+ Ngân hàng Đông Á Hội sở cần nhanh chóng ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể việc thực hiện quy trình tín dụng, và một số quy định cụ thể về quy trình áp dụng cho từng phương thức cho vay. Căn cứ vào các quy định và NHNN ban hành, ngân hàng Đônng Á Hội sở cần có hướng dẫn chi tiết, phù hợp với điều kiện cụ thể của ngân hàng để giúp Chi nhánh nắm bắt và thực hiện kịp thời, đảm bảo đúng pháp luật.
+ Về nhân sự, ngân hàng Đông Á Hội sở cũng cần thực hiện tốt hơn nữa chính sách về nhân sự. Đó là tuyển chọn, đào tạo cán bộ, khen thưởng, kịp thời, rõ ràng. Ngân hàng cần tiếp tục có chính sách đào tạo cán bộ qua các lớp tập huấn cấp Hệ thống, gửi cán bộ đi đào tạo chuyên sâu, nghiên cứu các nghiệp vụ mới, công nghệ Ngân hàng hiện đại trên thế giới để tìm cách áp dụng vào Ngân hàng. Tuyển chọn nhân sự ngày càng trở nên quan trọng. Ngân hàng Đông Á Hội sở cần có chính sách tuyển chọn đúng đắn để từng bước nâng cao trình độ của đội ngũ nhân viên, đưa Ngân hàng vươn đến tầm cao của các hoạt động và dịch vụ chuyên nghiệp, hoàn hảo.
+ Ngân hàng Đông Á Hội sở cần hỗ trợ về mặt nghiệp vụ cho Chi nhánh để thành lập các tổ chuyên môn trong hoạt động cho vay nói chung và cho vay doanh nghiệp nói riêng, từ đó nâng cao tính chuyên nghiệp trong hoạt động của Chi nhánh.
+ Về chương trình hiện đại hoá ngân hàng, đây là chương trình mà Chi nhánh đã chủ động triển khai tích cực từ trước đến nay và đã mang lại những kết quả nhất định. Trong thời gian tới, ngân hàng Đông Á Hội sở cần tiếp tục có những hỗ trợ mạnh mẽ hơn nữa cho Chi nhánh, cả về tài chính cũng như công nghệ để nhanh chóng áp dụng kịp thời các tiến bộ công nghệ thông tin vào hoạt động.
+ Trong thời gian tới, ngân hàng Đông Á Hội sở cần đẩy mạnh hơn nữa quan hệ hợp tác quốc tế để khai thác và sử dụng hiệu quả nguồn lực bên ngoài, tìm hiểu công nghệ ngân hàng của các nước tiên tiến, từng bước tiến gần đến các tiêu chuẩn quốc tế trong hoạt động.
+ Nhằm củng cố và nâng tầm thương hiệu “Ngân hàng Đông Á - Cùng bạn đi tới thành công”, ngân hàng Đông Á Hội sở cần chủ động, tích cực hơn nữa hoạt động marketing, PR cho sản phẩm cũng như hình ảnh của ngân hàng đến với đông đảo khách hàng. Đồng thời, cần xây dựng những chương trình hành động mang tính chiến lược, có tầm nhìn xa, làm sao để trong thời gian ngắn sắp tới xây dựng ngân hàng Đông Á thành một tập đoàn tài chính, hoạt động đa ngành nghề, trong đó cho vay doanh nghiệp trở thành một sản phẩm có thương hiệu mạnh trên thị trường.
KẾT LUẬN
Kinh tế doanh nghiệp đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển của đất nước, phát triển kinh tế doanh nghiệp một cách toàn diện với cơ cấu hợp lý là một nhu cầu bức xúc. Trong điều kiện nước ta đang đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá thì nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp là rất cần thiết. Vì vậy, hoạt động tín dụng ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng trong việc thúc đẩy kinh tế doanh nghiệp phát triển.
