2.1.2.Cơ cấu tổ chức
2.1.3. Tình hình hoạt động
2.1.3.1. Kết quả thực hiện các chỉ tiêu KHKD chủ yếu năm 2008 và 3 năm 2006- 2008 ( Bảng 3) Đơn vị tính: tỷ đồng, % TT Chỉ tiêu TH 2006 2007TH TH TH năm 2008 31/12/2008 KH 2008 % tt so 2007 % HT KH 1 Huy động vốn cuối kỳ 1.073 1.459 2.044 1.860 40% 110% 1.1 Trong đó tiền gửi của KBNN 85 95 139 70 46% 199% 2 Huy động vốn bình quân 901 1.294 1.618 1.630 25% 99% 3 Giới hạn tín dụng cuối kỳ 415 710 1.126 1.120 59% 100% (*) 3.1 Giới hạn tín dụng cao nhất 415 726 1.159 1.160 63% 100% 3.2 Dư nợ tín dụng bình quân 325 577 933 - 62% - 4 Thu dịch vụ ròng 3,125 6,64 12,6 11,7 90% 108% 5 Tỷ lệ nợ xấu 10,3% 2,3% 2,95% 3% 6 Tỷ lệ nợ quá hạn 4,65% 0,02% 2,96% -
7 Doanh thu khai thác phí BH - 1,139 1,114 1 111% 8 Tỷ lệ dư nợ TDH/TDN 26,7% 33% 39% 43%
9 Tỷ lệ dư nợ NQD/ TDN 44% 57% 75% 70% 10 Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/ TDN 53% 50% 68,5% 66,6% 11 Tỷ trọng dư nợ bán lẻ/ TDN - - 2,8% 3,5%
12 Thu nợ hạch toán ngoại bảng - 12,21 12,426 12 104% 13 Trích DPRR 10 14 23 22 64% 105% 14 Tỷ lệ giảm dư lãi treo năm KH - -84% 288% -30,3%
15 Định biên lao động 79 93 102 100 110%
16 CL thu chi (ko thu nợ HTNB) 12,54 19,66 53 48 144% 110% 17 CL thu chi thực BQ/người 0,159 0,229 0,546 - 138% - 18 Lợi nhuận trước thuế 2,54 17,87 30 - 68% -
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2008 của chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội
(*): Do Ngân hàng Nhà nước tăng tỷ giá giao dịch bình quân trên thị trường liên ngân hàng 3% từ ngày 25/12/2008 nên dư nợ ngoại tệ tại chi nhánh quy đổi VND tăng 6 tỷ đồng. Ngày 31/12/2008, chi nhánh đã báo cáo giải trình và đề nghị không tính phần dư nợ gia tăng do biến động tỷ giá vào dư nợ tín dụng cuối kỳ theo hướng dẫn của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam tại công văn số 7270 /CV- QLTD4 ngày 27/12/2008 về việc giới hạn tín dụng năm 2008 do biến động tỷ giá.
Với những biến động mạnh, trái chiều của thị trường tài chính tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2008 gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên với sự đoàn kết và thống nhất cao của tập thể người lao động, phát huy những kết quả đã đạt được trong năm 2007, dưới sự chỉ đạo điều hành đúng đắn của ban lãnh đạo cùng với nỗ lực phấn đấu của toàn thể cán bộ công nhân viên, Chi nhánh Nam Hà Nội đã quyết tâm hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu KHKD năm 2008. Trong năm qua, hoạt động kinh doanh của chi nhánh đã tạo được kết quả cao, tạo được tiền đề cho việc tăng trưởng giai đoạn 2009 – 2010, phấn đấu đến năm 2010 chi nhánh đạt xếp loại doanh nghiệp hạng I, thể hiện:
- Chi nhánh đã có sự tăng trưởng nhanh và đều về quy mô: nguồn vốn và tín dụng, dưới sự điều hành của Ban lãnh đạo với quan điểm tích cực tiếp thị các khách hàng tiền gửi, các khách hàng tiền vay lớn, có uy tín – vận dụng tốt mối quan hệ công chúng PR. Biến những khó khăn của thị trường thành cơ hội để thu hút các khách hàng mới, đặc biệt các khách hàng tốt hoạt động tại chi nhánh
- Chi nhánh đã hoàn thành kế hoạch kinh doanh được giao. Nguồn vốn tăng trưởng an toàn, vũng chắc; Tín dụng tăng nhanh và được tăng cường kiểm soát, đảm bảo tăng trưởng an toàn, hiệu quả. Các dịch vụ truyền thống được phát huy với hiệu quả cao, các dịch vụ mới từng bước được khẳng định và đóng góp chung vào hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
- Các chỉ tiêu về chất lượng tín dụng đã được chi nhánh tập trung xử lý và đã cơ bản nằm trong phạm vi được kiểm soát. Trong năm chi nhánh đã bằng nhiều biện pháp tích cực tận thu nợ hạch toán ngoại bảng, nợ xấu, nợ quá hạn, phối hợp với doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn để hoàn vốn cho ngân hàng và tiếp tục phát triển sản xuất kinh doanh. Trong năm 2008, do những biến động bất lợi của thị
trường nên một số doanh nghiệp gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh nên tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn tại chi nhánh chiếm dưới 3% tổng dư nợ, thu nợ hạch toán ngoại bảng được 12,426 tỷ đồng (kế hoạch giao là 12 tỷ đồng).
- Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc việc phân loại nợ theo Điều 7 QĐ 493, năm 2008 chi nhánh đã trích DPRR là 23 tỷ đồng, đạt 105% kế hoạch giao. Lợi nhuận trước thuế là 30 tỷ đồng.
- Năng suất lao động chung tăng mạnh so với năm 2007, trong đó đáng kể là huy động vốn bình quân đầu người tăng 40%, chênh lệch thu – chi bình quân đầu người tăng 138%, thu dịch vụ bình quân đầu người tăng 68%.
2.1.3.2. Những kết quả nổi bật trong năm 2008
- Chi nhánh đã nghiêm túc triển khai chỉ đạo của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và Chính phủ về giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Thực hiện hiệu quả chính sách tiền tệ thắt chặt của Ngân hàng Nhà nước trên tinh thần tương trợ, chia sẻ với doanh nghiệp, khách hàng. Chi nhánh đã triển khai có hiệu quả Chính sách khách hàng đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo hướng dẫn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, tăng cường sức cạnh tranh, hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp và được khách hàng đánh giá cao.
- Chi nhánh đã chủ động và tích cực ứng phó linh hoạt với những diễn biến của thị trường, linh hoạt trong điều hành lãi suất và tỷ giá trên cơ sở chỉ đạo điều hành của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, thích ứng với biến động trên thị trường, đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu ra – đầu vào, có hiệu quả trong hoạt động kinh doanh và lợi nhuận vượt kế hoạch được giao.
- Chi nhánh tiếp tục nghiên cứu thị trường, phân tích đánh giá nhu cầu trên địa bàn, tích cực triển khai phát triển mạng lưới máy ATM, POS và làm cơ sở để chuẩn bị đề án thành lập các phòng giao dịch của chi nhánh trong những năm tiếp theo.
- Chi nhánh đã tích cực cải tiến công nghệ ngân hàng, nâng cấp thiết bị tin học và các thiết bị phụ trợ phục vụ ngành ngân hàng, đảm bảo công nghệ hiện đại và phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng giao dịch tại Chi nhánh. Ngoài ra chi nhánh
cũng tích cực trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại như : Internetbanking, Homebanking, Directbanking, VNtopup...
- Theo chỉ đạo và hướng dẫn của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam về việc chuyển đổi mô hình tổ chức theo dự án TA2, chi nhánh đã chuẩn bị đầy đủ các thủ tục và bố trí nhân sự để thực hiện chuyển đổi mô hình tổ chức theo TA2 theo đúng thời gian quy định, mô hình mới theo dự án TA2 vận hành tại chi nhánh trơn tru, có hiệu quả, góp phần phục vụ khách hàng hoạt động tại chi nhánh ngày một tốt hơn.
- Trong năm 2008, chi nhánh đã tích cực phối hợp với đoàn kiểm tra Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam kiểm tra toàn diện các mặt hoạt động của chi nhánh. Quá trình kiểm tra không có những lỗi lớn. Ngoài ra chi nhánh đã tổ chức các chương trình kiểm tra, tự kiểm tra các nghiệp vụ, đảm bảo tính tuân thủ và cẩn trọng, nghiêm túc thực hiện báo cáo với các phòng kiểm tra nội bộ khu vực.