Đánh giá về họt động thanh toán bằng séc NHNo&PTNT huyện Kim Bảng.

- Tiết kiệm không kỳ

2.2.3Đánh giá về họt động thanh toán bằng séc NHNo&PTNT huyện Kim Bảng.

5. Thanh toán qua TKTG

2.2.3Đánh giá về họt động thanh toán bằng séc NHNo&PTNT huyện Kim Bảng.

nhiều trở ngại.

Mỗi công cụ thanh toán đều có công dụng riêng thích hợp cho từng đối tợng và loại hình giao dịch, sự phong phú của các công cụ thanh toán đáp ứng nhu cầu của khách hàng cũng là mục đích của Ngân hàng đồng thời đó cũng là một trong những cách thức có thể cạnh tranh với các NHTM khác để thu hút vốn, tạo thế mạnh cho riêng mình.

2.2.3 Đánh giá về họt động thanh toán bằng séc NHNo&PTNT huyện Kim Bảng. Bảng.

2.2.3.1. Kết quả đạt đợc.

Chỉ trong một thời gian đợc NHNo&PTNT huyện Kim Bảng đã có bớc tiến mạnh mẽ trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt nói cung và thanh toán séc nói riêng những kết quả đó là:

- Hoạt động thanh toán séc thúc đẩy quá trình chu chuyển vốn trong nền kinh tế giúp Ngân hàng có điều kiện mở rộng và phát triển. Cùng với các hoạt động nghiệp vụ khác, cung cấp các dịch vụ thanh toán nói chung và thanh toán séc nói riêng đang là một trong những hoạt dộng quan trọng đáp ứng phần lớn nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế.

- Ngân hàng đã đào tạo chuyên môn hoá thanh toán séc nhân viên đẩy mạnh tốc độ hiệu quả thanh toán, đội ngũ cán bộ kế toán ghiao dịch trực tiếp với khách hàng luôn nhiệt tình hỡng dẫn giải đáp thông tin, đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo ra sự thoải mái, giảm bớt tâm lý thòng thấy khi khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng là mất thời gian.

- Ngân hàng đã xử lý toàn bộ séc do ngời thụ hởng nộp vào, thực hiện đún quy trình luân chuyển chứng từ và các quy định thanh toán séc theo nghị định 159/2003/NĐ- CP của chính phủ ngày 10/12/2003. Ngân hàng luôn đảm bảo thanh toán séc đùng thời gian, chính xác, không xẩy ra thanh toán nhầm lẫn gây thiệt hại cho khách hàng, Ngân hàng thực hiện đúng quy định chỉ bán séc cho khách hàng mỗi lần không quá 2 quyển khi khách hàng đã làm đủ thủ tục khi mua séc.

- Ngân hàng đã ứng dụng những tiến bộ khoa hoạc kỹ thuật trong hoạt dộng thanh toán điện tử, chuyển tiền để hỗ trợ công tác thanh toán séc, tiết kiệm đợc thời gian khi có khách hàng đến thanh toán. Đôi khi Ngân hàng cũng linh hoạt giải quyết các trờng hợp tờ séc hợp lệ nhng vì một lý do khách quan nên bị quá thời hạn thanh toán mà không phai cng nhắc nh quy định sử phạt hay lập một séc khác.

Với sự cố gắng của bản thân Ngân hàng khắc phục khó khăn, học hỏi tiến bộ mới, hoạt động thanh toán séc đã ngày càng chiếm chỉ trọng cao trong các phơng tiện thanh toán. Qua hoạt động năm 2004 thanh toán không dùng tiền mặt đạt1291990 triệu chiếm tỷ trong 85,6% phù hợp vói xu thế chung của phát triển kinh tế. Qua đó dần xoá đi tâm lý a chuộng tiền mặt để thanh toán của ngời dân.

2.2.3.2.Những hạn chế còn tồn tại.

* Hạn chế từ phía Ngân hàng:

- Quá trình triển khai thanh toán séc cha sâu rộng, doanh số thanh toán séc năm 2004 đạt 122228 triệu chiếm tỷ trọng 9,46% trong tổng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt. Kết quả này còn thấp trong khi UNC lại chiếm tỷ trọng tới 87,66%. Việc tiếp cận với các đối tợng trong dân c còn hạn

chế ,còn bỏ qua nhiều đối tợng khách hàng , mới chỉ rừng ở mức quan tâm thu hút các khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức còn khách hàng cá nhân thì hầu nh bỏ ngỏ. Do vậy thanh toán séc cha phổ biến ,hiện tại đói tợng khách hàng là cá nhân mở tài khoản tại Ngân hàng còn rất khiêm tốn so với tiềm năng của huyện.