Trong những năm qua, ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nội đã có những chính sách quan tâm thích đáng đối với các doanh nghiệp, coi doanh nghiệp là khách hàng quan trọng, cung cấp vốn tạo điều kiện cho doanh nghiệp mua sắm các yếu tố đầu vào cho phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, do nhiều nguyên nhân mà chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vẫn còn chưa cao, chưa đúng với mong muốn của ngân hàng. Trong chuyên đề này, với thực tế nghiên cứu, tìm hiểu hoạt động của các doanh nghiệp, thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp, tìm ra một số vướng mắc và nguyên nhân của nó. Trên cơ sở đó tác giả xin đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp. Nhưng do trình độ còn nhiều hạn chế, khả năng nắm bắt tình hình thực tế cũng như suy luận vấn đề chưa sâu nên không tránh khỏi những sai sót, tác giả mong rằng những đóng góp nhất định đó sẽ góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp tại đơn vị.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Ngân hàng thương mại, TS.Phan Thị Thu Hà, NXB thống kê 2. Quản trị ngân hàng thương mại, Peter Rose, NXB tài chính
3. Giáo trình tài chính doanh nghiệp, PGS.TS Lưu Thị Hương, NXB thống kê
4. Từ điển kinh tế học, David W.Pearce, HV công nghệ Massachusette 5. Kinh tế doanh nghiệp, D.Larua. A Caillat, NXB Khoa học Xã hội 1992 6. Luật các Tổ chức tín dụng
7. Luật Doanh nghiệp năm 2005
8. Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về quy chế cho vay của TCTD 9. Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng 10.Báo cáo kết quả kinh doanh 2007 ngân hàng Đông Á - Chi nhánh HN 11.Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà
Nội các năm 2005 - 2007
12.Các văn bản của ngân hàng Đông Á quy định chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của các phòng ban
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU...1
Chương 1 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...3
1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại...3
1.1.1 Khái niệm, đặc điểm ngân hàng thương mại...3
1.1.2 Các hoạt động cơ bản của NHTM...7
1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn...7
1.1.2.2 Hoạt động cho vay và đầu tư...9
1.1.2.3 Hoạt động trung gian khác...10
1.2 Chất lượng cho vay doanh nghiệp của NHTM...10
1.2.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM...10
1.2.1.1 Khái niệm, đặc điểm và vốn của doanh nghiệp...10
1.2.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM...19
1.2.2 Chất lượng cho vay doanh nghiệp của NHTM...25
1.2.2.1 Khái niệm ...25
1.2.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay doanh nghiệp của NHTM...26
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp của NHTM...30
1.3.1 Các nhân tố chủ quan...30
1.3.1.1 Chính sách tín dụng...30
1.3.1.2 Quy trình tín dụng...31
1.3.1.3 Thông tin tín dụng...31
1.3.1.4 Quy mô vốn của ngân hàng...32
1.3.2 Các nhân tố khách quan...33
1.3.2.2 Môi trường tự nhiên xã hội...34
1.3.2.3 Môi trường kinh tế ...35
1.3.2.4 Môi trường pháp lý...35
Chương 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI...36
2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội...36
2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành...36
2.1.2 Cơ cấu tổ chức - nhân sự...36
2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nội, Gồm:...36
2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban trong ngân hàng....37
2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nội năm 2007...42
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn...42
2.1.3.2 Hoạt động tín dụng...43
2.2 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội...47
2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội...47
2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội...51
2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội...54
2.3.1 Kết quả...54
2.3.2.1 Hạn chế ...56
2.3.2.2 Nguyên nhân ...57
Chương 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI... 61
3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nội...61
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội...62
3.2.1 Thực hiện quy trình cho vay một cách hợp lý...62
3.2.2 Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng...64
3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án...65
3.2.4 Đa dạng hoá các hình thức thu hút vốn ...67
3.2.5 Đa dạng hoá các phương thức cho vay và dịch vụ hỗ trợ cho vay...68
3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát các khoản cho vay...70
3.2.7 Tăng cường công tác tiếp thị và xây dựng chính sách khách hàng một cách phù hợp...71
3.3 Kiến nghị...73
3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ...73
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước...73
3.3.3 Kiến nghị đối với ngân hàng Đông Á Hội sở...74
LỜI CẢM ƠN
Trong quá trình thực tập và viết chuyên đề em đã được các thầy, cô giáo trong khoa Ngân Hàng - Tài chính hướng dẫn tận tình và tỉ mỉ, các thầy, cô đã góp ý và bổ xung những chỗ còn thiếu sót, em xin chân thành cám ơn thầy PGS.TS. Vương Trọng Nghĩa đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Em xin cám ơn ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nội, đặc biệt là Phòng Tín dụng - Kinh doanh đã giúp em hoàn thành đợt thực tập.
Em xin chân thành cám ơn!
Sinh viên
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
1. NHTM: Ngân hàng thương mại 2. NHNN: Ngân hàng nhà nước 3. TCTD: Tổ chức tín dụng
DANH MỤC BẢNG BIỂU
1. Bảng 2.1: Số liệu bình quân các loại tiền gửi của NHĐA - CNHN...tr43 2. Bảng 2.2: Số liệu về hoạt động cho vay của NHĐA - CNHN...tr45 3. Bảng 2.3: Số liệu về hoạt động kinh doanh - dịch vụ của NHĐA - CNHN ...tr46 4. Bảng 2.4: Dư nợ cho vay doanh nghiệp trong tổng dư nợ của NHĐA -
CNHN...tr48 5. Bảng 2.5: Dư nợ cho vay các thành phần doanh nghiệp của NHĐA -
CNHN...tr49 6. Bảng 2.6: Dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo kỳ hạn của NHĐA -
CNHN...tr50 7. Bảng 2.7: Doanh số thu nợ doanh nghiệp của NHĐA - CNHN...tr51 8. Bảng 2.8: Doanh thu từ cho vay DN/tổng doanh thu của NHĐA -
CNHN...tr52 9. Bảng 2.9: Tình hình nợ quá hạn của NHĐA - CNHN...tr53