bảo hiểm toàn diện HSSV, hàng năm công ty bảo hiểm cần phối hợp với ngành giáo dục và đào tạo tổ chức hội nghị tổng kết năm học cũ. Thông qua hội nghị khách hàng, công ty báo cáo công tác bảo hiểm toàn diện đối với HSSV trong năm học vừa qua và phổ biến nội dung của bảo hiểm toàn diện HSSV trong năm học tới, lắng nghe sự đóng góp ý kiến của các vị khách mời để ngày càng hoàn thiện quy tắc bảo hiểm toàn diện HSSV, đồng thời rút kinh nghiệm để làm tốt hơn trong năm học tới. PJICO thường tổ chức hội nghị tổng kết năm học cũ vào tháng 8.
1.3. Tổ chức khai thác
Tổ chức khai thác bao gồm cả ba bước quan trọng: Tìm kiếm khách hàng; bán bảo hiểm (cấp giấy chứng nhận và thu phí); thống kê báo cáo. Trong quá trình tổ chức khai thác phải kết hợp với việc đánh giá kết quả, rút kinh nghiệm để nâng cao hiệu quả khai thác, kịp thời xử lí những vấn đề phát sinh trong quá trình khai thác.Các cán bộ được phân công phụ trách các trường phải thường xuyên giữ liên lạc với các đại lý bán chuyên của các trường để có thể nắm rõ được những thay đổi.
Khác với các thống kê báo cáo chỉ đơn thuần ghi chép lại các kết quả khai thác, bước này còn làm nhiệm vụ xem xét các hoạt động, thông báo phản ánh kịp thời những phát sinh để có những điều chỉnh kịp thời trong suốt quy trình triển khai. Như vậy, bước này có tính chất hai chiều là xem xét và có biện pháp phản hồi còn thống kê báo cáo chỉ có tính chất một chiều.
1.5. Đánh giá rút kinh nghiệm khai thác.
Công tác khai thác luôn bao gồm nhiều vấn đề nảy sinh mà không phải tất cả các vấn đề đều giống nhau, cũng có thể lường trước được khi lập kế hoạch cũng như khi xây dựng các biện pháp khai thác, chỉ khi nào bắt tay vào thực hiện thì mới có thể thấy hết được. Do vậy, sau mỗi kì hoạt động công ty bao giờ cũng phải đánh giá lại kết quả mà mình đã đạt được để không chỉ thấy được các mặt tích cực mà còn để thấy được những tồn tại để từ đó rút kinh nghiệm cho những kì hoạt động sau.
Bảo hiểm toàn diện HSSV thường được tiến hành vào đầu năm học nên cứ vào thời điểm này các công ty bảo hiểm thường sử dụng hết nguồn lực của mình vào khâu khai thác để đạt kết quả cao. Và hết năm học, các công ty bảo hiểm sẽ tiến hành đánh giá kết quả, hiệu quả khai thác của mình để rút kinh nghiệm. Có thực hiện tốt bước này, các công ty bảo hiểm sẽ tích luỹ được thêm kinh nghiệm để tự hoàn thiện những kế hoạch tiếp theo của mình.
Để có thể thấy rõ hơn kết quả về tình hình khai thác của PJICO trong thời gian qua chúng ta có thể xem xét bảng sau:
Bảng 1: Tình hình khai thác bảo hiểm toàn diện HSSV tại PJICO 2005-2007 `Năm Đơn Năm Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Chỉ tiêu vị 2004 1. Số HSSV tham gia Người 85.910 94.501 108.677 146.200 2. Doanh thu phí BH Nghđ 2.237.961, 7 3.518.656 5.196.526 6.990.735 3. Tốc độ tăng doanh thu phí % _ 157,23 147,68 134,53 4. Chi phí khai thác Nghđ 112.207 276.418 360.542 350.500 5. Hiệu quả khai thác (= 2 : 4) 19,94 12,73 14,41 19,95
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp về bảo hiểm HSSV tại PJICO)
Bảng tổng hợp trên đây cho chúng ta thấy doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên của công ty tăng đều đặn qua các năm 2004, 2005, 2006,2007 mà không phải gặp nhiều xáo động lớn, điều này là rất hợp lí vì số học sinh, sinh viên tham gia cũng đã tăng dần qua các năm này. Riêng hai năm 2006 và 2007 là hai năm có doanh thu lớn vì số học sinh tham gia trong hai năm này tăng. Đó là do đến năm 2006 thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có sự chuyển biến lớn với sự gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và nhận thức của người dân về bảo hiểm đã tăng rõ rệt.
Năm 2004 tuy doanh thu không phải là cao nhất nhưng hiệu quả khai thác của năm này là khá cao 19,94 nghĩa là một đồng chi phí bỏ ra đã góp phần đem lại xấp xỉ 20 đồng doanh thu. Có được mức hiệu quả này là do thứ nhất doanh thu phí đạt 2.237.961.700 đồng, thứ hai là do năm 2004 mạng lưới kinh doanh của công ty chưa được mở rộng nên chi phí khai thác thấp.
Năm 2005 và năm 2006 hiệu quả khai thác trong hai năm này giảm đi so với năm 2004 mặc dù doanh thu trong hai năm này có tăng so với năm 2004. Hiệu quả khai thác năm 2005 là 12,73 và năm 2006 là 14,41. Hiệu quả khai thác trong hai năm này bị sụt giảm là do
nguyên nhân chi phí khai thác của công ty cho nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện HSSV trong hai năm này đã tăng lên đáng kể. Sở dĩ chi phí khai thác trong hai năm này tăng cao là do trong năm 2004 mạng lưới kinh doanh của công ty chưa phát triển thì đến năm 2005, 2006 cùng với sự phát triển khả quan của thị trường bảo hiểm nên công ty đã mở rộng mạng lưới khai thác rộng hơn. Do đó cần nhiều chi phí như tuyên truyền, quảng cáo, chi phí cho các đại lý khai thác tăng lên,… Từ đó làm cho tỷ lệ giữa doanh thu và chi phí khai thác là thấp trong hai năm 2005, 2006.
