I. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU HÀ NỘ
2.Tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội.
Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội hoạt động trên địa bàn Quận Hai Bà Trưng, nơi nhiều doanh nghiệp đặt trụ sở nên phần nào Ngân hàng cũng có những thuận lợi trong các nghiệp vụ kinh doanh của mình.
Trong những năm trước, do mới được thành lập với số vốn hoạt động ban đầu còn nhỏ(chỉ có 20 tỷ VND), phạm vi kinh doanh hẹp, cùng với việc chưa có kinh nghiệp trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nên Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội khó có khả năng thu hút các khách hàng lớn, có uy tín. Các Tổng công ty lớn củaViệt Nam với đặc điểm: quy mô hoạt động lớn, có truyền thống kinh doanh lâu... nên trong quan hệ với các ngân hàng thường hoạt động với các ngân hàng quốc doanh và không muốn chuyển sang quan hệ với các ngân hàng mới. Do đó, Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội gặp khó khăn trong việc thu hút các khách hàng lớn. Chính vì thế, khách hàng của Ngân hàng trong giai đoạn ban đầu chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cá nhân kinh doanh.
Từ năm 1997 đến nay, cùng với sự lớn mạnh của hệ thống Ngân hàng TMCP Á Châu, Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội đã trở thành một trong những ngân hàng có uy tín, vì thế hoạt động tín dụng của Ngân hàng với các doanh nghiệp lớn cũng được mở rộng.
Do chính sách đổi mới của Nhà nước trong việc phát triển tất cả các thành phần kinh tế, bằng chính sách lãi suất công bằng đối với tất cả các thành phần kinh tế, Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội đã tích cực mở rộng chính sách đầu tư đối với các thành phần kinh tế. Trước đây, khách hàng của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội chủ yếu là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cá nhân đến nay Ngân hàng đã mở rộng kinh doanh đối với một số khách hàng lớn là doanh nghiệp Nhà nước như : Tổng công ty lắp máy Việt Nam, Tổng công ty cơ khí
xây dựng, Tổng công ty Hàng hải Việt Nam, Tổng công ty Công nghiệp tàu thuỷ Việt Nam, Tổng công ty Xi măng Việt Nam,...
Dù còn nhiều khó khăn và thách thức nhưng Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội đang cố gắng vươn lên, hoạt động có hiệu quả, khắc phục những khó khăn trước mắt, không ngừng mở rộng mạng lưới kinh doanh, sử dụng nguồn vốn có hiệu quả.
Nói đến tình hình kinh doanh của ngân hàng, người ta thường đề cập đến hai vấn đề chính là tình hình huy động vốn và tình hình sử dụng vốn. Huy động vốn là nhiệm vụ tiên quyết tạo đầu vào cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Có huy động được vốn thì ngân hàng mới có thể thực hiện được nghiệp vụ tín dụng của mình. Mặt khác, tình hình huy động vốn phải phù hợp với nhu cầu tín dụng. Nếu nguồn vốn huy động được không được sử dụng tối đa thì doanh thu và lợi nhuận của ngân hàng giảm có thể dẫn đến tình trạng thua lỗ. Như vậy, trong quá trình kinh doanh của ngân hàng, huy động vốn và sử dụng vốn là hai vấn đề không thể tách rời, có quan hệ hữu cơ, tác động qua lại lẫn nhau. Nếu cả hai hoạt động đều phát triển thì việc kinh doanh của ngân hàng mới đạt hiệu quả cao.
2.1. Tình hình huy động vốn
Như đã trình bày, công tác huy động vốn của ngân hàng là một nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường, các doanh nghiệp đều muốn mở rộng hoạt động kinh doanh. Muốn mở rộng hoạt động tín dụng của mình thì ngân hàng cần phải mở rộng hoạt động huy động vốn, vì thế bất kỳ ngân hàng nào cũng rất chú trọng đến hoạt động này. Vấn đề đặt ra là phải huy động được nguồn vốn đa dạng với giá rẻ để đảm bảo tính cạnh tranh của ngân hàng.
Trên thực tế đối với Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội cũng vậy. Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội tuy mới được thành lập song được sự chỉ đạo kịp thời của Ban Tổng giám đốc, Ban giám đốc chi nhánh và sự cố gắng nỗ lực phấn đấu của toàn bộ cán bộ nhân viên nên Ngân hàng đã đạt được nhiều thành tích đáng kể trong những năm gần đây.
Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội được thống kê qua bảng 2 như sau:
Bảng 2: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội.
Đơn vị tính: triệu đồng. Chỉ tiêu. Năm 1997. Năm 1998. Năm 1999.
98so với 97 99so với 98
+/- % +/- %
1.Theo đối tượng. -Từ dân cư.
-Từ các tổ chức kinh tế. 2.Phân theo nguyên tệ. -VND.
-USD quy đổi.
102.411 20.352 60.823 61.940 124.355 37.488 70.606 91.237 138.947 65.006 91.170 112.783 21.944 17.136 9.783 29.297 121 184 116 147 14.592 27.518 20.564 21.546 112 173 129 124 Nguồn : Báo cáo tình hình huy động vốn năm 1997, 1998, 1999- Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội.
Năm 1998, tổng vốn huy động đạt gần 161,843 triệu đồng , tăng 32% so với năm 1997. Trong đó, tiền gửi của dân cư tăng 21%, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng mạnh 84%. Trong năm 1999, tiền gửi của dân cư tăng 12%, của các tổ chức kinh tế tăng 73%, làm tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng 26% so với năm 1998, đạt 203.953 triệu đồng.
