Những nhân tố chủ quan là những nhân tố thuộc về phía ngân hàng, nằm trong tầm kiểm soát của ngân hàng và ngân hàng có thể trực tiếp tác động lên chúng để nâng cao sự phát triển của dịch vụ bảo lãnh.
1.3.1.1 Chính sách phát triển dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng
Dịch vụ bảo lãnh là một trong những hoạt động cung cấp dịch vụ của ngân hàng. Dựa trên chiến lược hoạt động kinh doanh chung của hệ thống, ngân hàng sẽ xây dựng chính sách phát triển dịch vụ bảo lãnh của mình một cách cụ thể và phù hợp với từng giai đoạn, từng thời kỳ. Chính sách này thường được cụ thể hóa thành các nhiệm vụ và bao gồm: kế hoạch đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh, mở rộng đối tượng và số lượng khách hàng, tăng doanh số bảo lãnh…
Nếu chính sách phát triển dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng được xây dựng chung chung, không sát với thực tế thì chứng tỏ ngân hàng chưa quan tâm nhiều đến dịch vụ bảo lãnh và ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ bảo lãnh. Ngược lại, chính sách này càng chi tiết cụ thể, phù hợp với chiến lược phát triển chung của ngân hàng, của nền kinh tế và có tính khả thi thì ngân hàng càng có điều kiện tập trung các nguồn lực cho việc phát triển dịch vụ bảo lãnh.
1.3.1.2 Quy trình bảo lãnh
Quy trình bảo lãnh là một trình tự các bước, các thủ tục và các yêu cầu phải thực hiện khi cung cấp một khoản bảo lãnh. Quy trình này được áp dung thống nhất trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Quy trình bảo lãnh thường gồm các bước: thẩm định trước khi cấp bảo lãnh, xây dựng và ký kết hợp đồng bảo lãnh, thực hiện và xử lí sau bảo lãnh... Mỗi bước trong quy trình này đều ảnh hưởng đến độ an toàn trong dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng. Vì vậy trong quá trình thực hiện ngân hàng phải có sự quản lý chặt chẽ và phân công trách nhiệm
Một quy trình bảo lãnh không phù hợp hay tiến hành các bước không đầy đủ sẽ đưa lại một khoản bảo lãnh kém chất lượng, đẩy ngân hàng đứng trước những nguy cơ, rủi ro tiềm ẩn. Ngược lại, một quy trình bảo lãnh quá chặt chẽ sẽ gây phiền hà cho khách hàng, tốn kém không cần thiết mà lại có thể bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh. Do vậy, một quy trình bảo lãnh hợp lí sẽ đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng và đem lại những tiện ích cho khách hàng.
1.3.1.3 Công tác thẩm định khách hàng
Trong các bước của quy trình bảo lãnh ngân hàng thì công tác thẩm định khách hàng có ý nghĩa vô cùng quan trọng khi bắt đầu cung cấp một khoản bảo lãnh cho khách hàng. Đây là cơ sở để ngân hàng đưa ra quyết định có bảo lãnh cho khách hàng hay không. Thẩm định khách hàng thường gồm: thẩm định về tư cách pháp lý, thẩm định về khả năng tài chính, thẩm định về tính khả thi của dự án... của khách hàng.
Công tác thẩm định khách hàng tốt sẽ giúp ngân hàng hạn chế được những rủi ro và từ đó đưa ra mức ký quỹ, giá trị tài sản đảm bảo dùng để cầm cố, thế chấp, hạn mức bảo lãnh... phù hợp. Ngoài ra, công tác này cũng giúp ngân hàng không bỏ qua những khách hàng “tốt”.
1.3.1.4 Chất lượng dịch vụ bảo lãnh và uy tín của ngân hàng
Chất lượng dịch vụ bảo lãnh đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng. Nếu một ngân hàng có chất lượng dịch vụ bảo lãnh tốt thì sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến tham gia dịch vụ bảo lãnh, đồng thời làm tăng uy tín, giảm thiểu rủi ro và mang lại doanh thu lớn cho ngân hàng.
Bảo lãnh từ một ngân hàng có uy tín giúp tăng độ tin cậy của khách hàng với đối tác của mình qua đó làm cho triển vọng thành công của giao dịch mua bán, vay vốn… trở nên chắc chắn hơn. Các ngân hàng có uy tín sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu được bảo lãnh của khách hàng. Các ngân hàng này có thể linh hoạt trong việc thương lượng về điều kiện bảo lãnh sao cho phù hợp với nhu cầu
của khách hàng (bao gồm cả phí dịch vụ). Do đó, khách hàng có thể yêu cầu gia hạn, sửa đổi nội dung hoặc huỷ bảo lãnh khi có nhu cầu. Các ngân hàng này thường có đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm, sẵn sàng hướng dẫn khách hàng lựa chọn dịch vụ bảo lãnh cũng như hoàn tất thủ tục với khách hàng.
Trường hợp khách hàng bị phạt do không thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ trong hợp đồng, các ngân hàng lớn có uy tín sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết và được đối tác tin tưởng hơn.
1.3.1.5 Trình độ nghiệp vụ và phẩm chất đạo đức của cán bộ ngân hàng
Nhân tố con người đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động của bất cứ một doanh nghiệp nào. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, chất lượng cán bộ phải được nâng cao để đáp ứng được những đòi hỏi của công việc và có khả năng thích ứng nhanh trước những thay đổi của môi trường kinh doanh.
Trong ngân hàng, đội ngũ cán bộ chính là những người xây dựng và thực hiện hoạt động cung cấp dịch vụ bảo lãnh. Vì vậy, một đội ngũ cán bộ có trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất đạo đức tốt, tinh thông về ngoại ngữ... sẽ đáp ứng được tốt hơn nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng đồng thời giảm thiểu được những rủi ro phát sinh trong quá trình bảo lãnh của ngân hàng. Ngoài ra sự năng động, nhiệt tình của cán bộ ngân hàng cũng là một điểm mạnh khiến khách hàng hài lòng và có ấn tượng tốt với dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng và từ đó có thể sẽ sử dụng nhiều hơn các loại hình dịch vụ khác của ngân hàng. Như vậy, chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng ngày càng cao thì dịch vụ bảo lãnh nói riêng và hoạt động của ngân hàng nói chung sẽ ngày càng phát triển.
1.3.1.6 Công tác kiểm tra, giám sát
Do phải đối mặt với rất nhiều rủi ro nên để đảm bảo an toàn, các cán bộ tín dụng phải thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn cũng như hoạt động của khách hàng. Trường hợp phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích thì có thể xử lý ngay, kịp thời thu hồi vốn để hoàn trả cho người cho vay. Ngoài ra
ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng để cùng giải quyết khó khăn phát sinh, thúc đẩy và giám sát chặt chẽ khách hàng trong việc nộp tiền vào tài khoản tiền gửi tại ngân hàng để có nguồn trả nợ.
Bên cạnh những nhân tố chủ quan trên còn có những nhân tố không kém phần quan trọng, luôn tác động đến sự phát triển của dịch vụ bảo lãnh như: quy mô vốn của ngân hàng, cơ sở vật chất kĩ thuật, công nghệ ngân hàng hay công tác tổ chức ngân hàng… Nếu ngân hàng có thể kiểm soát tốt những nhân tố chủ quan trên thì dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng sẽ ngày càng phát triển.