ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM HÀ NỘ
3.3.3. Kiến nghị đến chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nộ
- Cải tiến quy trình tín dụng cho phù hợp hơn nữa với mô hình TA2: Trước đây chi nhánh áp dụng mô hình cũ là Cán bộ tín dụng lo từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến khi giải ngân và tất tóan món vay. Bây giờ mô hình TA 2 là Cán bộ quan hệ khách hàng tiếp nhận hồ sơ, làm hồ sơ (nếu đủ điều kiện), sau khi hòan tất về giấy tờ, gửi phòng Quản trị tín dụng nhập máy tính,sau đó chuyển lại hồ sơ tài sản thế chấp cho bộ phận quan hệ khách hàng nhập kho quỹ. Đối với những món vay vượt quyền của phòng quan hệ khách hàng phải trình phòng Quản trị rủi ro. Nhưng mô hình này phát sinh nhiều lọai giấy tờ con, qua nhiều khâu nên khách hàng phải đợi thời gian lâu hơn.Chi nhánh cần có biện pháp để tinh giảm các khâu cùng các loại giấy tờ cần thiết để có thể phục vụ khách hàng tốt hơn tiến tới chuẩn mực quốc tế.
- Phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo thông lệ quốc tế: Hiện nay, ở chi nhánh, cán bộ tín dụng thường trực tiếp thẩm định các thông tin liên quan về khách hàng. Các thông tin này được điền vào một biểu mẫu theo các chỉ tiêu định trước. Theo đó, cán bộ tín dụng sẽ cho điểm từng chỉ tiêu. Tổng số điểm của khách hàng được đối chiếu với thang điểm có sẵn của ngân hàng để xác định nhóm tín dụng… Quy trình xử lý như vậy mất rất nhiều thời gian. Đó là chưa kể
việc xếp hạng tín dụng đôi khi còn thiếu chính xác, phụ thuộc vào năng lực và cảm tính của nhân viên tín dụng, nên dễ dẫn đến rủi ro.
Trong khi đó, ở nhiều nơi trên thế giới, các ngân hàng đã vận dụng công nghệ, tự động hóa việc phân loại tín dụng. Ưu điểm nổi bật của phương thức này là nhanh chóng, chi phí thấp và giảm rủi ro. Rủi ro phát sinh từ sai sót và thiên vị cá nhân được loại bỏ tối đa trong hệ thống xếp hạng tự động. Theo đó, khi khách hàng cần sử dụng dịch vụ chỉ cần cung cấp thông tin theo mẫu định sẵn cho nhân viên tín dụng. Căn cứ vào những thông tin này, chương trình phần mềm sẽ tự động phân loại khách hàng vào nhóm tín dụng phù hợp nhất. Sau đó kết quả xếp hạng được trả lại trực tiếp tới khách hàng. Thông thường, đi kèm với kết quả này là thông báo của ngân hàng về việc chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu của khách hàng, các điều kiện về hạn mức và lãi suất… Áp dụng công nghệ như thế ngoài việc giúp ngân hàng rút ngắn thời gian, tăng độ tin cậy tín dụng, nó còn giúp ngân hàng tạo cảm giác thỏa mãn cho khách hàng.
- Cần tăng cường nhận thức về kiểm soát nội bộ trong ngân hàng với tư cách là một tâp đoàn tài chính: Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam cũng các ngân hàng lớn khác đang trong quá trình thực hiện dự án hiện đại hóa, mức độ phân cấp, phân quyền ngày càng cao, kể cả phân quyền đến từng nhân viên giao dịch. Vai trò kiểm soát quản lý trở nên cực kỳ quan trọng để có thể ngăn chặn và phát hiện những sai sót và tiêu cực, đảm bảo an toàn tín dụng. Trong thời gian trước mắt chi nhánh cần chú trọng hơn nữa tới việc hoàn thiện các yếu tố của hệ thống kế toán như: hệ thống các chính sách, tài khoản kế toán áp dụng chung trong phạm vi toàn hệ thống; quy trình chuẩn mực cho hoạt động ghi chép, lập và sử dụng báo cáo tài chính; xây dựng hệ thống báo cáo bộ phận và báo cáo kế toán hợp nhất cho chi nhánh. Thành lập ban kiểm tra nội bộ như một bộ phận riêng biệt độc lập với tất cả các bộ phận khác để đảm bảo tính khách quan và hiệu quả của hoạt động kiểm soát nội bộ.
Cùng với khó khăn của nền kinh tế và khủng hoảng tài chính đang nổ ra trên phạm vi toàn cầu chất lượng tín dụng của chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội đang có dấu hiệu giảm sút. Do đó, công tác quản lý rủi ro tín dụng đang là nhiệm vụ hàng đầu của chi nhánh trong thời điểm hiện tại.Vì vậy, dựa trên kiến thức còn hạn chế, trên cơ sở thực tế qua quá trình thực tập tại chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội, chuyên đề đã tập trung giải quyết 3 vấn đề cơ bản sau
- Hệ thống hóa những vấn đề mang tính lý luận về quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại.
- Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội. Trên cơ sở đó đánh giá những thành tựu đạt được, những mặt còn tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó.
- Từ kết quả của quá trình phân tích thực trạng, chuyên đề mạnh dạn đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện khả năng quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội.
Em hy vọng những giải pháp và kiến nghị trong chuyên đề có thể đóng góp một phần nhỏ bé để tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội nói riêng và các ngân hàng thương mại nói chung. Tuy nhiên đây là một đề tài nghiên cứu rộng và phức tạp, mặc dù bản thân em đã hết sức cố gắng nhưng do thời gian có hạn, kiến thức của bản thân chưa nhiều nên chắc chắn bài viết còn nhiều hạn chế, khiếm khuyết. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo.