b. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng.
3.2.1. Đa dạng hoá hình thức hoạt động và nâng cao chất lợng các dịch vụ Ngân hàng.
vụ Ngân hàng.
Trong hoạt động Ngân hàng hiện nay, các Ngân hàngcạnh tranh với nhau chủ yếu bằng các hệ thống dịch vụ Ngân hàng. Chiến lựơc này bao gồm
việc đa dạng hoá, áp dụng chọn lọc các hoạt động mà Ngân hàng khác cả trong và ngoài nớc đã áp dụng, từ đó cải tiến để tạo ra sự khác biệt đối với những dịch vụ mới theo một quy trình chính thức. Dịch vụ đa dạng, thuận tiện sẽ tác động trực tiếp tới qui mô và chất lợng nguồn tiền gửi giao dịch của khách hàng, chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn nhằm phục vụ cho các mục đích thờng xuyên của họ. Hơn nữa, dịch vụ đa dạng cũng tác dụng kích thích thu hút thêm đợc nhiều nguồn vốn có kỳ hạn.
Để hấp dẫn ngời gửi tiền và giảm bớt khối lợng giấy tờ cần thiết phải xử lí thì Ngân hàng phải thực hiện hiện đại hoá, vi tính hoá quy trình thực hiện công việc. Trớc đây, nhiều ngời có tiền không muốn gửi vào Ngân hàng vì họ cho rằng thủ tục gửi tiền và rút tiền rất phiền hà. Do vậy đã hạn chế rất nhiều đến công tác huy động vốn. Muốn nâng cao hiệu quả công tác huy dộng vốn thì Ngân hàng phải cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ, tăng năng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch với Ngân hàng.
Trình độ công nghệ Ngân hàng càng cao, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng về những dịch vụ đựơc cung ứng và yên tâm hơn khi gửi vào Ngân hàng. Đây cũng là yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực hiện cạnh tranh phi lãi suất vì khách hàng không chỉ quan tâm đến lãi suất mà còn cả chất lợng dịch vụ mà họ đớc cung ứng nhất đối với các khách hàng lớn. Với cùng một mức lãi suất huy động nh nhau, Ngân hàng nào cung ứng dịch vụ tốt hơn sẽ chiếm u thế hơn trong cạnh tranh. Các dịch vụ Ngân hàng là yếu tốquan trọng nói lên tiện ích của Ngân hàng. Hiện nay, ở nơc ta hệ thống Ngân hàng ngoài việc thu hút tiền gửi tiết kiệm của dân c thông qua việc cạnh tranh lãi suất và thực hiện những dịch vụ chủ yếu đối với các doanh nghiệp, hiện đang còn một mảng rất lớn các tiện ích Ngân hàng dành cho cá nhân đang bị bỏ ngỏ.
Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh trong thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho Ngân hàng thì ngoài các dịch vụ đang áp dụng, Ngân hàng cần tiến hành thêm các dịch vụ khách nh đầu t, t vấn tài chính, t vấn pháp luật. Mở rộng
hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lơng cho các doanh nghiệp lớn, phát triển các dịch vụ kiều hối và dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với chính sách quản lý ngoại hối và tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngân hàng.
Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, cần áp dụng nhiều hình thức huy động vốn mới nh phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn, phát hành chứng chỉ tiền gửi. Về tiền gửi tiết kiệm thì áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm trả lãi, nhận và trả tại nhà.
Ngân hàng cần tham gia tích cực hơn nữa vào các hoạt động của thi tr- ờng chứng khoán, đây là một kênh thu hút nguồn vốn trung và dài hạn rất quan trọng. Với khả năng của mình, Ngân hàng có thể tham gia vào các hoạt động của thị trờng nh phát hành, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian môi giới thực hiện mua bán chứng khoán. Ngoài ra, Ngân hàng có thể cho vay bằng cách cầm cố chứng khoán, thực hiện bảo quản chứng khoán và quản lý chứng koán, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng, tiện lợi, an toàn.
Trong thời gian qua, chi nhánh Ngân hàng đầu t Hà Thành đã áp dụng khá nhiều hình thức huy động vốn. Đối với tiền gửi tiết kiệm đã có nhiều kỳ hạn cho khách hàng lựa chọn: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 7 tháng, 9 tháng, 11 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 60 tháng. Và với nhiều hình thức huy động khác nhau để tăng tính hấp dẫn và thuận tiện cho khách hàng. Đặc biệt với hình thức tiết kiệm dự thởng đã mang lại hiệu quả cao trong công tác huy động vốn.
Ngân hàng cũng quan tâm hơn đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản thanh toán, điều này cũng có nghĩa là khuyến khích dân c làm quen với việc mở tài khoản và thanh toán qua Ngân hàng. Thực tế cho thấy nếu thực hiện tốt công tác này sẽ tạo nguồn vốn lớn cho Ngân hàng với chi phí huy động rẻ nhất. Để làm đợc điều này trong điều kiện hiện nay cần quy định các tổ chức hành chính sự nghiệp kể cả Kho bạc Nhà nớc mở tài khoản và thanh toán qua Ngân hàng tạo điều kiện cho Ngân hàng sử dụng khối tiền
mặt tạm thời nhàn rỗi cảu các đơn vị này vào quá trình tài trợ cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Sự tách bạch về thanh toán và mở tài khoản của hệ thống các cơ quan thuộc Nhà nớc và thanh toán qua Kho bạc đã làm cho nền kinh tế đã thiếu vốn lại càng thiếu vốn hơn trong lúc đó tiền tạm thời nhàn rỗi trong hệ thống Ngân sách lại không đựơc tận dụng, tất nhiên trong trờng hợp Kho bạc là thành viên của thị trờng liên Ngân hàng thì số tiền tạm thời nhàn rỗi đó vẫn đựơc tận dụng đem lại hiệu quả cao.
Hiện nay còn có nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền lớn nh bu điện, điện lực, cấp nớc nên cần tổ chức qua hệ thống Ngân hàng và thực hiện… chuyển khoản, không cần đế cơ quan thu tiền của tổ chức nói trên hay phải trả ở nhà qua ngời thu tiền. Đơn vị thụ hởng cũng tiết kiệm chi phí khi không phải qua từng hộ gia đình, từng cơ quan còn các Ngân hàng quản lý tài… khoản của các đơn vị và các nhân nói trên để sử dụng số tiền gửi của họ để