2. Cụng tỏc khai thỏc Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
2.3.Quy trỡnh khai thỏc Bảo hiểm xe cơ giới
Quy trỡnh khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới gồm cỏc bước cơ bản sau:
Bước 1: Tỡm kiếm khỏch hàng: Đõy là bước chớnh cú tầm quan trọng chủ đạo trong toàn bộ khõu khai thỏc. Mục đớch của bước này là đưa sản phẩm đến với khỏch hàng, giỳp khỏch hàng biết và hiểu sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới mà cụng ty cung cấp thuyết phục khỏch hàng mua sản phẩm.
Việc tỡm kiếm khỏch hàng dựa trờn nguyờn tắc cạnh tranh trung thực và đứng trờn danh nghĩa Cụng ty chứ khụng phải là bất cứ cỏ nhõn nào. Khai thỏc viờn, cộng tỏc viờn, đại lý phải cung cấp đầy đủ thụng tin cần thiết cho người tham gia bảo hiểm như:
- Nghị định 115/1997/NĐ-CP của Chớnh phủ về bảo hiểm bắt buộc đối với Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, như vậy tất cả cỏc chủ xe cơ giới tham gia giao thụng đều phải mua bảo hiểm loại này nhưng vật chất xe cơ giới là hỡnh thức tự nguyện, khỏch hàng khụng bắt buộc phải tham gia.
- Quy tắc về nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp xe cơ giới: giải thớch rừ về phạm vi bảo hiểm nếu khỏch hàng cú yờu cầu.
- Biểu phớ cụ thể nghiệp vụ bảo hiểm mà khỏch hàng tham gia. - Cỏc chi tiết khỏc nếu khỏch hàng cú yờu cầu.
Khai thỏc viờn phải thực hiện tốt để đảm bảo đưa được thụng tin chớnh xỏc đến với khỏch hàng trỏch những khiếu nại cú thể xảy ra sau khi bỏn bảo hiểm.
Bước 2: Cấp giấy yờu cầu bảo hiểm cho chủ xe:
Giấy yờu cầu bảo hiểm vật chất xe ụ tụ được khai thỏc viờn cung cấp cho chủ xe nhằm qua đú nắm được thụng tin liờn quan trực tiếp tới chiếc xe yờu cầu bảo hiểm như: tờn, loại xe, năm sản xuất, trọng tải, số năm đó sử dụng, giỏ trị hiện tại, số tiền bảo hiểm… Giấy yờu cầu bảo hiểm được coi là bộ phận của hợp đồng bảo hiểm. Nếu như chỉ đơn giản là vấn đề chấp nhận mọi rủi ro thỡ hầu như khụng liờn quan đến đơn yờu cầu bảo hiểm. Như vậy, hiển nhiờn cú mối liờn hệ giữa đơn yờu cầu bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ụ tụ. Để đi đến thoả thuận về cỏc điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, khai thỏc viờn phải thu thập cỏc liờn quan đến chiếc xe mà chủ xe yờu cầu bảo hiểm như:
- Mục đớch sử dụng xe
- Loại xe
- Thụng tin vựng đại lý hoạt động xe
Bước 3: Bỏn bảo hiểm: Đõy là bước ký kết thoả thuận xỏc định quyền, nghĩa vụ của 2 bờn.
Sau khi khai thỏc viờn đỏnh giỏ rủi ro từ cỏc thụng tin thu thập được sẽ kết hợp với chủ xe để thoả thuận về cỏc yếu tố liờn quan đến hợp đồng bảo hiểm như:
- Những rủi ro được bảo hiểm
- Về cỏc điều khoản mở rộng đặc biệt như + Bảo hiểm khụng khấu hao vật tư thay mới
+ Bảo hiểm cú ỏp dụng mức miễn thường cú khấu trừ hay khụng khấu trừ
+ Bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lónh thổ Việt Nam (giới hạn trong phạm vi cỏc nước Trung Quốc, Lào, Campuchia).
Từ tất cả cỏc yếu tố trờn, khai thỏc viờn sẽ tớnh hành tớnh phớ bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm chỉ cú hiệu lực khi chủ xe thanh toỏn phớ bảo hiểm đỳng thời hạn.
Trong bước này phải thực hiện 2 việc: cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và thu phớ bảo hiểm.
Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm: Giấy chứng nhận phải ghi rừ mức trỏch nhiệm, phớ bảo hiểm ở tất cả cỏc mục mà khỏch hàng yờu cầu bảo hiểm, mục nào khụng tham gia thỡ phải gạch chộo để đảm bảo rừ ràng, khụng nhầm lẫn. Cỏn bộ bảo hiểm phải ký, ghi rừ họ tờn vào mục “người bỏn bảo hiểm”. Nếu
chủ xe tham gia bảo hiểm dưới giỏ trị thỡ trờn giấy chứng nhõn bảo hiểm phải thể hiện được giỏ trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm của xe.
Bước 4: Thống kờ bỏo cỏo.
Thống kờ bỏo cỏo là cụng việc cần thiết và quan trọng trong việc quản lý nghiệp vụ, là cơ sở xõy dựng biểu phớ cho phự hợp cũng như chớnh sỏch đối với khỏch hàng và lónh đạo đơn vị thường xuyờn quan tõm nhắc nhở cỏn bộ thống kờ phải cập nhật đầy đủ số liệu theo quy định của Cụng ty. Định kỳ hàng thỏng/quý phải cú bỏo cỏo theo những mẫu biếu thống kờ về xe cơ giới theo quy định chung.
Qua bỏo cỏo thống kờ này, cụng ty bảo hiểm sẽ nắm vững được tỡnh hỡnh hoạt động của khõu khai thỏc, đặc biệt là cú thể nắm vững được danh sỏch khỏch hàng tham gia lõu dài với số lượng lớn để thực hiện cụng tỏc chăm súc khỏch hàng, tăng khả năm tỏi tục của hợp đồng của họ.
CHƯƠNG 2: TèNH HèNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CễNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (PTI) GIAI ĐOẠN 2002 – 2006