II. THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ
1.Khâu khai thác
Đối tượng tham gia bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là các chủ xe (lái xe). Vì vậy, số lượng xe tham gia giao thông ít nhiều phụ thuộc vào tình hình khai thác nghiệp vụ này.
Bảng 3: Số lượng xe tham gia giao thông.
Năm Tổng số Ôtô Xe máy
Tốc độ tăng số tham gia giao thông (%)
Ô tô xe máy 2001 8.916.134 557.092 8.359.042 2002 10.870.401 670.401 10.273.000 20,34 22,9 2003 12.054.000 675.000 11.379.000 6,9 10,77 2004 13.249211 756.378 12.492.833 12,056 9,8 2005 14.093297 807.562 13.285375 6,77 6,34
(Nguồn: tạp chí giao thông vận tải)
Qua bảng số liệu trên ta thấy: xu hướng tăng lên qua các năm của cả số ôtô và số môtô lưu hành. Ðiều này có thể giải thích do: những năm gần đây, nền kinh tế mở cửa đã làm cho điều kiện sống của dân cư tăng lên; nhu cầu đi lại bằng đường bộ ở Việt Nam chiếm phần lớn; số lượng xe với giá cả phù hợp với khả năng tài chính của dân cư được bán phổ biến ngày càng gia tăng... Với số lượng xe ngày một nhiều đang tham gia giao thông này là một thị trường to lớn đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
Những năm gần đây, nhất là trong những năm từ 2003 đến năm 2005, Chính phủ cùng các ngành, các cấp tăng cường nhiều biện pháp nhằm giảm bớt tai nạn và ùn tắc giao thông đường bộ, đặc biệt trong nghị định 15/NÐ-CP của Chính phủ có quy định xử phạt hành chính đối với người tham gia giao thông
không có bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới, cùng với quyết định 23/BTC ngày 23/02/2003 của Bộ Tài Chính ban hành quy tắc, biểu phí bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới dẫn tới sự bùng nổ nhu cầu bảo hiểm của mỗi người dân, nhất là bảo hiểm xe mô tô. Dẫn đến doanh thu bảo hiểm xe cơ giới trong năm 2003 của toàn thị trường đạt 1032 tỷ đồng( năm 2003), tăng 65,6% so với năm 2002. Ðối với Bảo Long Hà Nội , bảo hiểm xe cơ giới được coi là nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống, chiếm tỷ trọng cao (từ 25,3% đến 30% ), và ổn định trong cơ cấu nghiệp vụ của công ty. Công ty Bảo Long Hà Nội tiến hành mở rộng và phát triển kinh doanh trên khắp địa bàn. Hiện tại công ty có 4 văn phòng khai thác và đang hoạt động rất tốt.
Bảng 4. Tình hình khai thác trong năm 2001 – 2005
Chỉ tiêu Ðơn
vị
2001 2002 2003 2004 2005
Số xe tham gia bảo hiểm - Xe máy - ôtô Xe 16261 3770 16067 4508 18387 5365 24896 6239 28077 7920 Doanh thu bình quân
mỗi xe - Xe máy - ôtô 1000 đ 44,5 375,75 49,00 415,5 50,1 458,37 53,24 497,65 54,45 510,27 Tốc độ tăng số xe tham gia bảo hiểm
- Xe máy - ôtô % -1,193 19,58 14,44 19 35,4 16,29 12,78 26,94 Doanh thu phí nghiệp
của nghiệp vụ . xe máy - ôtô % 723580 1416420 787260 1782740 921150 2458850 1325440 3104560 1528770 4041230 Tốc độ tăng DT - Xe máy - ôtô đ 8,8 32,22 17 31,3 43,89 26,26 15,34 30,17
( Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của Bảo Long Hà Nội.)
Nhận xét :
Số xe máy tham gia bảo hiểm năm 2002 giảm (1,193%) so với năm 2001bởi hai nguyên nhân chính đó là việc tăng phí bảo hiểm bình quân (từ44,5 nghìn lên 49 nghìn) và việc Bảo Long Hà Nội thực hiện giảm tỷ lện hoa hồng cho các đại lý khai thác ( từ 15% năm 2001 xuống còn 12% năm 2002). Đây là một điều rất tiếc cho Bảo Long bởi trong năm này, tốc độ tăng số xe máy tham gia giao thông là rất cao(22,9%). Các năm 2003 và 2004 số xe máy tham gia bảo hiểm tại Bảo Long Hà Nội tăng cao, đặc biệt là năm 2004( tăng 35,4% so với năm 2003). Có được như vậy là do sự tác động không nhỏ từ Quyết định 23/2003/QĐ- BTC cũng như từ phía chính phủ, các ngành các cấp nhằm hạn chế tai nan giao thông. Việc kiểm tra BHTNDS của các chủ phương tiện tham gia giao thông được thực hiện một cách thường xuyên đã làm cho nhu cầu mua bảo hiểm tăng cao. Hơn nữa, lúc này Bảo Long thực hiện cơ chế “ lỏng” trong việc ký kết hợp đồng đại lý bán BHTNDS đối với xe máy hay như việc đặt chỉ tiêu doanh thu đối với từng nhân viên của mình.
