1- Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Bắc ninh cần đa dạng hoá các hình thức thu hút vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn, phát triển các loại thức thu hút vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn, phát triển các loại hình dịch vụ Ngân hàng liên quan.
Nh đã xác định nguồn vốn có vai rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng, là cơ sở để Ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao uy tín và tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Do kinh tế xã hội của Bắc ninh phát triển cha đợc cao nên việc huy động vốn là một trong những thách thức. Để có thể đáp ứng nhu cầu mở rộng tín dụng của mình thì Ngân hàng Đầu t và Phát triển Bắc ninh không thể chỉ trông chờ sự hỗ trợ của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam mà cần phải đòi hỏi sự nỗ lực của bản thân. Với lợi thế gần trung tâm kinh tế - chính trị - xã hội, Chi nhánh có thể xem xét việc mở thêm các bàn tiết kiệm; đa dạng hoá các hình thức huy động, áp dụng các hình thức quản cáo, khuyến mại, phong cách giao dịch, các hình thức đảm bảo tiền gửi ... để tạo uy tín và thu hút thu hút khách hàng
Việc cho vay trung và dài hạn chủ yếu trên cơ sở nguồn vốn huy động trung và dài hạn, trong khi tâm lý ngời gửi tiền là lo lắng cho đồng tiền gửi của mình liệu có mất giá hay không, vấn đề lãi suất ... Vì vậy Chi nhánh cũng có thể nghiên cứu để áp dụng các hình thức huy động có đảm bảo bằng Vàng, ngoại tệ mạnh; lãi suất thả nổi điều chỉnh theo các năm với phần chênh lệch thích ứng ...
Giáo dục, tuyên truyền đến từng cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh để mọi ngời xác định việc huy động nguồn vốn cũng nh các công việc khác không chỉ là nghiệp vụ chuyên môn của từng phòng, từng bộ phận nghiệp vụ cụ thể mà là nhiệm và trách nhiệm chung của các thành viên khác.
Là một Chi nhánh nằm gần trung tâm kinh tế - chính trị - xã hội, gần các tổ chức kinh tế, các tổng công ty, tổ chức tài chính có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi lớn, Chi nhánh cần linh hoạt hơn trong việc tiếp thị, áp dụng các đòn bẩy kinh tế và các đòn bẩy khác hợp lý để có thể khai thác có hiệu quả các nguồn vốn này.
Việt Nam trong điều kiện nền kinh tế thị trờng thì các ngành ngoại thuơng, dịch vụ, du lịch là những ngành thu hút số lợng lớn ngoại tệ cũng không ngừng phát triển. Đồng thời với sự ổn định chính trị, các chính sách khuyến khích đầu t và quan điểm "Khép lại quá khứ, mở ra tơng lai", “Việt Nam muốn làm bạn với tất cả các nớc trên cơ sở tôn trọng chủ quyền và cùng có lợi” đã thu hút một lợng vốn đầu t và ngoại tệ vào Việt Nam khá nhiều. Bắc ninh với lợi thế về du lịch và có nhiều nhà máy liên doanh với nớc ngoài thì nhu cầu về thanh toán, chuyển đổi ngoại tệ không phải là nhỏ. Ngân hàng Đầu t và Phát triển Bắc ninh với các trang thiết bị hiện có khi mở thêm các loại hình dịch vụ ngân hàng nh thu đổi ngoại tệ, chuyển tiền ... không những tạo thêm thu nhập về dịch vụ Ngân hàng mà còn là nguồn đáng kể để Ngân hàng có thể cân đối tận dụng vào hoạt động tín dụng.
2- Tập trung khai thác thêm theo “chiều rộng”, có hiệu quả hơn nữa các dự án đầu t. dự án đầu t.
Trong những năm qua, mặc dù Chi nhánh đã khai thác, thẩm định đợc một số dự án đầu t, bớc đầu mở rộng đợc tín dụng trung và dài hạn và đợc đánh giá là có hiệu quả. Tuy nhiên phạm vi và lĩnh vực đầu t vẫn phần nào bị hạn chế, mới chỉ tập trung ở các khách hàng thi công xây lắp và sản xuất vật liệu xây dựng; khách hàng chủ yếu vẫn là Doanh nghiệp quốc doanh; khách hàng đang quan hệ truyền thống trong khi đó cha mở rộng, tìm kiếm đợc nhiều các dự án thuộc các ngành nghề khác, các dự án của các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh.
Vì vậy song song với việc tập trung hơn trong tận dụng các khả năng sẵn có, thờng xuyên bám sát các Tổng công ty có quan hệ truyền thống nhằm hỗ trợ họ về
vốn cũng nh khai thác thêm đợc các dự án đầu t; khai thác thêm lĩnh vực, thị trờng mới, khách hàng mới; Chi nhánh cần tiếp tục điều chỉnh cơ cấu cho vay và đầu t phải phù hợp với cơ cấu thành phần kinh tế quốc dân. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng, mở rộng hoạt động đầu t ra mọi thành phần kinh tế và thực hiện chính tốt sách khách hàng để tạo điều kiện mở rộng chiến lợc kinh doanh của Ngân hàng .
