THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
2.1.2.2. CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG CỦA TỪNG PHÒNG BAN
BAN
a/ Phòng kế toán giao dịch.
Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hoạch toán kế toán theo qui định của nhà nước và của NHCT Việt Nam. Cung cấp các dịch vụ ngân hàng theo qui định của NHNN và của NHCT. Quản lí hệ thống giao dịch trên máy, quản lí quỹ tiền mặt trong ngày, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
Nhiệm vụ:
- Quản lí hệ thống giao dịch trên máy : thực hiện mở, đóng giao dịchchi nhánh hàng ngày; nhận các dữ liệu/ tham số mới nhất từ NHCT Việt Nam; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện giao dịch.
- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. + Mở/ đóng các tài khoản (ngoại tệ và VND). + Thực hiện các giao dịch gửi /rút tiền từ tài khoản.
+ Bán sec (bảo chi, chuyển khoản ) cho khách hàng theo thẩm quyền.
+ Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ, thanh toán và chuyển tiền (VND và ngoại tệ) trong và ngoài nước, chi trả kiều hối.
+ Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt, các giao dịch về thẻ, séc du lịch, séc bảo chi , séc chuyển khoản...
+ Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xoá nợ… + Thực hiện nghiệp vụ thấu chi (theo hạn mức được cấp).
+ Kiểm tra và thu phí của khách hàng khi thực hiện các dịch vụ ngân hàng; Kiểm tra tính lãi (lãi cho vay, lãi huy động).
+ Cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két...)
- Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên ngân hàng, lập và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên và chi nhánh, làm các báo cáop theo quy định.
- Quản lí thông tin và khai thác thông tin.
+ Duy trì, quản lí hồ sơ thông tin khách hàng. + Quản lí mẫu dấu chữ kí của khách hàng.
+ Quản lí sec và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từ gốc...
+ Quản lí quỹ tiền mặt trong ngày.
- Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng họp liệt kê giao dịch trong ngày, đối chiếu lập và in báo cáo, đóng nhật kí theo quy định.
- Phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh để trình ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các hướng dẫn của NHCT Việt Nam.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ.
- Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định của ngân hàng.
b/ Phòng khách hàng 1(doanh nghiệp lớn).
Chức năng :
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT.
Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn.
- Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng.
- Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm:cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, thấu chi ) cho 01 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền của chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lí các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng.
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và xử lí giao dịch. + Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh.
+ Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ sở các hồ sơ và việc thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát các khoản vay.Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện thu nợ, thu lãi, thu phí.
+ Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này.
+ Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của các khoản nợ có vấn đề.
+Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng.
- Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định.
- Quản lí các khoản vay cho vay, bảo lãnh; quản lí tài sản đảm bảo.
- Phân tích hoạt độngkinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn xin bảo lãnh để phụ vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả.
- Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch... theo khách hàng, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ.
- Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.
- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. - Làm công tác khác do giám đốc giao.
c/ Phòng khách hàng 2(doanh nghiệp vừa và nhỏ).
Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của NHCT.
Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng.
- Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm:cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, thấu chi ) cho 01 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền của chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lí các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng.
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và xử lí giao dịch. + Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh.
+ Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ sở các hồ sơ và việc thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát các khoản vay. Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện thu nợ, thu lãi, thu phí.
+ Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này.
+ Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của các khoản nợ có vấn đề.
+Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng.
- Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định.
- Quản lí các khoản vay cho vay, bảo lãnh; quản lí tài sản đảm bảo.
- Phân tích hoạt độngkinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn xin bảo lãnh để phụ vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả.
- Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch... theo khách hàng, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ.
- Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.
- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. - Làm công tác khác do giám đốc giao.
d/ Phòng khách hàng cá nhân.
Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan
đến cho vay, quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của NHCT; quản lí hoạt động của các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch.
Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là cá nhân. - Tổ chức huy động vốn dân cư (băng VND và ngoại tệ).
- Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng.
- Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm:cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, thấu chi ) cho 01 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền; Quản lí các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng.
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và xử lí giao dịch. + Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh.
+ Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ sở các hồ sơ và việc thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát các khoản vay.Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện thu nợ, thu lãi, thu phí.
+ Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này.
+ Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của các khoản nợ có vấn đề.
- Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định.
- Quản lí các khoản vay cho vay, bảo lãnh; quản lí tài sản đảm bảo.
- Phân tích hoạt độngkinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn xin bảo lãnh để phụ vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả.
- Điều hành và quản lí lao độn, tài sản, tiền vốn huy động tại các quỹ tiết kiêm, điểm giao dịch.