Tuy nhiên, năm 2005 tốc độ tăng số xe máy tham gia bảo hiểm giảm so với năm 2004 bởi lúc này cơ cấu kinh doanh của công ty đối với nghiệp vụ này có sự thay đổi. Công ty tập trung nhiều hơn về khai thác bảo hiểm xe ô tô vì nó đi kèm với bảo hiểm vật chất xe ( thể hiện qua việc giảm tỷ lệ hoa hồng đối với xe máy xuống còn 10% ) nên hiệu quả khai thác giảm.
* Về khai thác đối với xe ô tô :
Tốc độ tăng số xe tham gia bảo hiểm năm 2002 cao hơn các năm 2003, 2004. Ở năm 2002, Bảo Long Hà Nội chưa có biện pháp gì đặc biệt mà nó chịu sự tác động của việc tăng số xe tham gia giao thông tăng 20,34%, cao nhất trong tất cả các năm gần đây. Bên cạnh đội ngũ khai thác có trình độ, nghiệp vụ và tâm huyết.
Các năm 2003 và 2004, số xe tham gia bảo hiểm vẫn tăng nhưng tốc độ không cao bằng năm 2002. Nguyên nhân 1 phần là tốc độ tăng số xe ô tô tham gia giao thông không còn cao như năm 2002 nhưng chủ yếu là do việc Bảo Long bị phân tán nguồn lực do tập trung vào việc mở thêm một số văn phòng khu vực tại Hà Nội và một số chi nhánh tại các tỉnh như Quảng Ninh, Tuyên Quang, …
Năm 2005, tốc độ tăng số xe tham giao bảo hiểm tại Bảo Long đạt ở mức cao đó là do kết quả hoạt động tốt của các chi nhánh, đồng thời chiến lược tập trung khai thác đối với xe ô tô đã mang lại kết quả.
Có thể nhận thấy , trong 5 năm số xe ô tô, xe máy tham gia bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tại Bảo Long Hà Nội tăng lên qua mỗi năm. Thêm vào đó la sự tăng lên của doanh thu phí bình quân của từng nghiệp vụ bảo hiểm đối với mỗi loại xe cũng tăng do vậy mà doanh thu phí không ngừng tăng lên. Sở dĩ ô tô, mô tô tham gia bảo hiểm tăng lên bởi rất nhiều nguyên nhân:
- Công ty Bảo Long Hà Nội đã mở rộng mạng lưới công tác viên, văn phòng khai thác đảm bảo phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
- Phối hợp cùng cảnh sát giao thông ở các chốt kiểm tra, kiểm soát các xe lưu hành trên đường nếu không có bảo hiểm thì bị xử phạt nghiêm khắc.
- Tuyên truyền về nội dung, ý nghĩa mục đích, sự cần thiết của chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới để chủ xe hiểu được nghĩa vụ, quyền lợi của mình khi tham gia.
- Việc tham gia bảo hiểm đã dần trở thành nếp sống của người dân khi trình độ nhận thức trong dân trí đã phát triển và đời sống thu nhập của dân cư được cải thiện. - Một phần rất quan trọng là việc giải quyết bồi thường, các biện
pháp đề phòng hạn chế tổn thất của Bảo Long Hà Nội đã tạo được uy tín, thương hiệu trong lòng khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tuy nhiên, kết quả khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới ở công ty Bảo Long Hà Nội còn hạn chế. Mặc dù, số xe tham gia bảo hiểm tăng nhưng so với số xe đang lưu hành thì chỉ là một tỷ lệ nhỏ, đặc biệt là xe máy. Như vậy, sẽ có một số lượng lớn xe chưa tham gia bảo hiểm và xe tham gia bảo hiểm ở các công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác. Do đó, vấn đề cần nâng cao hiệu quả khai thác là rất quan trọng. Chúng ta xem xét lý do có tình trạng trên:
- Trong nền kinh tế thị trường, việc cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm để giành lấy thị trường là điều không thể tránh khỏi. Khách hàng có quyền lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm cho họ.
