Chương 2 LỰA CHỌN THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU
2.3.1 Đánh giá các khúc thị trường Thu nhập
đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau. Họ có nhiều nguồn thu nhập khác nhau và họ có thể sử dụng dịch vụ tín dụng của Ngân hàng để đầu tư vào lĩnh vực bất động sản và họ sẽ lấy lợi nhuận từ hoạt động khác (thường là cao hơn lãi suất ngân hàng) để bù đắp vào lãi suất của ngân hàng. Dựa vào hoạt động này họ có thể giảm rủi ro trong lĩnh vực đầu tư.
Để cho thuê: Trong thời buổi kinh tế hội nhập, khi các công ty nước ngoài liên tục đầu tư vào Việt Nam cùng với việc sẽ càng ngày càng có nhiều người nước ngoài vào sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Họ sẽ có nhu cầu thuê nhà để ở vì thế đang ngày càng rất nhiều người thay vì đầu tư vào lĩnh vực cổ phiếu đang ngày càng nóng lên, họ đầu tư vào lĩnh vực nhà đang có tiềm năng phát triển và ít rủi ro hơn.
2.3. Lựa chọn thị trường mục tiêu
2.3.1 Đánh giá các khúc thị trườngThu nhập Thu nhập độ tuổi thấp Trung bình Khá Cao 18 -dưới 24 --- --- --- 24 - dưới 30 --- --- --- 30 – dưới 50 --- --- --- Trên 50 tuổi --- --- --- Đối với khúc thị trường thu nhập thấp:
Họ có nhu cầu mua rất lớn nhưng thu nhập thấp nên không có khả năng chi trả, rủi ro khi cho vay là rất lớn và không có tiềm năng mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng
Đoạn thị trường từ 18 đến dưới 24 tuổi là đoạn thị trường tiềm năng thấp vì ở lứa tuổi này thu nhập khá và cao chưa nhiều, nhu cầu về nhà ở ở độ tuổi này là rất ít chiếm 0.01% ( nguồn: Điều tra thị trường của Ciputra 2005). Nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng là không lớn và rủi ro tương đối cao vì thu nhập đa số không ổn định vì thế đòi hỏi quá trình thẩm định và chứng minh thu nhập mất nhiều thời gian.
Các đoạn thị trường còn lại đều có tiềm năng lớn về dịch vụ tín dụng này. Họ có nhu cầu mua cho bản thân để ở, mua cho thế hệ sau, mua cho thuê hay lựa chọn nhà đất như một phương án đầu tư. Khả năng chi trả cao vì có thu nhập tương đối ổn định.Họ là lực lượng mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng.
Mức độ hấp dẫn của các đoạn thị trường phụ thuộc vào năm lực lượng chính sau đây( theo Michael Porter)
Đe doạ từ sự ra nhập của các Ngân hàng nước ngoài và các Ngân hàng tư nhân
Cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại cổ phần lớn hiện có trên thị trường
Đe doạ của hàng hoá thay thế
Sức ép từ phía khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng Sức ép từ phía khách hàng gửi tiết kiệm
Cùng với sự gia nhập WTO thực hiện hội nhập về kinh tế, nhà nước đã thực hiện chính sách mở cửa về kinh tế và Ngân hàng cũng không là ngoại lệ. Giờ đây, các Ngân hàng nước ngoài cũng được tạo điều kiện dễ dàng trong việc cung ứng dịch vụ Ngân hàng như các Ngân hàng trong nước. Đây là mối đe doạ lớn đối với thị trường vì các Ngân hàng nước ngoài có tiềm lực lớn hơn về vốn, công nghệ và kinh nghiệm trong công tác quản lý giám sát.Việc gia nhập thị trường của các Ngân hàng nước ngoài trong nay mai sẽ làm môi trường cạnh tranh thêm phần khốc liệt.
Các Ngân hàng cổ phần trên thị trường hiện nay cũng cạnh tranh với nhau rất ác liệt để tranh giành đoạn thị trường hiện có. Bên cạnh đó, các sản phẩm của các Ngân hàng có tính đồng nhất cao, các ngân hàng có quy mô tương đương nhau trên thị trường làm cho môi trường cạnh tranh càng trở nên sôi động. Tuy nhiên, sản phẩm tín dụng “ Mua nhà dự án” là một sản phẩm mới và chưa khai thác hết tiềm năng thị trường, bên cạnh đó, sản phẩm này lại không có sản phẩm thay thế và sức ép của khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng là chưa cao, các khách hàng không có sự liên minh với nhau vì thế đây vẫn là đoạn thị trường có tiềm năng lớn cho Ngân hàng khai thác.