Tiền gửi của tổ chức kinh tế và cá nhân bao gồm: tiền gửi không kì hạn, tiền gửi chuyên dùng, tiền gửi dới 12 tháng và trên 12 tháng. Ta có bảng số liệu sau:
Bảng 5: Số liệu huy động vốn của TCKT và cá nhân theo thời gian Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005 ST TT(%) ST TT(%) ST TT(%) Tổng nguồn vốn 522.785 100 1.694.139 100 1.493.394 100 Tiền gửi không kì
hạn 103.822 19,86 1.005.567 59,36 524.608 35,13
Tiền gửi chuyên
dùng 104 0,02 43 0,01 42 0,01
Tiền gửi KH dới 12
tháng 176.569 33,77 308.611 18,22 490.501 32,84
Tiền gửi KH trên 12
tháng 242.290 46,35 379.918 22,43 478.243 32,02
Qua số liệu bảng 5 ta thấy: nguồn tiền gửi có kì hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn: năm 2003, nguồn tiền gửi có kì hạn ( cả dới và trên 12 tháng) huy động là 418.859 triệu đồng chiếm 80,1%;và đến năm 2005 tiền gửi không kì hạn huy động là 968.744 triệu đồng chiếm 64,865.
Nguồn tiền gửi có kì hạn có vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, với một nguồn vốn huy động có tính ổn định cao Ngân hàng có thể xây dựng một chiến lợc sử dụng vốn hợp lý, đúng đắn nâng cao hiệu quả kinh doanh và đây là nguồn vốn có chi phí huy động tơng đối cao do đó, để giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng cần có chiến lợc huy động vốn hợp lý với cơ cấu nguồn vốn phù hợp.
Trong ba năm ở bảng số liệu trên ta thấy có năm 2004 lợng tiền gửi không kì hạn chiếm tỷ trọng lớn (59,36%), nguyên nhân là do đặc thù của chính loại tiền gửi này là không ổn định, có thể biến động lớn trong một thời gian ngắn, mặt khác Ngân hàng đầu t Hà Thành là Ngân hành phục vụ thanh toán chứng khoán do đó cũng làm cho luợng tiền thanh toán biến động với một lợng lớn, đây cũng là nguồn vốn đóng vai trò không nhỏ trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nên đòi hỏi Ngân hàng phải có tỷ lệ dự trữ phù hợp nhằm đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng đợc an toàn. Với một mức
chi phí thấp và nhu cầu về thanh toán trong xã hội ngày càng cao, Ngân hàng cần có chính sách, biện pháp để tăng cờng nguồn vốn trong tơng lai.
Tiền gửi chuyên dùng của các cá nhân và tổ chức kinh tế chiếm một tỷ trọng rất bé trong nguồn vốn huy động bằng tiền gửi, và chủ yếu là tiền của công ty FPT gửi tại Ngân hàng để bù đắp các chênh lệch trong mua bán ngoại tệ do sự biến động của tỷ giá.
a.2. Kỳ phiếu
Kỳ phiếu thờng đợc phát hành khi Ngân hàng cần huy động một lợng vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh trong từng thời kỳ nhất định. Kỳ phiếu Ngân hàng là một công cụ huy động rất linh hoạt nên Ngân hàng đã sử dụng rất phổ biến loại này, thờng có các kỳ hạn nh sau: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 2 năm có các ph… ơng thức trả lãi khác nhau trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi theo kỳ hạn tiền gửi. Đặc biệt chi nhánh còn có những đợt khuyến mãi cho những khách hàng gửi tiền lớn trong những đợt phát hành kỳ phiếu nhằm thu hút khách hàng gửi tiền. Cụ thể:
Bảng 6: Số liệu huy động kỳ phiếu qua các năm 2003, 2004, 2005
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005 Kỳ phiếu ngắn hạn 114.412 168.450 138.412 + VND 103.893 113.654 115.682 Kỳ phiếu dài hạn 31.311 13.208 1.961 +VND 12.887 1.998 178
Qua số liệu trên ta thấy: lợng phát hành kỳ phiếu là không cố định mà tuỳ theo nhu cầu về vốn của chi nhánh và chi nhánh phát hành cùng với đợt phát hành của Ngân hàng Đầu t trung ơng. Hiện nay thì chi nhánh không phát hành kỳ phiếu nữa.
Đối với kỳ phiếu ngắn hạn thì phát hành bằng VND là chủ yếu, còn đối với kỳ phiếu dài hạn thì bằng ngoại tệ lại chiếm tỷ trọng lớn hơn.
CD là công cụ vay nợ do Ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trên thị trờng với bản chất tơng tự nh một khoản tiền gửi có kỳ hạn. Theo đó ngời sở hữu CD đợc hởng khoản lãi suất định kỳ tính toán trên cơ sở 360 ngày và đựơc hoàn trả mệnh giá đến hạn.
Thời hạn CD thờng từ 1-3 tháng, hoặc 6 tháng và có thể là 5-7 năm, nhng nói chung là ngắn hạn. Sự khác biệt chủ yếu giữa chứng chỉ tiền gửi với khoản tiền có kỳ hạn là là chúng có thể chuyển nhợng và mệnh giá đựơc thống nhất theo một mức giá trị chuẩn.