- Hoạt động quảng cáo giới thiệu các tiện ích của séc cho khách hàng cha cao,cách thức tiếp cận khách hàng để mở rộng thanh toán séc còn hạn chế, chỉ những khách hàng có quan hệ với Ngân hàng mới biết ít nhiều về séc, còn họ có sử dụng hay không sau khi biết đợc những thông tin đó thì Ngân hàng lại cha có bịe pháp đẻ khuyến khích. Vì vậy mặc dù séc là một công cụ thanh toán từ rất lâu nhng nó vẫn còn mới đồi với ngời dân

- Công nghệ thanh toán séc của Ngân hàng cha thuận tiện, quá trình ứng dụng công nghệu cũng không đồng bộ và ăn khớp, thời gian triển khai áp dụng triển khai không phải là quá mới mẻ nhng kết quả đạt vẫn đợc vẫn chỉ là ở giai đoạn đầu. Cơ sở vật chất phục vụ thanh toán séc vẫn cha trang bị hoàn thiện. Ngân hàng cần phải có sự vựơt trội về công nghệ và nhân lực cũng nh chất lợng thanh toán thoả mãn yêu cầu thực thế đề ra.

- Thể lệ thanh toán còn bất cập gò bó về phạm vi thanh toán, phạm vi luân chuyển và thủ tục phát hành séc tạo ra khách hàng những suy nghĩ rằng Ngân hàng cha quan tâm tới lợi ích của khách hàng mà chỉ thiên về đảm bảo an toàn cho Ngân hàng trớc mọi tình huống có thể xẩy ra.

* Tồn tại từ phía khách hàng :

- Thu nhập của ngời dân còn hạn chế, mặc dù trong năm vừa qua GDP bình qua đầu ngời đã tăng lên đáng kể, đời sống ngời dân không ngừng cải thện nhng lại không đồng đều và ngày càng chứng tỏ sự chênh lệch về mặt bằng thu nhập nên một bộ phận ngời dân ít có nhu cầu sử dụng séc.

- Do trình độ hiểu biết về hoạt động thanh toán séc còn hạn chế nên đa số ngời dân vẫn cha tin tởng khi mở tài khoản, bên cạnh đó do tâm lý sử dụng tiền mựt đã ăn sâu vào trong tiềm thức ngời dân việt nam cho dù Ngân hàng nhà nớc và chính phủ đã và đang từng bớc hoàn thiện các văn bản thể lệ quy

định thanh toán séc nhng sử dụng séc để thanh toán vẫn còn là khái niệm xa lạ với bộ phận dân c .

2.2.3.3. Những nguyên nhân cơ bản của tồn tại trên.

- Toàn bộ đội ngũ cán bộ Ngân hàng đã cố gắng rất cao nhng vẫn còn hạn chế không chỉ riêng việc giới thiệu séc cho ngời dân mà cả nghiệp vụ khác dẫn tới ảnh hởng đến mục tiêu chung.

- Mặc dù có nhiều NHTM khác cạnh tranh nhng đó là ở cấp tỉnh, thành phố lớn còn ở địa bàn huyện thì Ngân hàng kinh doanh vẫn còn ít nhiều mang tính chất độc quyền dẫn tới không thúc đẩy cạnh tranh làm cho Ngân hàng chủ quan, công tác tiếp thị quảng cáo cha đợc chú ý nhiều.

- Về thời gian phục vụ vẫn còn nặng về hành chính chứ không mang bản chất của đơn vị kinh doanh cạnh tranh, hết giờ làm vịêc và các ngày nghỉ là Ngân hàng không giao dịch không bố trí làm ngoài giờ để phục vụ tối đa nhu cầu ngời dân. Đây là một yếu tố ảnh hởng tới việc mở rộng và phát triển các nghiệp thanh toán.

- Quy trình nghiệp vụ thanh toán vẫn còn nhiều vớng mắc làm cho khách hàng nhiều khi phải đợi gây tâm lý không tốt đối với Ngân hàng, có nhiều khách hàng đã tìm đến các Ngân hàng địa bàn tỉnh để giao dịch.

- Cơ sở vật chất kỹ thuật của Ngân hàng cha tạo đợc lòng tin về hoạt động kinh doanh đối với các doanh nghiệp lớn cũng nh việc đảm bảo tài sản cho khách hàng.

Tóm lại trong tình hình hiện nay thì việc mở rộng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng đặc biệt là séc và vịêc làm cần thiết nhng là một quá trình lâu dài, phức tạp không thể tiến hành một cách nóng vội. Nền kinh tế nớc ta đang trên đà đổi mới phát triển về mọi mặt, để phù hợp với tiến trình đó chúng ta phải tìm ra những biện pháp hữu hiệu khắc phục những tồn tại nêu trên, giúp cho không chỉ riêng hoạt động thanh toán của Ngân hàng tốt hơn mà còn góp phần xây dựng một nền vn minh tiền tệ, tạo điều kiện thúc đẩy sản xuất là lu thông hàng hoá phát triển.

Chơng 3 : Một số giải pháp và kiến nghị mở rộng hình thức thanh toán bằng séc tại NHNo&PTNT huyện Kim

Bảng