- Về khó khăn, yếu kém:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN DNVVN TẠI TỈNH ĐỒNG THÁP
3.3.2. Giải pháp về vốn
Để giúp các DNVVN tỉnh Đồng Tháp phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh, tôi cho rằng chúng ta cần quan tâm đến vấn đề tài chính và coi đây là vấn đề không thể thiếu được để giúp các DNVVN không những có điều kiện phát triển mà còn nâng cao năng lực cạnh tranh. Các giải pháp tài chính để giúp các DNVVN tỉnh Đồng Tháp, theo tôi phải là những giải pháp thực tế và có khả năng thực hiện được, đó là:
*Biện pháp 1: mở rộng cho vay trung dài hạn (tài trợ đầu tư) cho DNVVN. Để giúp các DNVVN bị hạn chế và khó khăn về vốn cần được sự giúp đỡ của hệ thống ngân hàng để họ thực hiện mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, hợp lý hóa dây chuyền, công nghệ, tận dụng phế liệu, phế phẩm. Tất cả nhu cầu đầu tư này của các DNVVN là rất lớn. Nếu được hỗ trợ về vốn từ phía các ngân hàng thương mại, thì sẽ giúp các DNVVN có điều kiện thực hiện các dự án đầu tư để vừa mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, vừa hạ giá thành và nâng cao chất lượng sản phẩm. Do đó,
- Về phía ngân hàng:
Cần rà soát cơ chế cầm cố, thông thoáng hơn về tài sản thế chấp cho vay, mạnh dạn mở rộng hình thức cho vay tín chấp, nâng tỷ lệ cho vay lên mức hợp lý so với giá trị tài sản thế chấp, chuẩn hóa các quy trình, thủ tục, cần được thiết kế riêng biệt, phù hợp với từng nhóm khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân, thủ tục tránh rườm rà, gây khó khăn, tiêu cực trong quá
trình tiếp cận các khoản vay của DNVVN nhưng phải đảm bảo đầy đủ các yếu tố pháp lý.
Xây dựng các mối liên kết với các DNVVN để nắm bắt các thông tin về doanh nghiệp như: tình hình sản xuất kinh doanh, nhu cầu về vốn, dịch vụ. Đồng thời chuyển tải thông tin về hoạt động của Ngân hàng thương mại tới các DNVVN, tạo ra mối liên hệ thường xuyên, xâm nhập lẫn nhau giữa Ngân hàng thương mại và DNVVN. Đa số các DNVVN cho rằng thủ tục không phải là bất cập lớn cho doanh nghiệp trong quá trình vay vốn, nhưng do thiếu thông tin và những hiểu biết cần thiết về các Ngân hàng thương mại như : chính sách khách hàng, lĩnh vực vay, cũng như lúng túng trong việc đàm phán, thỏa thuận về mức vay, thời hạn vay, điều kiện đảm bảo tiền vay … nên đã cản trở hoạt động tiếp cận này.
- Về phía các DNVVN
Cần lập các báo cáo tài chính rõ ràng, đủ độ tin cậy, loại bỏ các báo cáo tài chính mang tính chất đối phó với cơ quan thuế, báo cáo chính thức (báo cáo được pháp luật công nhận) thường thấp hơn tình trạng thực tế, không đảm bảo đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.
Hệ thống báo cáo ghi chép và theo dõi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp phải đầy đủ, rõ ràng, các doanh nghiệp bán hàng phải có hợp đồng kinh tế, và tuân thủ chế độ phát hành hóa đơn. Từ đó, Ngân hàng có cơ sở đánh giá và quyết định cho vay.
Nâng cao năng lực quản lý điều hành đối với cán bộ lãnh đạo các DNVVN, tích cực đào tạo nguồn nhân lực, chủ động, sáng tạo áp dụng các kiến thức công nghệ mới, có chương trình quản lý kinh tế và sản xuất kinh doanh, xây dựng phát triển doanh nghiệp bền vững, thực hiện nghiêm chỉnh
luật doanh nghiệp và các văn bản liên quan trong hoạt động sản xuất kinh doanh, thực hiện chế độ hạch toán, báo cáo tài chính nghiêm chỉnh, công khai.
*Biện pháp 2: phát triển hình thức tài trợ vốn bằng cho thuê tài chính đối với các DNVVN tỉnh Đồng Tháp.
Cho thuê tài chính được xem là một hướng đi thực sự hữu hiệu cho các DNVVN Việt Nam nói chung và trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp nói riêng, trong điều kiện yếu kém về năng lực tài chính và công nghệ như hiện nay. Với dịch vụ cho thuê tài chính, DNVVN có cơ hội gia tăng được năng lực sản xuất kinh doanh trong điều kiện hạn chế về nguồn vốn đầu tư, cho thuê tài chính giúp các DNVVN không bị động vốn vào tài sản cố định thông qua nghiệp vụ bán-tái thuê, các DNVVN có thể chuyển nguồn tài sản cố định thành tài sản lưu động hay chuyển dịch vụ vốn đầu tư cho các dự án kinh doanh khác có hiệu quả hơn trong khi vẫn duy trì được động đầu tư hiện hành và tài sản vẫn tiếp tục được sử dụng.