Với việc sử dụng CD là một công cụ huy động tiền gửi, chi nhánh Hà Thành đã huy động vốn một cách chủ động hơn mà không phải phụ thuộc vào tiền gửi của khách hàng. Cụ thể:
Năm 2003 huy động đợc 70.104 triệu đồng Năm 2004 huy động đợc 73.314 triệu đồng Năm 2005 huy động đợc 40.135 triệu đồng
Hiện nay Ngân hàng Hà Thành đang sử dụng đây nh một công cụ huy động vốn mang lại nhiều hiệu quả cao và cũng là một trong những hình thức huy động chủ yếu.
a.4. Trái phiếu:
Trái phiếu Ngân hàng là một công cụ huy động vốn dài hạn đợc Ngân hàng sử dụng để huy động vốn đầu t cho các dự án cho vay trung dài hạn. Trong năm 2003, Ngân hàng ĐT-PT Việt nam đã phát hành với các loại: trái phiếu ghi danh, trái phiếu vô danh, trái phiếu ghi sổ với lãi suất thả nổi đợc tính dựa trên lãi suất huy động bình quân của 4 Ngân hàng thơng mại Quốc doanh, trả lãi hàng năm, có thời hạn 5 năm, 7 năm (trong các năm trớc Ngân hàng ĐT-PT Việt nam phát hành trái phiếu với kỳ hạn 1 năm, 3 năm, 5 năm).
Năm 2003, Ngân hàng đầu t Hà Thành phát hành đợt trái phiếu với tổng số vốn huy động đợc là 3.071 triệu đồng (trong đó trái phiếu bằng USD là 2.627 triệu đồng). Sang đến năm 2004, 2005 số d trái phiếu giảm dần (2.225 triệu đồng vào năm 2004; và 2.150 triệu đồng vào năm 2005) là do
Ngân hàng không phát hành nữa mà chỉ thực hiện thanh toán trái phiếu và trả lãi trái phiếu đã phát hành trong các năm trớc.
Hiện nay kỳ phiếu và trái phiếu Ngân hàng hà Thành không phát hành nữa.
a.5. Tiết kiệm dự thởng
Tổng giám đóc Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt nam chỉ đạo triển khai huy động tiết kiệm dự thởng 2005 nh sau:
- Chi nhánh cần quán triệt mục đích, ý nghĩa của đợt tiết kiệm dự th- ởng đợc thực hiện trong toàn quốc nhằm đa dạng hoá sản phẩm, tăng cờng quảng bá thơng hiệu và hiệu quả huy động của Ngân hàng.
- Đối tợng khách hàng tham dự : cá nhân Việt nam, kể cả cá nhân nớc ngoài đang sinh sống tại Việt nam tuổi từ 18 trở lêncó năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt nam (hoặc tuổi từ 15-18 nhng có tài sản riêng đủ để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định của Bộ luật dân sự, đối với ngời tuổi cha thành niên, ngời mất năng lực hành vi dân sự đợc thực hiện thông qua ngời giám hộ).
- Các kỳ hạn gửi tiền: 3, 6, 9, 12, 13, 24 tháng tơng ứng với mức tối thiểu tiền gửi nh sau: 30, 15, 10, 8, 7, 4 triệu đồng.
Hiện nay, chi nhánh đang thực hiện đợt tiết kiệm dự thởng từ 22/2/2006- 22/5/2006 và sẽ mở thởng vào ngày 12/6/2006 với nhiều giải th- ởng có giá trị.
a.6. Tiết kiệm ổ trứng vàng:
Đây là hình thức khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều ở Ngân hàng, Ngân hàng áp dụng các mức lãi suất khác nhau với số tiền gửi khác nhau, cụ thể:
Bảng 7:
Dới 5 triệu đồng 0,25% Từ 5 triệu đồng đến dới 10 triệu đồng 0,28% Từ 10 triệu đồng đến dới 20 triệu đồng 0,31% Từ 20 triệu đồng đến dới 50 triệu đồng 0,35%
Từ 50 triệu đồng trở lên 0,40%
Trong đó mức tièn gửi là:
- Mức tiền gửi tố đa theo nhu cầu của khách hàng. - Mức tiền gửi tối thiểu lần đầu là: 500.000 VND. - Mức tiền gửi tối thiểu theo định kì: 200.000 VND.
a.7. Tiết kiệm tích luỹ.
Đây là hình thức tiền khách hàng gửi vào và đợc tích luỹ lại để áp dụng những mức lãi suất khác nhau theo số tiền gửi . Hiện nay hình thc này không đựoc áp dụng nữa vì nó đem lại nhiều bất cập cho Ngân hàng, nhng thời gian sử dụng hình thức này cunãg đã thu đựơc những kết quả sau:
Năm 2003 huy động đựơc 204 triệu đồng Năm 2004 huy động đợc 167 triệu đồng Năm 2005 huy động đợc 197 triệu đồng.
Ta nhận thấy số vốn huy động không ổn định qua các năm và gây nên tính không chủ động cho Ngân hàng khi thực hiện hình thức này.