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh với đặc điểm là năng động, nhạy bén, thích ứng nhanh với cơ chế thị trờng, bộ máy kinh doanh gọn nhẹ, hiệu quả kinh tế luôn gắn liền với ngời sản xuất nên họ luôn tiết kiệm chi phí, tìm kiếm mặt hàng mới, cải tiến mẫu mã, giá thành hợp lý. Đó là những nhân tố đầy sức hấp dẫn với qui luật kinh tế thị trờng. Trong khi đó hiện nay ở Ngân hàng Đầu t và Phát triển Bắc ninh, tỷ trọng cho vay kinh tế ngoài quốc doanh còn rất thấp cha tơng ứng với tiềm năng của nó. Vì vậy Chi nhánh cần tích cực hơn trong việc khai thác các dự án ở thành phần kinh tế này. Việc mở rộng cho vay thành phần kinh tế này có một ý nghĩa to lớn, không những mở rộng thêm đợc khách hàng, đa dạng hoá hoạt động tín dụng mà còn bổ tham gia bổ xung vốn cho các dự án có hiệu quả, góp phần vào tăng trởng kinh tế địa phơng.
Với vị thế là Ngân hàng chủ lực trong đầu t và phát triển, trong những năm qua ( 1998-2000), mặc dù Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Bắc ninh có những bớc phát triển khá tốt về d nợ tín dụng tuy nhiên tỷ trọng d nợ trung, dài hạn trong Tổng d nợ quá thấp và có chiều hớng đi xuống. Để giữ vững vị thế của Ngân hàng chủ đạo trong đầu t phát triển, Chi nhánh Ngân hàng Đâug t và Phát truiển Bắc ninh phải có chính sách tín dụng phù hợp, bám sát khách hàng tím các dự án có hiệu quả để cho vay đ d nợ tín dụng trung, dài hạn lên trên 50% trong tỷ trọng d nợ của Chi nhánh.
Mặc dù nợ quá hạn trung, dài hạn chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng d nợ song một số dự án cho vay trung dài hạn thật sự vẫn cha phát huy đợc hiệu quả Ngân hàng vẫn phải xử lý giãn nợ, gia hạn nợ ( dự án sản xuất vật liệu xây dựng, dự án xây dựng nhà máy may xuất khẩu . . ).
3- Hoàn thiện hơn về bộ máy, tổ chức và con ngời liên đến công tác thẩm định dự án đầu t . định dự án đầu t .
Thẩm định dự án đầu t trong cho vay trung và dài hạn là cơ sở để ra quyết định việc cho vay hay không, từ đó ảnh hởng lớn đến chất lợng tín dụng nói riêng và hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung. Tuy nhiên đây lại là một khâu cực kỳ phức tạp và khó khăn. Một trong những khả năng chủ quan về phía Ngân hàng
có thể khắc phục đợc đó là việc khai thác và xử lý các thông tin cần thiết liên quan đến lĩnh vực, dự án đầu t và yếu tố quan trọng trong đó là con ngời. Vì vậy Chi nhánh cần trang bị thêm các phơng tiện kỹ thật, tổ chức xây dựng quy trình tác nghiệp cụ thể, tổng kết đúc rút kinh nghiệm; tổ chức thành lập các phòng, tổ chuyên sâu từng khâu cụ thể trong việc thẩm định; lựa chọn các cán bộ tín dụng thẩm định phải vừa có “Tâm” và “Tầm”; liên tục đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ thẩm định để cập nhật các kiến thức mới, bắt kịp với tốc độ phát triển của nền kinh tế, sự phát triển của khoa học và kỹ thuật.
4- Đa dạng hoá các loại hình đầu t và dịch vụ trong kinh doanh Ngân hàng. hàng.
Thực hiện phơng châm mở rộng khách hàng, đa dạng hoá sản phẩm nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng thì việc mở thêm các dịch vụ trong kinh doanh là cần thiết .
Trong điều kiện thực tế hiện nay Ngân hàng Đầu t và Phát triển Bắc ninh mới có hình thức cho vay trung và dài hạn chủ yếu là cho vay theo dự án. Trong khi đó để có thể đáp ứng đợc yêu cầu để có thể cho vay thì không phải khách hàng nào cũng có để điều kiện, đặc biệt là những Doanh nghiệp mới thành lập và đi vào hoạt động; hay vì lý do nào đấy Doanh nghiệp cha muốn đầu t theo dự án mà muốn thuê thiết bị ... Vì vậy trớc mắt nên mở thêm loại hình tín dụng bổ xung là tín dụng thuê mua.
Điểm thuận lợi của tín dụng thuê mua là Bên thuê (Bên vay) có tài sản thiết bị để sản xuất kinh doanh, không phụ thuộc vào vốn ban đầu để tham gia vào quá trình đầu t thiết bị, rất phù hợp với các doanh nghiệp tại Bắc ninh hiện nay đa số có vốn tự có nhỏ. Bên Ngân hàng giữ quyền sở hữu tài sản đến khi thanh lý hợp đồng. Tài sản thuê không nằm trong tài sản doanh nghiệp mà thuộc tài sản của Ngân hàng. Bên thuê có quyền quyết định đi mua hay đi thuê để phù hợp với điều kiện sản xuất, vì thế có thể giảm bớt chi phí cho doanh nghiệp khi phải để máy móc thiết bị (nếu đi mua) không có việc vẫn phải trích khấu hao. Mặt khác khi áp dụng hình thức này thì Ngân hàng phải xem xét rất kỹ chất lợng máy móc thiết bị để phù hợp nhất với yêu cầu của khách hàng, tránh đợc vấn đề cho vay mua sắm những máy móc thiết bị lạc hậu làm cho đồng vốn không phát huy hiệu quả kinh tế, đây là điều hiện nay các Ngân hàng lo lắng nhất khi cho vay để đầu t thiết bị. Việc sử dụng những máy móc thiết bị dới hình thức này sẽ làm tăng trách nhiệm bảo quản thiết bị cho cả hai bên, nh vậy càng làm tăng hiệu quả của đồng vốn.