* Thẩm định khách hàng vay vốn:
- Cơ sở pháp lý của phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh. - Tư cách pháp lý, pháp nhân của chủ đầu tư.
- Trình độ, kinh nghiệm và khả năng quản lý của khách hàng vay vốn: Cho vay không dùng tài sản bảo đảm vì vậy trình độ, kinh nghiệm và khả năng quản lý của khách hàng có ảnh hưởng quyết định đến khả năng trả nợ cho ngân hàng. Bên cạnh đó cán bộ tín dụng cần đánh giá về khả năng thực hiện công việc của lao động trong doanh nghiệp đó, sẽ không có sản phẩm tốt hay việc kinh doanh không thu hút được khách hang nếu đội ngũ nhân viên không có khả năng thực hiện tốt trong công việc.
- Uy tín của khách hàng trong sản xuất kinh doanh với đối tác, uy tín trong quan hệ giao dịch với ngân hàng cũng như với các NHTM khác. Điều này rất quan trọng bởi vì cho vay không dùng tài sản bảo đảm là hình thức cho vay bằng tín nhiệm đối với khách hàng.
*Thẩm định yếu tố thị trường.
- Địa điểm và thời gian thực hiện phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh: + Địa điểm thực hiện phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh có gần nguồn cung cấp nguyên liệu đầu vào và thị trường tiêu thụ sản phẩm hay không. Đối với doanh nghiệp chuyên kinh doanh thì địa điểm thực hiện có ý
nghĩa sống còn, vị trí thuận lợi trong kinh doanh có thể nói là tài sản vô hình rất khó đánh giá.
+ Có mặt bằng phù hợp cho sản xuất, kinh doanh không: Có vị trí kinh doanh đẹp mà không có mặt bằng phù hợp với sản xuất, kinh doanh thì việc thu hút khách hàng là rất khó sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu và hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
+ Thời gian thực hiện phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh: Có phù hợp với sự biến động nhu cầu sản phẩm trên thị trường không.
- Các yếu tố đầu vào của phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh: Chi phí, nguồn gốc xuất sứ của các yếu tố đầu vào có phù hợp với giá cả trên thị trường không bởi vì rất có thể khách hàng không trung thực bằng cách trong khâu lập kế hoạch giảm chi phí đầu vào để phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn.
- Nhu cầu sản phẩm trên thị trường và khả năng thực hiện của doanh nghiệp: + Sản phẩm trên thị trường đang ở giai đoạn nào của chu kỳ sống của sản phẩm. + Khả năng cạnh tranh sản phẩm của phương án, dự án: Giá cả, chất lượng mẫu mã và chiến lược tiếp thị, marketing và phân phối sản phẩm.
+ Khả năng thực hiện của doanh nghiệp: Doanh nghiệp có đủ nguồn lực, trình độ và kinh nghiệm quản lý khi thực hiện phương án, kế hoach sản xuất kinh doanh không.