- Kiểm tra giám sát các hoạt động của quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch.
- Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn của NHCT Việt Nam.
- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. - Làm công tác khác do giám đốc giao.
e/ Phòng tổ chức hành chính.
Chức năng:
Phòng tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy định của NHCT Việt Nam. Thực hiệncông tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh.
Nhiệm vụ:
- Thực hiện quy định của Nhà nước và của NHCT có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế...
- Thực hiện quản lí lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực trình độ chuyên môn và yêu cầu của nhiệm vụ kinh doanh.
- Thực nhiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh.
- Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ vè mọi mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh.
- Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại
chi nhánh. Thực hiện theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động uỷ quyền.
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quy chế quản lí đầu tư xây dựng cơ bản của Nhà nước và NHCT Việt Nam.
- Quản lí và sử dụng xe ôtô, sử dụng điện, điện thoại và các trang thiết bị của chi nhánh. Định kì bảo dưỡng và khám xe ôtô theo quy định, đảm bảo lái xe an toàn. Là đầu mối xây dựng nội quy quản lí, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh.
- Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lí hồ sơ cán bộ theo quy định của Nhà nước và của NHCT. Đánh máy, in ấn tài liệu của cơ quan khi đã được Ban giám đốc duyệt. Cung cấp tài liệu lưu trữ cho Ban giám đốc và các phòng khi cần thiết theo đúng quy định về bảo mật, quản lí an toàn hồ sơ cán bộ.
- Tổ chức thực hiện công tác y tế tại chi nhánh.
- Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết và Ban giám đốc tiếp khách.
- Thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ cơ quan.
- Tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan; phối hợp với các phóng kế toán giao dịch, tiền tệ kho quỹ bảo vệ an toàn công tác vận chuyển hàng đặc biệt;phòng cháy nổ; chống bão lụt theo đúng quy định của ngành và các cơ quan chức năng.
- Lập báo cáo thuộc phạm vi trách nhiệm của phòng. - Thực hiện công tác khác do giám đốc giao.
f/ Phòng tổng hợp và tiếp thị.
Phòng tổng hợp tiếp thị là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện hoạt động báo cáo hàng năm của chi nhánh.
Nhiệm vụ:
- Tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tư vấn đầu tư, tư vấn dịch vụ thẻ, tư vấn dịch vụ bảo hiểm. Hướng dẫn khách hàng tới giao dịch tại chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
- Thực hiện nghiệp vụ đầu mối về thẻ: lắp đặt, vận hành, xử lí lỗi thẻ ATM,giải quyết các vướng mắc của khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, triển khai sản phẩm thẻ theo hướng dẫn của NHCT.
- Thực hiện công tác tiếp thị, chính sách khách hàng...
- Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh; làm báo cáo theo quy định của NHCT.
- Làm công tác thi đua chi nhánh.
-Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ phòng. - Làm công tác khác do giám đốc giao.
Như vậy, từ năm 2003 chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình thực hiện việc đổi mới mô hình tổ chức theo quyết định số 151/QĐ-HĐQT-NHCT1 đã thu được nhiều thành tựu to lớn. Hoạt động chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình ngày càng trong sạch, vững mạnh, thi đua hoàn thànhkế hoạch kinh doanh, phục vụ tốt hơn nhu cầu đa dạng của các thành phần kinh tế trên địa bàn.
g/ Phòng tài trợ thương mại.
Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại tại chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam.
Nhiệm vụ:
- Thực hiện các ngiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp. + Thực hiện các ngiệp vụ phát hành L/C nhập khẩu, thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu.
+ Thực hiện các ngiệp vụ nhờ thu (nhờ thu kèm chứng từ, nhờ thu không kèm chứng từ, nhờ thu séc).
+ Phối hợp với các phòng khách hàng Tổng công ty, phòng khách hàng công ty vừa và nhỏ để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toám, bao thanh toán tuyệt đối.
+ Phát hành, thông báo (bao gồm cả sửa đổi bảo lãnh) bảo lãnh trong nước và ngoài nước trong phạm vi được uỷ quyền.
+ Làm thủ tục chuyển tiếp và phối hợp thực hiện các giao dịch vượt hạn mức theo quy định của NHCT Việt Nam.
+ Phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi các khoản cho vay bắt buộc.
+ Thực hiện các nghiệp vụ khác theo hướng dẫn và uỷ quyền của NHCT Việt Nam trong từng thời kì.
- Thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ.
+ Thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế theo