• Phân tích về khách hàng:
- Người nhận tài trợ, mục đích xin tài trợ;
- Nhu cầu xin tài trợ của khách hàng, khả năng tài trợ của ngân hàng; - Đối tượng tài trợ: tài trợ sản xuất cố định hay tài trợ sản xuất lưu động;
- Thời hạn tín dụng và kì hạn nở xác định trên cơ sở thu nhập của người vay như thu bán hàng, người khác trả nợ, thu khấu hao...
- Phương pháp cho vay, các nguồn thanh toán.
• Tóm lược các phân tích về rủi ro: các rủi ro mà các khách hàng đang phải đối đầu có nguy cơ gây ra rủi ro tín dụng; Xếp người vay vào bậc rủi ro; các loại đảm bảo làm giảm rủi ro.
- Phân tích tóm tắt ngành và lĩnh vực khách hàng đang hoạt động: Tập trung phân tích mối quan hệ, tác động trong ngành như cạnh tranh, thị phần, trình độ quản lí chung, những thay đổi quan trọng đang diễn ra, rủi ro chung của cả ngành, quyền quyết định thuộc về người mua hay người bán...
- Phân tích trình độ quản lí: Các phòng ban chủ yếu, các lĩnh vực có chuyên gia giỏi (như tài chính, tiếp thị, sản phẩm...), cơ cấu tổ chức;
- Các dòng tiền: phân tích các dong tiền dự kiến (bao gồm cả rủi ro với dòng tiền).
- Nguồn thông tin: phân tích về nguồn thông tin: các thông tin lấy từ các báo cáo tài chính của người vay, từ phỏng vấn trự tiếp, từ các nguồn khác... độ tin cậy và tính cập nhật của nguồn thông tin (qua kiểm toán hay không, uy tín của cơ quan cung cấp thông tin).
2.Thực trạng hoạt động phân tích tín dụng tại các Ngân hàng