- Ngân hàng cha quan tâm đến việc đa dạng hoá các hình thức huy động,
e) Giải pháp thực hiện chiến lợc Marketing
Marketing trong hoạt động ngân hàng là toàn bộ nghệ thuật tổ chức, quản lý kinh doanh của một ngân hàng từ việc phát hiện ra nhu cầu trên thị tr- ờng đến việc tạo ra các sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng bằng một hệ thống các chính sách để tối đa hoá lợi nhuận cho ngân hàng.
Hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, tạo hình ảnh, vị thế của các ngân hàng thơng mại Việt Nam hiện nay mới chỉ dừng lại ở phơng thức quảng cáo
trên những tờ báo ngành, những tờ báo nhỏ, hoặc gián quảng cáo ngay tại ngân hàng. Bên cạnh đó hoạt động Marketing hầu nh cha đợc chú trọng. Là một ngân hàng có nhiều hoạt động tuyên truyền quảng cáo trong thời gian gần đây nhng VPBank vẫn cha đợc đánh giá là một ngân hàng có chiến lợc Marketing tốt nhất. Do vậy giải pháp để thực hiện tốt chiến lợc Marketing là:
- Cần phải xây dựng chiến lợc marketing phù hợp với từng thời kỳ, tổ chức tiếp thị tổng thể từ Hội sở chính cho đến các chi nhánh, phòng giao dịch trên cơ sở phát huy tối đa các nguồn lực của mình.
- Ngân hàng phải thờng xuyên giới thiệu đối với các nhóm khách hàng tiền gửi, nhóm khách hàng tiền vay, tổng công ty và các đơn vị trực thuộc thông qua các buổi giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới, diễn đàn, hội thảo, hội nghị.
- Sử dụng tối đa vai trò, khả năng Marketing của các nhân viên ngân hàng. Khách hàng đến với ngân hàng để mở tài khoản, nhân viên ngân hàng phải giới thiệu sản phẩm dịch vụ, hớng dẫn nhiệt tình để khách hàng mở và sử dụng tài khoản thuận tiện nhanh chóng.
- VPBank cũng cần tuyên truyền trên các phơng tiện thông tin đại chúng, giới thiệu chi tiết những sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, những lợi ích mà khách hàng đạt đợc khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
- Cần phân đoạn khách hàng để tuyên truyền và giới thiệu thông tin về hoạt động ngân hàng cho phù hợp với từng nhóm:
+ Nhóm khách hàng là những ngời hiểu biết rất rõ về lợi ích của việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại ngân hàng và thực hiện nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng nên việc tuyên truyền và vận động mở tài khoản sẽ rất dễ dàng.
+ Nhóm khách hàng đã có giao dịch với ngân hàng và biết rõ về hoạt động ngân hàng thì ngân hàng tạo sự thông thoáng về thủ tục giấy tờ, cũng nh chủ động đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
+ Nhóm khách hàng cha biết nhiều về hoạt động ngân hàng thì cần tổ chức tuyên truyền để họ biết, hiểu và mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng.
+ Nhóm khách hàng cha từng biết đến hoạt động của ngân hàng thì cần tổ chức tuyên truyền để họ làm quen với hoạt động ngân hàng, bớc đầu vận động họ gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng và từng bớc giới thiệu về các dịch vụ khác của ngân hàng.
f) Giải pháp sử dụng mối quan hệ giữa các loại tài khoản
Từ xa tới nay các ngân hàng thơng mại luôn sử dụng các tài khoản, nhóm tài khoản có tính chất khác nhau thì đợc sử dụng khác nhau mà không hề để ý đến mối quan hệ giữa chúng. Điển hình nhất là hai loại tài khoản: tài khoản tiền gửi và tài khoản tiền vay. Nh ta đã biết tài khoản tiền vay là loại tài khoản phản ánh một loại tài sản của ngân hàng. Tài khoản tiền vay đợc chia nhỏ thành tài khoản tiền vay trong hạn đã đợc gia hạn nợ và tài khoản nợ qúa hạn chia theo các cấp về thời gian quá hạn nợ. Tài khoản này bên nợ phản ánh nghĩa vụ của khách hàng đối với ngân hàng, còn bên có phản ánh sự giảm nghĩa vụ của khách hàng đối với ngân hàng hay giảm quyền đòi nợ của ngân hàng đối với khách hàng. Và cùng một nhóm tài khoản tiền vay ta có thể phản ánh chúng lên cùng một tài khoản theo các nấc kỳ hạn khác nhau. Và cùng một nhóm tài khoản tiền gửi thì tơng tự nh tài khoản tiền vay cũng có thể phản ánh chúng lên cùng một tài khoản theo các nấc kỳ hạn khác nhau. Một điểm đặc biệt quan trọng nữa đó là giữa tài khoản tiền gửi và tiền vay chúng cũng có một mối quan hệ với nhau. Tài khoản tiền vay bên nợ phản ánh số tiền mà khách hàng vay ngân hàng hay phản ánh quyền đòi nợ của ngân hàng đối với khách hàng, bên có phản ánh số tiền khách hàng trả cho ngân hàng, tức phản ánh nghĩa vụ trả nợ của khách hàng giảm xuống. Còn tài khoản tiền gửi thì ngợc lại, bên có phản ánh nghĩa vụ của ngân hàng đối với khách hàng hay quyền đòi nợ của khách hàng đối với ngân hàng, bên nợ phản ánh nghĩa vụ của ngân hàng giảm xuống. Xét về bản chất ta có thể thấy tài khoản tiền vay bên nợ phản ánh số tiền khách hàng vay ngân hàng, bên có phản ánh số tiền
khách hàng gửi vào ngân hàng, tài khoản tiền gửi cũng phản ánh bên nợ là số tiền khách hàng vay ngân hàng còn bên có phản ánh số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng. Do đó hai tài khoản này có tính chất phản ánh giống nhau và hoàn toàn có thể nhập hai tài khoản đó làm một.
Nh vậy, sử dụng mối quan hệ giữa các loại tài khoản ta có thể đơn giản hoá đợc số lợng tài khoản, đơn giản hoá đợc thủ tục giao dịch của khách hàng với ngân hàng, quản lý các thông tin của khách hàng một cách dễ dàng, khoa học…
3.2.2 Giải pháp riêng đối với từng loại tài khoản
Mỗi loại tài khoản gắn liền với một đối tợng khách hàng khác nhau, nên mục đích mở tài khoản cũng khác nhau. Xuất phát từ đặc điểm này thì cần có những giải pháp khác nhau cho từng loại tài khoản.