− Sản phẩm huy động vốn vẫn chưa thật đa dạng: tuy đã được bổ sung song so với các ngân hàng khác vẫn chưa đa dạng bằng. Như phát hành trái phiếu là một hình thức huy động vốn trung và dài hạn rất hiệu quả, nhưng đến nay ngân hàng vẫn chưa thể tận dụng được phương thức huy động này. Các phương thức trả lãi cũng chưa đáp ứng được nhu cầu thị hiếu của khách hàng gửi tiền.
− Cơ cấu vốn của ngân hàng chưa hợp lý: Tỷ lệ vốn huy động từ dân cư quá thấp so với tỷ lệ vốn huy động từ tổ chức kinh tế và doanh nghiệp. Trong khi tiền gửi từ dân cư có tính chất ổn định và lâu dài hơn, có thể giúp giảm rủi ro trong hoạt động tín dụng cho ngân hàng. Nguyên nhân của tình trạng này
có lẽ do sự cạnh tranh gay gắt trong huy động tiền gửi dân cư của các ngân hàng khác, các hình thức huy động chưa đa dạng và mới lạ nên khó thu hút người dân; ngân hàng cũng hơi tập trung vào việc huy động vốn từ các doanh nghiệp. Hiện nay ngân hàng mới chỉ phát hành chứng chỉ tiền gửi và kì phiếu mà chưa phát hành trái phiếu. Đây là một kênh huy động vốn trung và dài hạn rất tốt, nguồn vốn có tính ổn định cao và thu hút được một lượng vốn lớn cho ngân hàng. Ngân hàng cấn nghiên cứu và sớm đưa ra phương án phát hành trong thời gian tới.
- Ngân hàng chưa có chiến lược khách hàng rõ ràng : cũng như vạch ra biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể trong tình hình mới (cạnh tranh huy động vốn gay gắt) vì thế lượng vốn huy động trong năm 2007 không tăng mạnh như năm 2006. Sự chậm lại này cho thấy ngân hàng cần phải tích cực cải thiện tình hình huy động vốn hơn để đẩy nhanh tốc độ tăng vốn huy động, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Hoạt động tiếp thị chưa được quan tâm thực hiện : Mỗi một đợt huy động vốn được triển khai thì chủ yếu lượng khách hàng cũ, truyền thống của ngân hàng tham gia phần lớn, nhiều khách hàng mới, tiềm năng không hề biết đến. Nguyên nhân của việc này là do thông tin về sản phẩm, dịch vụ mới chưa được truyền tải rộng rãi đến họ.
- Lãi suất tiền gửi chưa thực sự hấp dẫn : chưa linh hoạt và ABBank chủ trương áp dụng lãi suất thỏa thuận với từng khách hàng. Tùy thuộc vào mức độ thân thiết giữa ngân hàng và khách hàng mà lãi suất áp dụng cho khoản tiền gửi là khác nhau. Bên cạnh đó lãi suất còn được điều chỉnh theo xu hướng của thị trường. Tuy nhiên mức lãi suất mà ngân hàng đưa ra chưa thực sự hấp dẫn so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác. Ta có thể thấy qua
như sau:
Lãi suất tiền gửi VND (tính đến 31/12/2007)
Đơn vị: %/tháng gân hàng Ngày áp dụng KK H 1 th 2 th 3 th 6 th 9 th 12th 18 th 24th ABBank 15/11/2007 0.25 0.6 0.65 0.71 0.73 0.755 0.77 0.82 0.84 SeaBank 27/11/2007 0.6 0.75 0.76 0.76 0.79 VPBank 24/11/2007 0.28 0.65 0.7 0.74 0.72 0.75 0.78 0.79 Techcombank 27/11/2007 0.2 0.58 0.62 0.71 0.732 0.754 0.771 0.78 0.79 Sài Gòn 18/12/2007 0.3 0.63 0.66 0.73 0.75 0.77 0.79 0.83 0.84 Kiên Long 14/12/2007 0.3 0.66 0.7 0.75 0.79 0.8 0.83 0.85 0.86 Eximbank 12/12/2007 0.25 0.62 0.65 0.71 0.73 0.75 0.77 0.82 0.83 VIB 3/12/2007 0.25 0.6 0.65 0.71 0.73 0.75 0.77 0.78 0.78 SacomBank 8/12/2007 0.25 0.6 0.66 0.72 0.735 0.745 0.76 0.80 0.81 SG-HN 10/12/2007 0.3 0.64 0.685 0.735 0.755 0.785 0.805 0.85 Habubank 21/11/2007 0.25 0.59 0.64 0.71 0.73 0.75 0.76 0.78 0.79 Đại Á 24/12/2007 0.3 0.6 0.69 0.73 0.74 0.75 0.77 0.8
− Các dịch vụ và tiện ích đi kèm vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng về tính tiện dụng và nhanh chóng. Như hệ thống ATM tính đến cuối năm 2007 vẫn chưa được triển khai, đây là một bất lợi của ABBank so với các ngân hàng khác trong xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt hiện nay.
− Chưa thực sự có biện pháp và kế hoạch triển khai hữu hiệu thu hút khách hàng có tiền gửi tiềm năng Điều này đòi hỏi ngân hàng phải nhanh chóng
hoàn thiện và triển khai chính sách về khách hàng, chính sách khuyếch trương giao tiếp để hoạt động huy động vốn đạt được kết quả cao hơn.
Nguyên nhân:
Nguyên nhân đầu tiên gây ra những khó khăn trong công tác huy động vốn T&D hạn của ngân hàng là sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, các tổ chức tài chính khác, các công ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện…càng trở nên gay gắt. Ngoài ra, trong xu thế hội nhập, ngân hàng còn phải cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài với tiềm lực tài chính và công nghệ hiện đại.
Nền kinh tế nước ta chưa ổn định, tỷ lệ lạm phát trong thời gian qua còn ở mức cao làm giảm lãi suất thực mà người dân nhận được, từ đó ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền.
Về phía bản thân ngân hàng, nghiệp vụ Marketing của ngân hàng tiến hành chưa đạt hiệu quả cao. Các hình thức quảng cáo tìm hiều tâm lý, nhu cầu của khách hàng chưa được chú trọng. Quy trình giao dịch ở một số khâu vẫn còn rườm rà, gây tâm lý không thoải mái cho khách hàng.
Các hình thức huy động vốn chưa thật sự đa dạng, hầu hết còn mang tính truyền thống. Chất lượng dịch vụ trong hoạt động huy động vốn chưa đáp ứng được nhu cầu khách hàng. Sự phát triển của thị trường đòi hỏi các ngân hàng phải cung cấp một danh mục đa dạng các dịch vụ liên quan. Đồng thời phải có sự tư vấn cặn kẽ các tiện ích dịch vụ cho khách hàng.
Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại NHTM An Bình