Dư nợ tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội trong 3 năm gần đây tăng trưởng rõ rệt. Năm 1999, dư nợ cho vay đạt 175.599 triệu đồng. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội gia tăng là do Ngân hàng đã tham gia đồng tài trợ đối với một số dự án lớn của Nhà nước. Bên cạnh đó, là do Ngân hàng đã tích cực tiếp thị một số khách hàng mới, đa dạng hoá loại hình cho vay (như cho vay trả góp tiêu dùng, sửa chữa xây dựng nhà, mua xe, ...). Chính vì vậy, Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội đã đáp ứng nhu cầu vay vốn của nhiều thành phần kinh tế.
Bên cạnh phát triển thị phần tín dụng, Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội cũng đã linh hoạt sử dụng vốn khả dụng vừa nhằm đảm bảo khả năng thanh khoản vừa để kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng như cho vay đối với các tổ chức tín dụng và gửi có kỳ hạn tại các ngân hàng trong nước và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Do vậy, tiền gửi tại các tổ chức tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội vào cuối năm 1999 đạt hơn 785 tỷ VND tăng 8% so với cùng thời kỳ cuối năm 1998.
Trong năm 1999, cơ cấu cho vay của Ngân hàng có sự thay đổi, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng lên. Dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm khoảng 64%, trong khi đó tỷ lệ này năm 1998 là khoảng 40%.
Xem xét tình hình cho vay của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội ta có bảng số liệu thống kê như sau:
Bảng 3:Tình hình cho vay của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội. Đơn vị tính: +Cho vay bằng VND: triệu đồng. +Cho vay bằng USD: nghìn đô là Mỹ.
Chỉ tiêu. Năm 1997. Năm 1998. Năm 1999. 98 so với 97. 99 so với 98. +/- % +/- %
1.Cho vay VND. -Ngắn hạn. -Trung,dài hạn. 2.Cho vay USD. -Ngắn hạn. -Trung, dài hạn. 30.319 23.390 6.982 7.234 650 6.584 64.322 58.500 5.821 8.107 8.107 67.566 62.315 5.251 7.707 20 7.687 34.303 35.110 -1 107 873 -650 1532 212 250 84 112 123 3.244 3.814 -570 -400 20 420 105 106 90 95 94 Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay năm 1997, 1998, 1999- Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội.
Với chủ trương đa dạng hoá các loại hình cho vay vừa để phân tán rủi ro tín dụng vừa để đáp ứng nhu cầu vốn của nhiều thành phần kinh tế nên trong năm 1999, dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế có nhiều thay đổi, trong đó tỷ lệ cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tăng từ 67% tổng dư nợ( năm 1998) lên 48%( năm 1999). Trong số này, dư nợ cho vay đối với các công ty liên doanh và công ty 100% vốn nước ngoài tăng từ 5%năm 1998 lên 17% tổng dư nợ năm 1999.
2.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại tệ.
• Hoạt động thanh toán phi mậu dịch.
Thanh toán phi mậu dịch tại Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội bao gồm: chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh Western Union. Hoạt động này đã tăng mạnh trong năm 1999. Sở dĩ thanh toán phi mậu dịch tăng mạnh là do Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội đã thiết lập được mạng lưới chi trả với nhiều đại lý ở khu vực Hà Nội và các tỉnh phía Bắc. Hơn nữa, việc Nhà nước chính thức cho người thụ hưởng kiều hối được nhận USD mặt( không phải nộp thuế thu nhập ) là yếu tố chính kích thích Việt kiều gửi tiền về nước qua ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• Hoạt động thanh toán quốc tế(thanh toán phi mậu dịch).
Trong năm 1999, thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội chủ yếu là hình thức thanh toán chuyển tiền, L/C trả ngay. Tổng thanh toán quốc tế cả năm 1999 đạt 18.000.000 USD, trong đó thanh toán chuyển tiền T/TR đạt 12.840.000 USD, chiếm 71,33% tổng doanh số thanh toán quốc tế; thanh toán
L/C trả ngay đạt 5.040.000 USD, chiếm 28% tổng số thanh toán quốc tế; các hình thức thanh toán khác(nhờ thu, L/C xuất khẩu, ...) đạt 120.000 USD, chiếm 0,67% tổng doanh số thanh toán quốc tế.
Phí thanh toán quốc tế và bảo lãnh trong nước toàn năm 1999 đạt gần 1 tỷ VND. Đây là khoản thu đáng kể trong tổng thu nhập của Ngân hàng trong năm 1999.
• Kinh doanh ngoại tệ.
Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội không trực tiếp kinh doanh ngoại tệ. Phần lớn các giao dịch liên quan đến mua, bán ngoại tệ đều mua bán với Ngân hàng TMCP Á Châu Hội sở. Chỉ một số rất ít các giao dịch khi cần thiết và Ngân hàng TMCP Á Châu Hội sở không đủ bán cho Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội thì Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội sẽ trực tiếp giao dịch với các tổ chức trên thị trường liên ngân hàng hay các khách hàng có nguồn tiền xuất khẩu.
2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh.
Thu nhập của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội tăng liên tục trong các năm qua. Năm 1998 tăng so với năm 1997 là 1.748 triệu VND, bằng 116% , năm 1999 tăng so với năm 1998 là 3.426 triệu VND, bằng 127%. Trong đó, thu nhập chủ yếu của Ngân hàng là lãi cho vay, tăng 30% so với các năm trước.
Cùng với sự gia tăng về thu nhập, chi phí của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội cũng tăng nhưng với tốc độ thấp hơn. Năm 1999, chi phí chỉ tăng 11%, trong khi đó thu nhập của Ngân hàng tăng 127% so với năm 1998.
Lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội năm 1998 đạt 2.833 triệu VND, tăng 36% so với năm 1997, vượt mức kế hoạch được giao. Nhưng năm 1999, lợi nhuận đạt 2.711 triệu VND, giảm 4% so với năm 1998.