I. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
2. Các nhân tố chủ quan
2.1 Từ phía khách hàng
Chi nhánh NH ĐT&PT Nghệ An có chức năng của một ngân hàng thương mại, nhận tiền gửi từ các chủ thể trong xã hội để cho vay đối với tất cả các đối tượng từ cá nhân đến các tổ chức kinh tế trong xã hội.Nhưng do tính chất đặc thù nên khách hàng chủ yếu của chi nhánh là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XDCB.Vì thế khả năng quản lý và sử dụng khoản vay của doanh nghiệp và việc làm ăn kém hiệu quả của một số doanh nghiệp có vay vốn tại chi nhánh cũng là một trong những nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Điều này cũng một phần bắt nguồn từ sự hạn chế về vốn và khả năng lập dự án.Hạn chế về vốn vay kéo theo trình độ trang thiết bị, công nghệ lạc hậu, làm giảm khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường.Trình độ lập dự án thấp nên nhiều dự án ban đầu lập
ra tưởng khả thi nhưng do không lường hết những khó khăn phát sinh trong quá trình thực hiện nên thất bại dẫn đến thua lỗ không trả được nợ.Ngay cả khi trang thiết bị, công nghệ hiện đại, dự án khả thi nhưng năng lực quản lý kém cũng sẽ làm cho việc thực hiện dự án không đạt được kết quả như dự tính và cũng có thể là nguyên nhân của rủi ro.
2.2 Từ phía ngân hàng
Từ phía chi nhánh cũng có những nguyên nhân gây ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
- Công nghệ Ngân hàng cả về quy trình nghiệp vụ lẫn trang thiết bị công nghệ, yếu tố quyết định khả năng cạnh tranh còn yếu, chưa thực hiện đi trước một bước và chưa tương xứng với một Ngân hàng có quy mô hoạt động lớn như chi nhánh, các thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành chưa đầy đủ, mang tính thủ công
- Cán bộ chi nhánh có khả năng phân tích, tổng hợp còn hạn chế, đặc biệt số cán bộ có trình độ tổng hợp, biết tổng quát về hoạt dộng của ngân hàng còn chưa nhiều
- Năng lực giám sát và xử lý các tình huống tín dụng của ngân hàng chưa tốt.Muốn làm tốt công tác này thì đòi hỏi ngân hàng phải luôn bám sát hoạt động của doanh nghiệp vay vốn, những thông tin về tình hình kinh doanh, về biến động tài sản của doanh nghiệp phải thường xuyên được cập nhật.Thực tế ở chi nhánh hiện nay công tác này chưa được chú ý đúng mức, đa số các trường hợp ngân hàng chỉ biết được doanh nghiệp gặp khó khăn khi đến hạn mà họ không trả được nợ, xin gia hạn.Ngay cả khi ngân hàng biết được doanh nghiệp gặp khó khăn thì việc xử lý cũng rất thụ động, biện pháp chủ yếu mà ngân hàng thường sử dụng là gia hạn nợ nếu được, còn nếu không thì chuyển sang nợ quá hạn.Việc đi kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh tại hiện trường là hết sức khó khăn vì các công trình thi công nằm rải
rác trên địa bàn hoạt động rộng lớn, chi phí đi lại sẽ rất cao.Chính từ thực tế khó khăn đó đã tạo khe hở cho không ít doanh nghiệp sử dụng vốn sai mục đich, sử dụng vốn không có hiệu quả gây ảnh hưởng đến các khoản cho vay của ngân hàng
- Nguồn thông tin đặc biệt là thông tin dự báo dài hạn vĩ mô về định hướng phát triển kinh tế theo nghành, vùng còn thiếu, chưa kịp thời thiếu cơ sở khi xây dựng các kế hoạch, giải pháp mang tính trung và dài hạn.
