động dịch vụ của ngân hàng
Từng ngân hàng không thể hoàn toàn kiểm soát được lượng tiền của mình, nhưng không vì thế mà ngân hàng không tác động được đến số tiền gửi mà ngân hàng đang giữ. Do tiền gửi và các nguồn vốn khác có vai trò vô cùng
quan trọng đối với khả năng sinh lời của ngân hàng nên đa số các ngân hàng đều có xu hướng cạnh tranh ráo riết để thu hút lượng tiền gửi lớn. Các sản phẩm của ngân hàng nói riêng và các sản phẩm huy động vốn nói chung đều rất dễ bắt chước. Hiện nay hầu như tất cả các ngân hàng đều có những sản phẩm huy động vốn có bản chất giống nhau như: tiền gửi thanh toán, tiền gửi kì hạn, tiết kiệm…Để có thể thu hút khách hàng, mỗi ngân hàng đều thêm vào những sản phẩm truyền thống đó những tính chất, đặc điểm, tiện ích mới nhằm tạo ra nét riêng độc đáo. Đặc biệt trong thời điểm hiện nay các ngân hàng đang sử dụng mọi chiến lược thu hút khách hàng thì giải pháp hữu hiệu nhất là phải đa dạng hoá các hình thức huy động, phát triển thêm nhiều hình thức huy động mới bên cạnh những hình thức truyền thống.
Mỗi sản phẩm lại có những đặc điểm riêng, có thể thu hút nhiều bộ phận khách hàng khác nhau. Vì vậy các sản phẩm càng đa dạng thì khả năng thu hút được càng nhiều đối tượng khách hàng sẽ tăng lên.
Với các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: bên cạnh các hình thức huy động tiền gửi mà Ngân hàng đang áp dụng ngân hàng có thể áp dụng hình thức huy động như: tiền gửi tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm học đường, tiết kiệm du học, tiền gửi tiết kiệm có thưởng, tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ đảm bảo theo giá trị vàng, tiền gửi tiết kiệm bằng vàng… Những hình thức mới này thích hợp với từng nhu cầu của mỗi khách hàng tuỳ theo mục đích của họ khi gửi tiền vào ngân hàng. Tuy nhiên, đây vẫn là những hình thức mới, để áp dụng cụ thể vào hoạt động huy động vốn thì đòi hỏi Ngân hàng phải có sự nghiên cứu chuẩn bị kỹ lưỡng cũng như học tập kinh nghiệm từ những ngân hàng đã từng áp dụng hình thức này.
Xét theo góc độ lợi ích khách hàng, các ngân hàng cần phải đối xử với khách hàng tiền gửi giống như với khách hàng đi vay, nghĩa là theo cơ chế
kỳ hạn: gởi một lần, trả gốc lãi một lần, được rút trước hạn nhưng không được rút từng phần, các kỳ hạn được qui định cứng nhắc... có thể chỉ phù hợp với một số khách hàng, song chắc chắn không phù hợp với những khách hàng khác vốn đa dạng về nguồn thu nhập, chi tiêu và mong muốn.. Về lâu dài, các ngân hàng phải đạt được mục tiêu: bất kỳ cá nhân tổ chức nào có nguồn tiền chưa sử dụng, đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ.
Riêng đối với hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần có những sửa đổi theo hướng linh hoạt như:
Hình thức gửi một lần, rút nhiều lần: hình thức này rất được các công ty hay các doanh nghiệp ưa chuộng vì tiền để đầu tư vào một dự án thường không được sử dụng một lần. Hình thức này cũng có tính khả thi cao vì địa bàn Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh là nơi có rất nhiều dự án đầu tư lớn nhất trong cả nước. Hình thức này có tính kế hoạch rất cao, khách hàng phải kế hoạch được nhu cầu sử dụng tiền của mình một cách chính xác, phù hợp. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể quản lý tài chính khách hàng chặt chẽ.
Hình thức gửi nhiều lần, rút một lần: hình thức này đòi hỏi khách hàng phải có thu nhập ổn định, xác định được thời gian sử dụng số tiền tiết kiệm của mình. Hình thức này sẽ phù hợp với khách hàng là cá nhân hơn.
Hình thức gửi một nơi rút nhiều nơi: hình thức này tạo ra sự linh hoạt trong phạm vi rút tiền. Khách hàng sẽ không nhất thiết phải đến nơi gửi tiền để rút tiền mà có thể rút tại một trong các điểm giao dịch hay chi nhánh của ngân hàng để rút tiền. Nếu triển khai tốt hình thức này, mạng lưới hoạt động cuat ABBank sẽ được nâng cao về chất lượng và cả về hình ảnh.
ABBank phải luôn đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, triển khai tốt và hoàn thiện hơn nữa các sản phẩm đã có như tăng cường cá tiện ích cho tiền gửi thanh toán và thẻ ATM. Tiền gửi thanh toán hay tiền gửi không kỳ hạn chính là nguồn vốn huy động được với chi phí rẻ nhất. Đây cũng là loại tiền gửi ngày càng được khách hàng ưa thích và sử dụng rộng rãi trong điều kiện nền kinh tế đang ngày càng phát triển. Sự cạnh tranh trong nước về những tiện ích đi kèm với thanh toán đang ngày càng rõ rệt. Do đó để thu hút được tối đa nguồn vốn có chi phí rẻ này thì ABBank cần phải tạp thêm nhiều tiện ích cho khách hàng đang và sẽ sử dụng loại sản phẩm này, ví dụ như : liên kết với các siêu thị, trung tâm mua sắm lớn, mở thêm điểm chấp nhận thẻ ATM…
Thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động sẽ giúp ABBank khai thác triệt để hơn nguồn vốn tiềm năng trong nền kinh tế mà có thể cần phải đưa ra mức lãi suất cao để hấp dẫn khách hàng. Nhờ đó, tiết kiệm được chi phí làm gia tăng lợi nhuận.