được những đặc điểm của sản phẩm và ích lợi do sản phẩm mang lại nếu họ tham gia. Vì sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình, nó khác với các sản phẩm hữu hình khác ở chỗ nếu như với các sản phẩm hữu hình người mua có thể thẩm định được ngay khi mua sản phẩm thì với các sản phẩm bảo hiểm người mua không thể biết được. Do vậy yêu cầu đặt ra là phải tuyên truyền sao cho mọi người hiểu, tạo dựng được lòng tin từ phía khách
hàng.
Một quy trình khai thác bảo hiểm bao gồm:
1.1. Lập kế hoạch khai thác
Lập kế hoạch khai thác có nghĩa là công ty đưa ra một mục tiêu, một mức nhất định có thể là doanh thu cần đạt được trong kì. Đây là mức thoả mãn đồng thời cả hai yếu tố “ số đông bù số ít” và mang lại thu nhập cho công ty. Từ kế hoạch khai thác với các chỉ tiêu cần đạt được sẽ là cơ sở cho doanh nghiệp bảo hiểm bố trí nhân lực, vật lực để có thể hoàn thành kế hoạch đề ra. Doanh nghiệp bảo hiểm cần nghiên cứu kỹ càng về thị trường, về tính cạnh tranh của sản phẩm bảo hiểm mà mình cung cấp so với các đối thủ cạnh tranh.
Kế hoạch khai thác chính là cơ sở đánh giá kết quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm. Để lập được kế hoạch khai thác cần phải dựa trên các số liệu thống kê của những năm trước về kết quả đạt được, về sự thay đổi số học sinh, dự kiến sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước trong những năm tới, kết hợp với những mục tiêu mà công ty đề ra. Từ đó đề ra các mục tiêu: Số học sinh, sinh viên cần đạt được, doanh thu phí bảo hiểm.
1.2. Xây dựng các biện pháp khai thác và hỗ trợ khai thác.
Trên cơ sở kế hoạch đã đề ra, các văn phòng, chi nhánh sẽ phải đưa ra các biện pháp khai thác thực tế để hiện thực hoá mức kế hoạch này. Để có thể khai thác tốt cần có các biện pháp hỗ trợ khai thác như:
- Tuyên truyền quảng cáo: Để là hình thức hỗ trợ khai thác tốt nhất được sử dụng rộng rãi trong nhiều năm qua. Các hình thức như tuyên truyền qua báo chí, đài phát thanh, truyền hình, in ấn các tờ rơi phát đến tận tay phụ huynh học sinh và các em về ý nghĩa, quyền lợi, mục đích của bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên đã hỗ trợ rất tích cực đến công tác khai thác của các doanh nghiệp bảo hiểm.
trong những nhân tố không thể thiếu được của công ty bảo hiểm. Họ là những người giúp công ty giới thiệu các sản phẩm đến với khách hàng, là cầu nối giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm. Do đó việc tổ chức, xây dựng và phát triển mạng lưới đại lý là rất cần thiết trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, sinh viên việc xây dựng mạng lưới đại lý ngay tại các trường có ý nghĩa rất lớn. Một mặt, kéo gần khoảng cách giữa công ty bảo hiểm với khách hàng, mặt khác việc tổ chức hội nghị đại lý giúp các đại lý hiểu rõ hơn về bảo hiểm toàn diện học sinh để từ đó họ có thể làm tốt công tác tuyên truyền tới các bậc phụ huynh học sinh. Mỗi công ty bảo hiểm cần có quy định rõ ràng về quyền lợi và nghĩa vụ của đại lý.