Cho thuê tài chính là loại hình tín dụng trung dài dạn rất phù hợp với các DNVVN, vì những lý do sau:
+Thứ nhất: với tư cách người đi thuê, các DNVVN chủ động hoàn toàn trong việc tìm kiếm, hoặc lựa chọn các tài sản thiết bị mà đơn vị mình cần sử dụng, vừa đảm bảo yêu cầu, trình độ kỹ thuật công nghệ, vừa phù hợp với năng lực tài chính của mình.
+Thứ hai: trong cho thuê tài chính, các công ty cho thuê tài chính là người nắm quyền sở hữu, do đó khi các DNVVN được tài trợ bởi hình thức này, không đòi hỏi phải có một số vốn ban đầu quá lớn, thậm chí các công ty cho thuê tài chính có thể tài trợ 100% nhu cầu cho các DNVVN.
+Thứ ba: tùy theo nguồn thu nhập và khả năng thanh toán của mình, mà các DNVVN có thể lựa chọn thời hạn thuê cho phù hợp. Nếu DNVVN có
khả năng tài chính tốt, thì chỉ cần thuê trung hạn (từ 1 đến 5 năm) để nhanh chóng xác lập quyền sở hữu của mình đối với tài sản thiết bị thuê, nếu khả năng tài chính có hạn thì chọn thời hạn thuê dài hạn (trên 5 năm), tiền thuê đươc trả đều trong nhiều năm sẽ giảm gánh nặng tài chính cho các DNVVN.
Tài trợ bằng hình thức cho thuê tài chính có nhiều ưu điểm. Song đối với các DNVVN trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp còn rất mới, nên phần lớn các doanh nghiệp chưa có điều kiện thông tin và chưa tiếp cận được với hình thức tài trợ này. Để mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho thuê tài chính, theo tôi cần:
- Cung cấp các dịch vụ hỗ trợ: tư vấn lực chọn công nghệ, lựa chọn nhà cung cấp và tư vấn về các điều khoản trong hợp đồng.
- Thiết lập kênh phân phối hợp lý, bên cạnh kênh truyền thống trực tiếp, các công ty cho thuê tài chính cần triển khai kênh phân phối qua mạng để đáp ứng nhu cầu cho thuê của DNVVN.
- Đa dạng các hình thức cho thuê, từng bước triển khai thuê vận hành, cải tiến quy trình theo hướng đơn giản, đáp ứng yêu cầu của DNVVN từ khâu thẩm định dự án, đến khâu thanh toán tiền thuê và thanh lý hợp đồng.
*Biện pháp 3: triển khai và mở rộng cho vay theo hạn mức thấu chi đối với các DNVVN.
Thấu chi là một kỹ thuật cấp tín dụng cho khách hàng, theo đó, ngân hàng sẽ cho phép khách hàng của mình chi tiền vượt quá số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Cho vay theo hạn mức thấu chi là hình thức cho vay có nhiều ưu điểm:
- Tiết kiệm được chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng, vì trong hình thức cho vay này, ngân hàng không phải tốn kém các chi phí có liên quan như thẩm định tín dụng, chi phí quản lý,lưu trữ hồ sơ tính dụng…về phía các
DNVVN, họ không phải thực hiện chi phí trong giao dịch vay vốn như các hình thức cho vay khác.
- Thủ tục cho vay rất đơn giản và chỉ thực hiện một lần trong một kỳ kế hoạch. Các DNVVN muốn được ngân hàng tài trợ theo hình thức này, chỉ cần mở tài khoản giao dịch tại một ngân hàng và thường xuyên giao dịch qua tài khoản, kết hợp với tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, thì các DNVVN có thể được ngân hàng cho vay theo hạn mức thấu chi. Ngân hàng sẽ ấn định cho các doanh nghiệp một hạn mức thấu chi vào đầu mỗi kỳ kế hoạch (đầu quý hoặc đầu năm). Khi đã có hạn mức này, các DNVVN được thực hiện các lệnh chi để trả tiền hàng hóa, dịch vụ và các chi phí khác. Nếu số tiền thực chi vượt quá số dư tài khoản tiền gửi thì ngân hàng vẫn thực hiện lệnh chi đó của doanh nghiệp giúp các doanh nghiệp hoàn thành nghĩa vụ thanh toán.
Cho vay theo hạn mức thấu chi, nhờ đó giúp các DNVVN đáp ứng các nhu cầu giao dịch thanh toán một cách kịp thời. Tài trợ bằng loại hình này giúp các DNVVN đáp ứng nhu cầu thanh toán một cách kịp thời với chi phí thấp nhất.
*Biện pháp 4: Huy động vốn thông qua việc thành lập, phát triển các DNVVN theo mô hình công ty cổ phần (CTCP), vừa tạo vốn kinh doanh, vừa tạo điều kiện cải tiến quản lý doanh nghiệp.