- Nguyên nhân dẫn đến việc còn tồn tại xe lưu hành không tham gia bảo hiểm là do trình độ dân trí của người dân tuy đã được nâng cao nhưng vẫn còn hạn chế. Nhiều người còn cho rằng: không cần phải mua bảo hiểm, một số lại nghĩ rằng tai nạn xảy ra là tại số phận, nếu có xảy đến thì tránh cũng không được. Mặt khác, các biện pháp được đưa ra phối hợp với công an, cảnh sát chưa được thực hiện thường xuyên, chúng ta chưa có các biện pháp đề cao đúng mức lợi ích kinh tế để chủ xe quan tâm nhiệt tình tham gia.
* Về doanh thu phí
Doanh thu phí về nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe vẫn ở mức tăng qua các năm. Tốc độ tăng doanh thu của cả ô tô và xe máy thường xuyên đạt ở mức hai con số.
Đối với ô tô :
Tốc độ tăng doanh thu của ô tô qua các năm là khá ổn định ( từ 26,26% đến 32,22%) bở lễ đay chính là nghiệp vụ mà Bảo Long ưu tiên và chú trọng
nhất, tiến tới Bảo Long sẽ thực hiện đi sâu và chuyên về bảo hiểm ô tô đây chính là nhằm tăng lợi thế cạnh tranh của Bảo Long trong thời gian tới.
Đối với xe máy :
Mặc dù số xe tham gia bảo hiểm năm 2002 có giảm so với năm 2001 nhưng doanh thu phí bình quân đối với mỗi xe lại tăng dẫn đến doanh thu vẫn bảo đảm ở mức tăng 8,8% và tiếp tục tăng qua các năm 2003, đặc biệt đột biến vào năm 2004. Đó là do có sự tăng lên đáng kể về doanh thu phí bình quân và đặc biệt là sự tăng lên của số xe tham gia bảo hiểm ( tốc độ tăng lên đến 35,4% so với năm 2003). Tốc đọ tăng của doanh thu phí năm 2005 không cao băng 2004 bởi như đã nói, lúc này Bảo Long đang tập trung cho việc khai thác xe ô tô. Tuy vậy vẫn đạt được mức tăng 15,34% so với năm 2004 là một thành công rất lớn của Bảo Long Hà Nội.
Chính những thành tựu đạt được về doanh thu phí trên đã góp phần rất lớn vào việc tăng tổng doanh thu phí bảo hiểm của công ty. Vì đây là nghiệp vụ có doanh thu rất ổn định trong công ty. Trong khi hầu như tất cả các nghiệp vụ khác như: bảo hiểm hàng không, bảo hiểm tài sản và thiệt hại, bảo hiểm cháy đều phải tái đi khá nhiều, có khi tái đi 80-90%/năm, thì loại hình bảo hiểm này hầu như không tái đi, do đó việc tăng tổng doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm này tác động lớn đến lợi nhuận của công ty.
Doanh thu phí bảo hiểm tăng lên một phần do sự tăng lên của phí bảo hiểm bình quân 1 đầu xe tăng lên (năm 2001 phí bình quân một xe máy là khoảng 44500 đồng thì đến năm 2005 phí cho một chiếc xe máy là vào khoảng 54450 đồng ). Sở dĩ phí bình quân trên 1 đầu xe tăng lên là do tác động lớn của việc áp dụng biểu phí mới của bảo hiểm. Mặt khác, do các chủ xe ngày càng thấy rõ tác dụng của bảo hiểm nên đã mua phí bảo hiểm ở mức trách nhiệm cao.
Doanh thu phí tăng do tăng số lượng khách tham gia bảo hiểm, do công tác bảo hiểm được phát triển rộng rãi ở các quận huyện, tạo điều kiện cho chủ xe tham gia dễ dàng. Hơn nữa, nguyên nhân chủ yếu phải kể đến là do Chính phủ, Nhà nước những năm gần đây đã có những biện pháp phối hợp với cơ quan công an kiểm tra, giám sát rất gắt gao các chủ xe tham gia giao thông, đã làm cho số lượng xe tham gia bảo hiểm tăng dẫn đến doanh thu phí bảo hiểm tăng cao.
Nhìn chung, Công ty Bảo Long Hà Nội đã kinh doanh tốt loại hình nghiệp vụ này. Trong thời gian tới, đây vẫn là một nghiệp vụ đầy tiềm năng hấp dẫn đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, đòi hỏi Bảo Long Hà Nội phải luôn nổ lực, nâng cao hiệu quả khai thác.