III. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm thân tàu tại công ty Bảo hiểm Dầu khí
1. Kiến nghị đối với công ty
1.1. Công tác khai thác
Công ty BHDK có lợi thế đó là khai thác được các khách hàng lớn trong ngành như VSP, PTSC, PVTrans,..Tuy nhiên để nâng cao vị thế của công ty trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, tiếp tục duy trì vị trí đứng đầu trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm hàng hải nói chung cũng như bảo hiểm thân tàu nói riêng, công ty cần phải tìm kiếm các khách hàng tiềm năng ở ngoài ngành đồng thời phải khai thác triệt để các khách hàng trong ngành. Để làm được điều này công ty cần thực hiện một số biện pháp sau:
ngành, thu xếp tốt các chương trình tái tục bảo hiểm nhằm bảo đảm an toàn cho các tài sản cho các đội tàu của PTSC, PV Trans, PV Drilling...
- Đối với các dịch vụ bảo hiểm thân tàu của Ngành, cán bộ khai thác phải chấp hành đúng quy định của công ty là chào giá cho các đơn vị trong ngành thấp hơn hoặc bằng giá trị thị trường, thực hiện tốt dịch vụ chăm sóc khách hàng, không để cho khách hàng phải phàn nàn nhằm đảm bảo uy tín cho công ty.
- Để triển khai các dịch vụ ngoài ngành , BHDK cần tích cực mở rộng quan hệ với các công ty lớn như Bộ giao thông vận tải, Tổng công ty than Việt Nam,...
- Đẩy mạnh công tác tiếp thị, tận dụng thế mạnh thương hiệu và sự hỗ trợ của Ptrovietnam để khai thác, quảng bá sản phẩm bảo hiểm thân tàu của công ty, mở rộng và chiếm lĩnh thị trường một cách có bài bản.
- Tập trung vào việc phát triển hệ thống phân phối sản phẩm; tuyển dụng và đào tạo đại lý; mở rộng địa bàn, đồng thời tạo điều kiện, cơ chế và môi trường tốt cho đại lý khai thác.Công ty cần phải phối hợp với các chi nhánh để tiến hành đào tạo đại lý bảo hiểm có chất lượng, mang tính chuyên nghiệp cao, cần thực hiện tốt công tác quản lý đại lý.
- Thông qua các đại lý khai thác, công ty có thể tiếp nhận và xử lý thông tin phản hồi từ phía khách hàng có nhu cầu tham gia bảo hiểm thân tàu, từ đó có những điều chỉnh kịp thời, phù hợp. Hơn nữa công ty cũng cần có kế hoạch thu thập các thông tin về tàu, trực tiếp tiếp cận với khách hàng tiềm năng để tạo ra mối quan hệ tốt đối với họ, biến họ trở thành khách hàng lâu dài của công ty sau này. Công ty cần quan tâm hơn nữa tới công tác chăm sóc khách hàng , không đựơc coi nhẹ việc tiếp nhận thông tin về khách hàng hiện có, tạo niềm tin cho họ nhằm duy trì việc tái tục hợp đồng một các lâu dài. Muốn thực hiện tốt trước hết cần phải chấn chỉnh lại việc tổ chức khai thác, phân công địa bàn tránh tình trạng chồng chéo, cạnh tranh nội bộ; có cơ chế thích hợp nhằm tăng cường sự
thân tàu tránh sự cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống
- Với những kết quả đạt được, BHDK đã có một tiềm lực lớn đảm bảo sự phát triển ổn định, bền vững và hoàn toàn chủ động trong phối hợp triển khai dịch vụ bảo hiểm thân tàu nói riêng, mở rộng thị trường theo chiến lược đã đề ra. Các phòng ban, đặc biệt là phòng bảo hiểm hàng hải và các chi nhánh cần phải tận dụng tốt lợi thế này để khai thác, mở rộng thị trường bảo hiểm thân tàu.
- BHDK cần nghiên cứu và ban hành các sản phẩm mới trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu, ví dụ như ban hành bảo hiểm thân tàu sông, tàu ven biển, bảo hiểm thân tàu cá.
- Trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu, việc đưa ra mức phí hợp lý đặc biệt quan trọng đối với cả người mua và công ty. Khách hàng thường lựa chọn công ty bảo hiểm mà mình tham gia thông qua phí bảo hiểm. Do đó việc đưa ra mức phí hợp lý, đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả sẽ thu hút đựơc khách hàng. Rủi ro trong bảo hiểm thân tàu phụ thuộc rất nhiều vào tình hình thời tiết nên khi xác định phí bảo hiểm, Công ty cần phải lưu ý đến tính mùa vụ. Vào những thời điểm thiên nhiên có những biến động lớn thì mức độ rủi ro cũng tăng theo, tổn thất xảy ra thường xuyên hơn, nên phí bảo hiểm cao hơn.
Ngoài ra phí bảo hiểm cũng cần phải linh hoạt, có thể xem xét giảm phí ở từng trường hợp cụ thể. Đối với những khách hàng mua với số lượng nhiều hay tàu có trọng tải lớn thì có thể hạ phí. Đối với những đội tàu mà không xảy ra tổn thất trong năm bảo hiểm thì cuối năm có thể hoàn lại một phần phí bảo hiểm đã nộp.Biện pháp này không những góp phần thu hút khách hàng mới tham gia bảo hiểm tại công ty mà còn thúc đảy khách hàng cũ tăng cường các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, giảm thiểu rủi ro tăng hiệu quả kinh doanh của công ty. Công tác xây dựng biểu phí nên kết hợp với việc phân tích biểu phí của các công ty cạnh tranh.Trước tình hình phát triển mạnh của ngành Hàng hải Việt Nam thì vấn đề cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm sẽ ngày càng quyết liệt hơn. Do đó, BHDK cần nâng cao chất lượng dịch vụ đồng thời xem xét hạ phí BH và hạ
hàng,cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các đơn vị với phòng Hàng hải, phòng tái bảo hiểm để tính toán đưa ra mức phí và mức khấu trừ một cách có hiệu quả.
1.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất
Khi tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, các nhà bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường để giúp người tham gia bảo hiểm ổn định đời sống, sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên đây chỉ là biện pháp cuối cùng để giải quyết hậu quả tổn thất.Một khi đã xảy ra tổn thất thì nó sẽ gây thiệt hại lãng phí tới tàn sản chung, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của người tham gia bảo hiểm cũng như nhà bảo hiểm. Do đó việc đề phòng và hạn chế tổn thất là rất quan trọng và cần thiết đối với một công ty bảo hiểm. Có làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất mới làm giảm bớt đựơc số vụ tổn thất cũng như mức độ thiệt hại khi tổn thất xảy ra.Vì vậy công tác này càng phải đặt lên hàng đầu, nó sẽ tác động mạnh đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của công ty.
Cũng như bảo hiểm nói chung, công tác đề phòng hạn chế tổn thất trong bảo hiểm thân tàu cần phải được sự quan tâm phối hợp chặt chẽ của cả công ty BHDK cũng như của các chủ tàu.Trong những năm vừa qua, số vụ tổn thất về tàu tăng cả về số lượng lẫn mức độ thiệt hại, BHDK cần phải theo dõi, thống kê tình hình tổn thất, rút ra nhận xét tổn thất hay rơi vào loại tàu nào, nguyên nhân nào là chủ yếu... Trên cơ sở đó đưa ra các biện pháp phòng ngừa hữu hiệu. BHDK phải tích cực và chủ động tham gia hướng dẫn, thúc đẩy các chủ tàu tuân thủ tốt các quy định đề phòng hạn chế tổn thất, làm cho họ thấy rõ tầm quan trọng của công tác này cũng như vai trò của họ trong công tác này, vì chủ tàu là người trực tiếp thực hiện việc đề phòng, hạn chế tổn thất. Việc thực hiện nghiêm túc các hướng dẫn này sẽ góp phần làm giảm thiểu các tổn thất xảy ra một cách đáng kể.
Công ty BHDK nên có chính sách ưu đãi thoả đáng đối với các đội tàu có tình hình tổn thất tốt và có các biện pháp tốt đề phòng hạn chế tổn thất. Đối với các đội tàu trong nhiều năm liền không có tổn thất xảy ra, Công ty có thể xem
thể tăng phí bảo hiểm hoặc nâng mức miễn thường, điều đó sẽ làm cho các chủ tàu tự khắc phải thật sự tính đến việc đề phòng hạn chế tổn thất ở mức cao nhất.
