Xây dựng hệ thống chỉ tiêu trung bình ngành. Bộ tài chính kết hợp với các bộ ngành có liên quan xây dựng hệ thống chỉ tiêu trung bình ngành cho từng giai đoạn để làm căn cứ chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng của các ngân hàng thương mại. Hệ thống chỉ tiêu này sẽ được điều chỉnh theo định kỳ cho phù hợp tình hình mới và được công bố công khai, rộng rãi cho nhiều đối tượng không chỉ riêng các ngân hàng thương mại.
KẾT LUẬN
Phương pháp chấm điểm tín dụng trong xếp hạng doanh nghiệp là một bước phát triển to lớn của công nghệ ngân hàng, đặc biệt là công nghệ ngân hàng trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, vấn đề chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp là một vấn đề có phạm vi rộng, liên quan đến nhiều ngành, lĩnh vực. Mặt khác, hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp chuẩn chưa được thống nhất trong toàn ngành ngân hàng. Tuy nhiên, hiện nay mỗi ngân hàng thương mại đều tự xây dựng một hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng riêng. Vì vậy, trong khuôn khổ chuyên đề tốt nghiệp, đề tài: “Giải pháp hoàn thiện phương pháp chấm điểm tín dụng trong xếp hạng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam” tập trung giải quyết những vấn đề sau:
- Khái quát về hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp: khái niệm, mục đích, qui trình, ứng dụng.
- Tìm hiểu và đánh giá thực trạng công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp tại VP bank, những kết quả đạt được cùng với những hạn chế và nguyên nhân.
- Đưa ra một số ý kiến đề xuất để hoàn thiện nội dung phương pháp chấm điểm tín dụng trong xếp hạng doanh nghiệp của VP bank .
Với khả năng nghiên cứu và phân tích còn hạn chế, thời gian tìm hiểu thực tế không dài nên bài viết không tránh khoải những thiếu sót. Em rất mong nhận được ý kiến đánh giá, nhận xét, bổ sung nhằm hoàn thiện nội dung chuyên đề, là cơ sở để phát triển luận văn tốt nghiệp.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và chỉ bảo tận tình của Cô giáo PGS-TS Nguyễn Thị Thu Thảo, cùng các anh chị tại Phòng giao dịch VP bank Khâm Thiên.
T-ÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại - TS. Nguyễn Minh Kiêu - NXB Thống kê 2007.
2. Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong ngân hàng - PGS.TS. Nguyễn Văn Tiến - NXB Thống kê.
3. Giáo trình Tài chính doanh nghiệp - TS. Lưu Thị Hương 4. Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam
5. Quy chế cho vay
6. Quyết định số 57/2002/QĐ-NHNN ngày 24/01/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
7. Quyết định số 1402/2003/QĐ-NHNN
8. Quản trị Ngân hàng Thương mại - Peter rose - NXB Tài chính 9. Cẩm nang nghiệp vụ tín dụng VPBank
10. Báo cáo thường niên VPBank năm 2005, 2006
11. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh VPBank năm 2007.
12. Một số website: www.creditinfo.org.vn, saga.com.vn, sbv.com.vn, vpb.com.vn…
MỤC LỤC
Trang
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG 1: PHƯƠNG PHÁP CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG TRONG XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP...3
1.1. Sự cần thiết phải chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp...3
1.2. Khái niệm phương pháp chấm điểm tín dụng trong xếp hạng doanh nghiệp...6
1.2.1. Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp:...6
1.2.2. Chấm điểm tín dụng trong xếp hạng doanh nghiệp:...6
1.3. Mục tiêu của việc chấm điểm tín dụng:...7
1.4. Một số mô hình chấm điểm tín dụng:...8
1.4.1. Mô hình điểm số Z:...8
1.4.2. Mô hình điểm số tín dụng tiêu dùng:...11 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.4.3. Mô hình chất lượng dựa trên yếu tố 6C:...14
1.4.4. Mô hình chấm điểm tín dụng của công ty FICO:...17
1.5. Quy trình chấm điểm tín dụng khách hàng là doanh nghiệp:...18
1.5.1. Thu thập và phân tích các thông tin:...18
1.5.2. Xác định ngành nghề lĩnh vực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp:...27
1.5.3. Chấm điểm quy mô của doanh nghiệp:...28
1.5.4. Chấm điểm các chỉ số tài chính:...30
1.5.5. Chấm điểm các tiêu chí phi tài chính:...38
1.5.6. Tổng hợp điểm tín dụng:...41
1.6. Điều kiện áp dụng phương pháp chấm điểm tín dụng trong xếp hạng doanh nghiệp: ...42
1.6.1. Nội dung phương pháp chấm điểm tín dụng và xểp hạng doanh nghiệp:...42
1.6.2. Thông tin sử dụng để chấm điểm tín dụng...42
1.6.3. Cán bộ chấm điểm tín dụng...43
1.6.4. Công nghệ hiện đại:...43
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XẾP HẠNG CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG TRONG XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM...44
2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam( VP bank )...44
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển:...44
2.1.2. Cơ cấu tổ chức:...47
2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam:...49
2.2.1. Tình hình huy động vốn...49
2.2.2. Tình hình cho vay...50
2.2.3. Các hoạt động dịch vụ khác:...52
2.2.4. Tình hình tài chính và kết quả kinh doanh:...55
2.2. Thực trạng xếp hạng doanh nghiệp tại VP bank Việt Nam: ...58
2.2.1. Ứng dụng phương pháp chấm điểm tín dụng trong xếp hạng doanh nghiệp:. .58 2.2.2. Quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam ( VP bank)...61
2.2.2.1. Chấm điểm rủi ro tín dụng...61
2.2.2.2. Đánh giá tài sản bảo đảm:...79
2.2.2.3. Đánh giá tín dụng kết hợp:...81
2.2.2.4. Sử dụng kết quả đánh giá:...81
2.4. Đánh giá công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp tại VP bank Việt Nam:...82 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.4.1. Thành công...82
2.4.2. Hạn chế...83
2.4.3. Nguyên nhân...84
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHƯƠNG PHÁP CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG TRONG XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM...86
3.1. Định hướng phát triển của VP bank Việt Nam...86
3.2. Giải pháp hoàn thiện công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam...88
3.2.1. Giải pháp đối với Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam:...88
3.2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước...90
3.2.3. Kiến nghị đối với Bộ tài chính:...94
KẾT LUẬN...95