- Cho vay ngắn hạn 11 1 09 20 14.8 15.2 26 23,5 17,
B Phân theo loại cho vay 60 50 18 65 55 25 95 75
3.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
3.4.2.1. Hạn chế của chi nhánh Ngân hàng No&PTNT huyện Bình Giang
Cơ sở vật chất và công nghệ ngân hàng còn thấp nên bất lợi trong cạnh tranh, trình độ cán bộ còn chưa theo kịp với yêu cầu của sự đổi mới.
Tiềm năng phát triển kinh tế ở huyện Bình Giang là rất lớn, tốc độ tăng trưởng còn ở mức thấp.
Việc cấp quyền sử dụng đất ở và đất canh tác chưa được đều nên hạn chế trong công tác cho vay.
Còn nhiều hộ có nhu cầu vay vốn nhưng chưa được điều tra, thẩm định kịp thời để cho vay. Số hộ được vay mới chiếm 42% tổng số hộ trong toàn huyện, trong khi đó phấn đấu có 65 -70% số hộ trong toàn huyện được vay vốn, với số cán bộ tín dụng thiếu như hiện nay lại không tích cực chuyển hình thức vay qua tổ vay vốn thì thực sự quá tải trong quản lý. Đây là vấn đề phải xem xét để có biện pháp tháo gỡ.
3.4.2.2. Nguyên nhân
* Nguyên nhân về phía khách hàng:
Do khách hàng chưa phát huy hết hiệu quả đồng vốn bỏ ra, trình độ quản lý thấp chưa đáp ứng dụng khoa học kỹ thuật dẫn tới sản phẩm tiêu thụ chậm
* Do nguyên nhân khác:
Đó là những trường hợp khách hàng bị rủi ro khách quan như mất cắp, bị lừa đảo, bị ốm đau bệnh tật khác ... Trong những trường hợp đó Ngân hàng sẽ tăng cường giám sát, đôn đốc thu nợ hoặc sử lý tài sản thế chấp nếu khách hàng không trả được nợ.
Công nghệ và dịch vụ nông thôn phát triển không đều, chỉ tập trung ở các vùng ven đô thị, gần đường giao thông, gần các thị trường.
Do khách hàng kinh doanh thua lỗ, do sự biến động giá cả của hàng hoá dẫn đến hàng hoá ứ đọng chậm luân chuyển hoặc do đầu tư không kịp thời vụ, kinh nghiệm và kỹ năng trong sản xuất kinh doanh hạn chế, vốn đầu tư không hiệu quả .
Do khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích đây là hiện tượng xảy ra khá phổ biến hiện nay.
* Nguyên nhân về phía ngân hàng.
Trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng tuy có được đào tạo nhưng do đào tạo từ thời bao cấp và việc tiếp thu cái mới của cơ chế thị trường còn hạn chế, nên
phương pháp tiếp thị, giao tiếp Maketing còn hạn chế, mang nặng tính bao cấp ngồi chờ khách hàng.
Công tác kiểm tra kiểm soát tuy đã được tăng cường nhưng vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu, trình độ cán bộ kiểm tra còn bất cập.
Công tác lãnh đạo chỉ đạo điều hành cũng chưa sắc bén, việc thu thập nắm bắt thông tin về phía khách hàng còn hạn chế nên việc đánh giá về năng lực tài chính, năng lực quản lý đồng vốn, mức độ rủi ro của khách hàng không chính xác dẫn đến quyết định cho vay hay không cho vay đôi khi chưa phù hợp dẫn đến bỏ qua khách hàng tốt hoặc cho vay chất lượng tín dụng không cao.
Chưa quan tâm chú trọng mô hình kinh tế trang trại, dù trên địa bàn hiện nay đã xuất hiện nhiều trang trại lớn lên từ khi hộ nông dân làm ăn kinh tế giỏi có kiến thức khoa học kỹ thuật và quản lý tích luỹ được vốn ban đầu và tiến hành sản xuất hàng hoá có hiệu quả. Đây là một loại hình kinh tế đã và đang thúc đẩy sản xuất trong quá trình chuyển từ sản xuất nhỏ lên sản xuất lớn.