d. Hoạt động kinh doanh và dịch vụ:
2.2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân.
Năm 2007, trước tình hình tăng trưởng quá nóng của thị trường chứng khoán và chỉ số cạnh tranh của Hà Nội tụt giảm, ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng Đông Á - chi nhánh Hà Nội nói riêng đã có những tác động lớn về định hướng và môi trường hoạt động. Một trong những mục tiêu trọng tâm của năm 2007 của chi nhánh Hà Nội là nâng cao chất lượng tín dụng, khả năng cạnh tranh, tăng trưởng đảm bảo an toàn, hiệu quả, nhưng đồng thời
Lê Hồng Phong Ngân hàng 45 B
phải đổi mới để hội nhập, phù hợp với những chuyển biến không ngừng của nền kinh tế.
Trong những năm vừa qua, hoạt động tín dụng của chi nhánh đã có những thành công lớn. Doanh số cho vay tăng dần theo các năm, các chỉ số tài chính cũng đang dần dần đạt chuẩn. Bên cạnh những thành công đạt được, do vẫn còn những sai xót riêng lẻ ở khâu này hay ở những khâu khác do những nguyên nhân khác nhau dẫn đến hiệu quả tín dụng ngắn hạn của ngân hàng vẫn chưa cao được như mong muốn. Có thể liệt kê những mặt hạn chế đó là:
* Quy trình cho vay nhiều lúc không được coi trọng đúng mức, có thể làm qua loa, đặc biệt là trong khâu thẩm định tín dụng. Do trình độ thẩm định tín dụng của nhân viên tín dụng không tốt, đạo đức nghề nghiệp của nhân viên tín dụng. Hơn nữa trong thời gian ngắn, do tình trạng thiếu thông tin, không đánh giá được chính xác năng lực của khác hàng vay vốn dẫn đến rủi ro.
* Chưa đa dạng hoá trong hoạt động cho vay.
Các khoản tín dụng ngắn hạn của chi nhánh chủ yếu vẫn còn tập trung vào tín dụng ngắn hạn từng lần và tín dụng ngắn hạn theo hạn mức. Đây là hai nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn mang tính chất thụ động, ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào khách hàng, không có sự chủ động trong hoạt động cho vay. Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn thấu chi và luân chuyển cũng bước đầu áp dụng trong một vài năm trở lại đây, tuy nhiên quy mô còn thấp, chủ yếu chỉ là những thử nghiệm ban đầu. Mặt khác, chi nhánh chưa có sự đa dạng hoá trong phương thức trả nợ của khách hàng khiến khách hàng còn gặp nhiều khó khăn trong lập phương án trả nợ cho mình.
* Sự ứ đọng vốn.
Đối với các ngân hàng thương mại nói chung và chi nhánh nói riêng thì chức năng chủ yếu là trung gian tín dụng cho nền kinh tế tức là đi vay để cho vay. Thế nhưng trong thời gian gần đây có nhiều hiện tượng ngân hàng Lê Hồng Phong Ngân hàng 45 B
không sử dụng hết vốn trong khi các nhà sản xuất kinh doanh lại thiếu vốn. Hiện tượng thừa thiếu này đã trở thành một vấn đề nóng hổi gây ra sự quan tâm lớn không chỉ trong từng doanh nghiệp mà ngay cả trong toàn xã hội Việt Nam hiện nay.
Việc sử dụng không hết nguồn vốn huy động được trong khi các nhà sản xuất kinh doanh lại thiếu vốn, hiện tượng này đã trở thành vấn đề nóng hổi, và chi nhánh cần có sự quan tâm lớn .Một nền kinh tế thiếu vốn như nước ta mọi chương trình , dự án đều cần đầu tư phát triển mà để một số tiền lớn ứ đọng lại trong các két , không cho vay, không đầu tư ra được thì quả là phí. Nếu dư nợ vốn dư nợ ngày càng tăng trong khi tổng dư nợ lại không tăng thì khả năng bị lỗ và sụp đổ là điều không thể tránh khỏi. Nguyên nhân chính ở đây có lẽ là do khâu marketing của ngân hàng còn nhiều hạn chế, các dự án không có tính khả thi cao do năng lực của khách hàng đến vay vốn còn kém khiến ngân hàng không thể cho vay.
* Sự bất hợp lý trong cơ cấu tín dụng.
Hiện nay cơ cấu cho vay của chi nhánh ngân hàng Đông Á Hà Nội đã có nhiều chuyển biến tích cực, tỷ lệ cho vay tài trợ nhập khẩu tăng dần thể hiện sự đúng đắn trong chính sách tín dụng của chi nhánh trong điều kiện nước ta nhưng vẫn chưa thực sự phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phấn như nước ta. Thể hiện ở chỗ: tỷ lệ cho vay tiêu dùng, tài trợ xuất khẩu, cho vay kinh doanh chứng khoán còn thấp.
* Không gian làm việc của chi nhánh chật hẹp, khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc vay vốn cũng như cán bộ ngân hàng có thể làm việc hiệu quả cao, ví dụ: chỗ gửi xe dành cho khách hàng rất nhỏ, chỉ có sức chứa khoảng hai mươi chiếc xe,… Những điều này làm cho khách hàng khó khăn trong việc thực hiện giao dịch với chi nhánh.
Lê Hồng Phong Ngân hàng 45 B