Sang đến năm 2007, hiệu quả khai thác của công ty đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện HSSV là tăng lên, đạt 19,95. Có được hiệu quả này là do doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm này trong năm 2007 tăng cao với tốc độ tăng doanh thu là 134,527 %, đồng thời chi phí khai thác giảm thấp hơn so với năm 2006 đã làm cho tỷ lệ giữa doanh thu và chi phí của năm 2007 cao hơn. Những dấu hiệu này cho thấy triển vọng khai thác bảo hiểm HSSV tại PJICO là rất lớn và tương đối ổn định vì công ty nguồn khai thác lớn là các văn phòng đại diện và đội ngũ đại lý khai thác lớn tại tất cả các tỉnh thành trong cả nước. Từ đó giúp công ty thực hiện được nguyên tắc “ Số đông bù số ít”, đảm bảo hơn nữa khả năng chi trả bồi thường của công ty và tạo được niềm tin nơi khách hàng.
2. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất tại PJICO
PJICO thường trích 15% doanh thu của mình dùng cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất như xây dựng tủ thuốc tại các trường học, tổ chức các đợt khám chữa bệnh định kì cho học sinh, sinh viên ngay tại các trường học.
Bảng2: chi đề phòng hạn chế tổn thất Đối tượng BH Số HSSV tham gia BH (người) Tổng phí BH (1000 Đồng) Chi tủ thuốc (1000 Đồng) Tỷ lệ chi tủ thuốc % Mầm non 21.200 606.625 90.993,75 15 Cấp 1 28.945 952.825 142.923,75 15 Cấp 2 16.200 458.800 68.520 14,934
Cấp 3 26.690 805.950 120.892,5 15
Đại học 53.245 4.166.535 624.980,25 15
Tổng 146.200 6.990.735 1.048.310,25 (Nguồn: Thống kê năm 2007 tại công ty PJICO)
Nhìn vào bảng trên ta thấy, tổng phí bảo hiểm HSSV của năm 2006- 2007 là 6.990.735.000 đồng trong đó được trích ra 1.048.310.250 đồng để lập tủ thuốc. Cụ thể: Với khối mầm non tổng phí bảo hiểm là 606.625.000 đồng, chi để lập tủ thuốc là 90.993.750 đồng để lập tủ thuốc tương ứng với 15%; Với khối tiểu học tổng phí bảo hiểm là 952.825.000 đồng, chi để lập tủ thuốc là 142.923.750 đồng tương ứng với 15%; Khối cấp 2 tổng phí bảo hiểm là 458.800.000 đồng, chi để lập tủ thuốc là 68.520.000 đồng tương ứng với 14,934%; Khối cấp 3 có tổng phí bảo hiểm là 805.950.000 đồng, chi cho lập tủ thuốc là 120.892.500 đồng; Khối các trường đại học có tổng phí bảo hiểm là 4.166.535.000 đồng , chi để lập tủ thuốc là 624.980.250 đồng tương ứng với 15%.
Nói tóm lại, PJICO để lại tối đa 15% phí bảo hiểm học sinh thực thu cho việc sơ cứu, cấp cứu ban đầu gồm: các khoản chi lập tủ thuốc sơ cứu ban đầu, chăm lo sức khoẻ học sinh, sinh viên, đưa nạn nhân đi cấp cứu và giải quyết các trường hợp ốm đau, tai nạn rủi ro có số tiền chi trả dưới 50.000đ/vụ khoản chi này sẽ được tính vào chi bồi thường trong năm của hợp đồng bảo hiểm. Đối tượng được hưởng chi phí này là các học sinh tham gia bảo hiểm, nhà trường là người đại diện cho các học sinh tham gia bảo hiểm sử dụng và cùng PJICO quyết toán việc sử dụng quỹ này khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm.
Ngoài ra, PJICO còn tiến hành khen thưởng cho những đơn vị trường làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất hoặc có tỷ lệ tổn thất thấp. Số tiền bồi thường trong năm
nhỏ hơn hoặc bằng 30% phí bảo hiểm: thưởng tối đa tương đương 6% phí bảo hiểm trong năm cho nhà trường. Số tiền bồi thường trong năm nhỏ hơn hoặc bằng 50% phí bảo hiểm: thưởng tối đa tương đương 3% phí bảo hiểm trong năm cho nhà trường.
3. Công tác giám định và chi trả tiền bảo hiểm.
3.1. Công tác giám định
PJICO có các văn phòng chi nhánh ở khắp các tỉnh thành trong cả nước. Khi nhận được thông báo rủi ro từ phía khách hàng, công ty nhanh chóng cử các cán bộ giám định đến ngay hiện trường cùng kết hợp với các cơ quan ban ngành có liên quan như công an phường, xã hay cảnh sát giao thông để nhanh chóng tiến hành giám định xác định rõ nguyên nhân tai nạn, mức độ tổn thất để hoàn thành hồ sơ giám định một cách chính xác.
Đội ngũ cán bộ giám định tại PJICO khá nhanh nhẹn và nắm bắt tốt công việc, luôn nhiệt tình tận tâm với công việc. Do vậy việc tiến hành giám định được thực hiện khá tốt và chính xác. Từ đó giúp cho PJICO tạo được niềm tin nơi khách hàng. Công tác giám định phải đảm bảo các yêu cầu sau: