn Hà Nội năm 2007... 48 Bảng 2.11 Tổng dư nợ cho vay kinh doanh chứng khoán của 08 NHTM cổ
phần những tháng đầu năm 2008 ...48 Sơ đồ bộ máy tổ chức của NHNN Chi nhánh Thành Phố Hà Nội... 42 Biểu đồ 2.12 Chỉ số chứng khoán Việt Nam – VNINDEX... 51
MỤC LỤC
Trang
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU
LỜI MỞ ĐẦU...1
Chương 1...4
KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ KINH DOANH CHỨNG KHOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN...4
1.1. Hoạt động thanh tra của NHNN đối với các NHTM...4
1.1.1. Thanh tra nhà nước và thanh tra ngân hàng ...4
1.1.1.1 Thanh tra và thanh tra nhà nước...4
1.1.1.2. Thanh tra ngân hàng...5
1.1.2. Sự cần thiết khách quan của hoạt động thanh tra đối với các NHTM...6
1.1.3. Mục đích, chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của thanh tra ngân hàng...8
1.1.3.1. Mục đích của thanh tra ngân hàng...8
1.1.3.2. Chức năng của thanh tra ngân hàng...8
1.1.3.3. Nhiệm vụ và quyền hạn của thanh tra ngân hàng...9
1.1.3. Nội dung hoạt động của thanh tra ngân hàng...12
1.1.4. Các phương thức thanh tra ngân hàng...12
1.1.4.1. Giám sát từ xa...13
1.1.4.2. Thanh tra tại chỗ...16
1.1.5. Quy trình nghiệp vụ thanh tra ngân hàng...17
1.1.5.1. Quy trình giám sát từ xa...17
1.1.5.2. Quy trình thanh tra tại chỗ...18
1.2. Khái quát về hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM cổ phần...19
1.2.1. Những hoạt động cơ bản của NHTM...19
1.2.1.1. Hoạt động huy động vốn...19
1.2.1.2. Hoạt động cấp tín dụng ...20
1.2.1.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ...23
1.2.1.4. Các hoạt động khác...23
1.2.2. Hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của NHTM cổ phần...24
1.3. Hoạt động thanh tra của NHNN đối với hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của NHTM cổ phần...28
1.3.1. Điều kiện thanh tra...28
1.3.2. Nội dung thanh tra ...28
1.3.3. Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động thanh tra cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của NHTM cổ phần ...32
1.3.3.1. Nhân tố chủ quan...32
1.3.3.2. Nhân tố khách quan...34
Chương 2...37
CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ KINH DOANH
CHỨNG KHOÁN CỦA CÁC NHTM ...37
CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN...37
2.1. Tình hình hoạt động ngân hàng trên địa bàn Hà Nội...37
2.1.1. Về số lượng và quy mô hoạt động ngân hàng ...37
2.1.2. Về chất lượng hoạt động ngân hàng...39
2.2. Khái quát về tổ chức và hoạt động của thanh tra ngân hàng Chi nhánh NHNN Thành phố Hà Nội...41
2.3. Tình hình hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM cổ phần trên địa bàn Hà Nội...47
2.4. Tình hình hoạt động thanh tra của Ngân hàng nhà nước Chi nhánh ...51
Hà Nội đối với hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM cổ phần trên địa bàn...51
2.5 Đánh giá kết quả thanh tra cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán...61
2.5.1 Những kết quả đạt được...61
2.5.2 Những hạn chế, vướng mắc trong hoạt động thanh tra cho vay dầu tư kinh doanh chứng khoán...62
Chương 3...66
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ KINH DOANH CHỨNG KHOÁN CỦA CÁC NHTM ...66
CỔ PHẦN TRÊN ĐẠI BÀN...66
3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh tra của NHNN Chi nhánh Thành phố Hà Nội...66
3.1.1. Mục tiêu và nhiệm vụ trọng tâm hoạt động ngân hàng của ngành ngân hàng Thành phố Hà Nội...66
3.1.2. Mục tiêu, nhiệm vụ trọng tâm của NHNN Chi nhánh Thành phố Hà Nội...69
3.1.3. Mục tiêu và định hướng hoạt động của thanh tra ngân hàng Chi nhánh Thành phố Hà Nội...71
3.2. Giải pháp tăng cường hoạt động thanh tra của NHNN Chi nhánh ...72
Hà Nội đối với hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán của các NHTM cổ phần trên địa bàn...72
3.2.1. Tăng cường công tác thanh tra tại chỗ và phối hợp giữa hoạt dộng giám sát từ xa với thanh tra tại chỗ ...72
3.2.2. Hoàn thiện cơ chế, quy chế liên quan đến hoạt động thanh tra ngân hàng ...72
3.2.3 Tăng cường tính chủ động cho thanh tra ngân hàng...73
3.2.4. Ban hành quy trình giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ...75
3.2.5 Đôn đốc thực hiện nghiêm chỉnh các kết luận sau thanh tra...76
3.2.6. Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán...76
3.2.7. Hoàn thiện hệ thống kế toán và xây dựng các chuẩn mực kế toán...76
3.2.8. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng...77
3.2.9. Nâng cao trình độ công nghệ thanh tra ngân hàng...79
3.2.10. Xây dựng và hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý...80
3.3. Kiến nghị...82
3.3.1. Đối với Chính phủ...82
3.3.3. Đối với các bộ ngành...83
3.3.4. Đối với Ngân hàng nhà nước...83
3.3.5. Đối với Thống đốc NHNN...84
KẾT LUẬN...85