Ngoài ra việc mở các lớp bồi dưỡng cũng như các hội thảo về các công tác đề phòng hạn chế tổn thất cho các khách hàng là điều cần thiết.
1.3. Công tác giám định
Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, Công ty BHDK ngay lập tức sẽ cử những chuyên gia có chuyên môn cao đến thực hiện giám định hoặc thuê các nhà giám định chuyên nghiệp trong nước và quốc tế để xác định nguyên nhân tổn thất một cách khách quan, trung thực. Với các trường hợp ước tính tổn thất vượt mức quy định tự giám định hoặc tổn thất phức tạp, nguyên nhân chưa rõ ràng, công ty phải chỉ định các công ty giám định độc lập. Chính điều này đã gây tốn kém về chi phí giám định và việc giải quyết bồi thường có thể bị kéo dài. Do đó để thực hiện việc giám định một cách có hiệu quả, nhanh chóng kịp thời cho khách hàng BHDK cần thực hiện các biện pháp sau:
* Nâng cao trình độ cho các giám định viên.
Thực tế hiện nay BHDK đã có một đội ngũ giám định viên có trình độ, có kinh nghiệm, tâm huyết với nghề nhưng đội ngũ này còn thiếu so với yêu cầu thực tiễn của nghiệp vụ. Với tốc độ phát triển như hiện nay, hành vi trục lợi, gian lận bảo hiểm ngày càng tinh vi. Do đó việc nâng cao kỹ thuật giám định cho các giám định viên cũng như đào tạo thêm đội ngũ giám định viên là hết sức cần thiết, đặc biệt trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu, việc tiến hành giám định tổn thất cho con tàu khi bị đâm va, mắc cạn... là điều không dễ dàng. Công ty nên mở các khoá đào tạo ngắn hạn để đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho giám định viên, trang bị cho họ những kĩ năng cần thiết để thao tác các công việc giám định một cách thuần thục, nhuần nhuyễn. Để theo kịp với trình độ của các giám định viên trên thế giới, tích luỹ đươc các kinh nghiệm trong việc phòng chống trục lợi đang ngày càng tinh vi đa dạng, Công ty nên tạo điều kiện cho các giám định viên tham gia học tập nghiên cứu, làm việc tại nước ngoài. Ngoài
ở trên thế giới để cho các giám định viên của công ty nghiên cứu, tham khảo, học hỏi.
* Cung cấp các phương tiện giám định.
Công ty cũng cần phải đầu tư vào việc mua sắm các trang thiết bị, phuơng tiện giám định hiện đại, đầy đủ để cung cấp cho các giám định viên sử dụng. Việc xác định nguyên nhân tổn thất một cách khách quan, trung thực là những căn cứ pháp lý để BHDK bồi thường cho khách hàng 1 cách chính xác và hiệu quả nhất cho việc thu hồi bồi thường từ các nhà tái bảo hiểm nước ngoài. Vì vậy, Công ty cần chủ động cung cấp đầy đủ trang thiết bị theo yêu cầu công việc, xây dựng cơ sở hạ tầng tiện nghi tạo điều kiện tốt nhất để giám định viên công tác đạt hiệu quả cao.
Ngoài ra, công tác giám định cần phải làm tốt khâu hướng dẫn chi nhánh về nghiệp vụ, chi nhánh còn ỷ lại công ty trong việc giải quyết bồi thường , kể cả các vụ tổn thất trong phân cấp.
Để phù hợp với tầm vóc phát triển của công ty, thiết nghĩ Công ty nên xây dựng một hệ thống các nhà giám định của riêng mình.
1.4 Công tác bồi thường
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng thường đánh giá chất lượng dịch vụ bảo hiểm thông qua khâu bồi thường, bồi thường có đựoc tiến hành một cách nhanh chóng chính xác, hiệu quả sẽ tạo niềm tin cho khách hàng. Chính điều này sẽ nâng cao uy tín của công ty đối với khách hàng. Công tác bồi thường phụ thuộc rất lớn vào việc triển khai các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất và đơn giản hoá các thủ tục trong quá trình xét giải quyết khiếu nại, bồi thường. Vì vậy để nâng cao chất lượng bồi thường thì phải thực hiện tốt các biện pháp đã nêu trên. Công tác giám định bồi thường cần phải triển khai bài bản hơn và thông suốt từ công ty tới các chi nhánh và các tổng đại lý của chi nhánh. Các phòng quản lý cần năng động hơn trong trach nhiệm quản lý chi nhánh để các chi nhánh tuân thủ tốt các quy định của công ty về xử lý bồi thường.
