Xu hướng tự do hoỏ và toàn cầu hoỏ kinh tế khiến hoạt động kinh doanh của ngành NH của Việt Nam càng trở nờn phức tạp, dẫn tới cú nhiều rủi ro hoạt động.
Trong những năm qua, cỏc NHTM Việt Nam đó phải gỏnh chịu những tổn thất khụng nhỏ do rủi ro hoạt động, mà nguyờn nhõn của cỏc rủi ro này chủ yếu là do yếu tố con người gõy ra.
Một trong những vớ dụ điển hỡnh của cỏc tổn thất này là trường hợp của NHNo Việt Nam, theo kết luận của Thanh tra NHNN tại Sở Quản lý và kinh doanh vốn ngoại tệ đó kết luận chỉ trong 10 thỏng cuối năm 2004, đơn vị này đó kinh doanh ngoại tệ thua lỗ lờn tới 499 tỷ đồng. Một trong những nguyờn nhõn gõy ra tỡnh trạng này là do cỏn bộ đó khụng tuõn thủ quy trỡnh nghiệp vụ. Thực tế hoạt động của cỏc NHTM cho thấy tỡnh trạng cỏn bộ vi phạm cỏc quy trỡnh nghiệp vụ ngày càng trở nờn phổ biến. Đõy là một trong những nguyờn nhõn gõy ra cỏc tổn thất cho cỏc NH.
Mặt khỏc, hoạt động gian lận và tội phạm bờn ngoài cũng ngày càng gia tăng. Năm 2005, lực lượng cảnh sỏt điều tra về Trật tự quản lý kinh tế và chức vụ đó phỏ nhiều vụ ỏn rất nghiờm trọng trong lĩnh vực NH, hoạt động phạm tội chủ yếu là sử dụng cụng nghệ cao để lấy cắp mật mó rỳt tiền, sử dụng cụng nghệ đột nhập cỏc hệ thống thanh toỏn, tạo ra cỏc lệnh chuyển tiền vóng lai để chiếm đoạt tiền NH cú xu hướng gia tăng.
Như vậy cú thể núi rằng, rủi ro hoạt động thanh toỏn quốc tế ngày càng gia tăng trong cỏc NHTM, Chớnh vỡ vậy, để hoạt động kinh doanh NH được an toàn và phỏt triển bền vững thỡ cần phải thực hiện một số giải phỏp sau:
Thứ nhất, phải hoàn thiện bộ mỏy giỏm sỏt rủi ro hoạt động thanh toỏn
quốc tế của NH trờn cơ sơ hỡnh thành một bộ phận độc lập khụng tham gia vào quỏ trỡnh tạo ra rủi ro, cú chức năng quản lý, giỏm sỏt rủi ro cho cỏc NH; nhận diện và phỏt hiện rủi ro; phõn tớch và đỏnh giỏ cỏc mức độ rủi ro trờn cơ sở cỏc chỉ tiờu, tiờu thức được xõy dựng đồng thời đề ra cỏc biện phỏp phũng ngừa, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro.
Thứ hai,cỏc NH phải xõy dựng và khụng ngừng hoàn thiện hệ thống văn
bản chế độ quy chế quy trỡnh nghiệp vụ, cụ thể: Ban hành đầy đủ cỏc quy chế quy trỡnh nghiệp vụ trờn nguyờn tắc tuõn thủ cỏc quy định của Nhà nước, của NHNN Việt Nam; Kịp thời hướng dẫn cỏc văn bản chế độ cú liờn quan để ỏp dụng thống nhất trong toàn hệ thống NH. Đồng thời, hệ thống văn bản chế độ, quy chế, quy trỡnh... phải được tổ chức nghiờn cứu, tập huấn và quỏn triệt để đảm bảo mọi cỏn bộ phải nắm vững và thực thi đầy đủ, chớnh xỏc
Thứ ba, cần phải cú cú cỏc giải phỏp để đối phú với cỏc yếu tố từ bờn
ngoài như sự thay đổi về cơ chế, chớnh sỏch của Nhà nước, sức ộp từ việc thực hiện cỏc cam kết theo thụng lệ, cỏc diễn biến phức tạp của xu thế thị trường, tỏc động tiờu cực của cỏc thụng tin truyền thống bất cõn xứng... Để hạn chế tối đa rủi ro hoạt động do nhưng tỏc động tiờu cực từ bờn ngoài cỏc NH cần thực hiện cỏc biện phỏp cơ bản sau:
Trước hết là tuõn thủ nội dung cỏc văn bản quy phạm phỏp luật, cỏc quy
định của Chớnh phủ, cỏc Bộ ngành cú liờn quan trong quỏ trỡnh xõy dựng quy chế, quy trỡnh, hướng dẫn, nghiệp vụ cũng như trong quỏ trỡnh chỉ đạo triển khai thực hiện.
Tiếp theo, để thớch ứng được cỏc yếu tố bất ngờ xảy ra trong cơ chế, chớnh sỏch, phỏp luật của nhà nước, cỏc NH phải thường xuỵờn cập nhật thụng tin liờn quan từ bờn ngoài, kiểm soỏt được và hiệu chỉnh kịp thời cỏc văn bản nội bộ khi phỏt sinh cỏc thay đổi hoặc chủ động xõy dựng cỏc lộ trỡnh để thực hiện cỏc cam kết theo thụng lệ.
Tiếp nữa là hưởng tới hỡnh thành bộ phận chuyờn gia hàng đầu về cỏc
lĩnh vực kinh tế. Nhiệm vụ của nhúm chuyờn gia này là định kỳ đưa ra cỏc bỏo cỏo phõn tớch, đỏnh giỏ tổng quan về nền kinh tế thế giới và trong nước, xu hướng phỏt triển và nhưng tỏc động của nú đến hoạt động NH. Từ đú cú những tham mưu kịp thời trong xõy dựng, điều chỉnh chớnh sỏch và định hướng chiến lược phự hợp
Cuối cựng là xõy dựng cỏc phương ỏn, đưa ra tỡnh huống để sẵn sàng đối
phú cũng như khắc phục kịp thời hầu quả do cỏc lỗi truyền thụng, thiờn tai, hoả hoạn gõy hoạt động.
Thứ tư là xõy dựng hệ thống cụng nghệ thụng tin tiờn tiến, hiện đại, ổn
định. Thường xuyờn kiểm tra bảo trỡ, bảo dưỡng kịp thời thay bổ sung khi cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định trong mọi trường hợp.
Thứ năm, tuõn thủ cỏc điều kiện bảo hiểm bắt buộc theo quy định của
Nhà nước và NH.
Thư sỏu là cần phải cú giải phỏp về nguồn nhõn lực, trước hết là cỏc NH
phải xõy dựng và hoàn chỉnh được một quy chế tuyển dụng và tuõn thủ nghiờm ngặt quy chế này.