cần tìm hiểu rõ các tổn thất để ngăn ngừa những gian lận trục lợi bảo hiểm có thể xảy ra.Xem những tổn thất xảy ra ngoài thực tế có trùng với những thiệt hại trong đơn khiếu nại hay không, có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không. BHDK đã ký kết những hợp đồng sữa chữa định kỳ với các xí nghiệp sữa chữa đóng tàu để thực hiện công tác bồi thường một cách nhanh chóng và chính xác. Những tàu được bảo hiểm tại công ty khi xảy ra tổn thất mà cần sửa chữa hay thay thế thiết bị đều do những xí nghiệp này đảm nhiệm. Điều này nhằm đơn giản hoá thủ tục, giảm bớt thời gian chờ đợi cho khách hàng và chi phí sẽ thấp hơn, Công ty dễ kiểm soát và quản lý hơn. Vì vậy công ty nên mở rộng hơn nữa những mối quan hệ với các xí nghiệp sữa chữa và đóng tàu để đáp ứng yêu cầu sữa chữa nhanh chóng cho các con tàu khi có tổn thất xảy ra.
1.5 .Tổ chức cán bộ
Với phương châm trung thành tận tuỵ trong 10 năm qua tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên công ty BHDK đã nổ lực lao động sáng tạo đạt được nhiều thành tích trong sản xuất kinh doanh, được nhận nhiều phần thưởng cao quý của Đảng và Nhà nước. Trong xu thế hội nhập khu vực và quốc tế, BHDK đặc biệt chú trọng tới việc phảt triển nguồn lực con người. Với quan điểm con người là động lực và là mục đích của sự phát triển BHDK đã thông qua các chương trình tập huấn, đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên và các đại lý bảo hiểm. Tuy nhiên việc đào tạo cần phải được tiến hành một cách có hệ thống, có tính chất lâu dài. Phải có phương thức và hình thức đào tạo hợp lý thì mới có hiệu quả cao.
Về đào tạo nghiệp vụ, công ty có thể phân ra 3 chương trình: chương trình đào tạo cơ bản; chương trình đào tạo nâng cao và chương trình đào tạo cán bộ quản lý cho các các bộ chủ chốt. Việc đào tạo nên được tiến hành ở các tổ chức bảo hiểm uy tín trên thế giới.. Công ty nên chú trọng đào tạo bài bản cho các cán bộ quản lý ở cấp chi nhánh và cấp phòng tránh tình trạng thụ động trong việc điều hành kinh doanh ở các đơn vị.
thuật có liên quan cần được nâng cao hơn nữa. Tăng tính chủ động trong công việc của các chuyên viên, nâng cao trách nhiệm, sự chuyên tâm trong công việc cũng như trau dồi nghiệp vụ,
Ngoài ra công ty có thể cử cán bộ tham gia các cuộc hội thảo khảo sát ở nước ngoài trong thời gian ngắn để nâng cao kiến thức tích luỹ kinh nghiệm hoặc có thể mời các chuyên gia của các tổ chức bảo hiểm lớn có uy tín sang Việt Nam giảng dạy, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên cũng như tổ chức các cuộc hội thảo về nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu.
Bên cạnh đó, BHDK cần phải đánh giá và sử dụng cán bộ một cách chính xác và hợp lý. Việc đào tạo và đề bạt phải đáp ứng được yêu cầu phát triển của công ty vì nó quyết định tới hoạt động của công ty. Việc đánh giá chính xác cán bộ là cơ sở vững chắc để đào tạo và sử dụng cán bộ một cách hợp lý nhằm phát huy được khả năng của mỗi cán bộ, tạo cho họ động lực mạnh mẽ, sẵn sàng cống hiến toàn bộ sức lực, tài trí trong công việc. Ngược lại nếu đánh giá không chính xác sẽ dẫn tới việc đào tạo cũng như sử dụng cán bộ không hợp lý sẽ làm triệt tiêu năng lực của mỗi cá nhân đồng thời còn gây tâm lý tiêu cực cho cả tập