II. Thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng công thơng hoàn kiếm
2.1.Nguồn vốn của Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm
Với t cách là một Ngân hàng thơng mại trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam, vốn của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đợc hình thành từ các nguồn sau :
- Nguồn vốn tự có.
- Nguồn vốn huy động
- Nguồn vốn vay của Ngân hàng Nhà nớc.
- Nguồn vốn điều động từ các Ngân hàng khác trong hệ thống.
Tuy nhiên, một đặc điểm khác biệt của Ngân hàng Hoàn Kiếm khác so với các Ngân hàng khác là : do nguồn gốc lịch sử của Ngân hàng Hoàn Kiếm, vốn của Ngân hàng đợc hình thành chủ yếu từ hai nguồn : nguồn vốn tự có và nguồn vốn huy động. Ta xem xét hai đặc điểm nói trên đó là :
Dân c khu vực Hoàn Kiếm có mức thu nhập khá cao so với dân c khu vực khác trong nội thành, do vậy số lợng tiền nhàn rỗi trong tay dân c trên địa bàn quận là rất lớn. Đối với những ngời không tham gia hoạt động kinh doanh nhng lại muốn vừa có thêm tiền vừa đảm bảo an toàn cho khoản tiền của họ, họ sẽ gửi tiền của mình dới hình thức tiết kiệm hoặc mua kỳ phiếu Ngân hàng. Đây chính là nguyên nhân tạo sự dồi dào trong nguồn tiết kiệm, nên với kinh doanh huy động vốn của Ngân hàng sẽ có một khoản tiền hoạt động lớn. Trong khi đó ở đầu ra, khách hàng của Ngân hàng chính là các hộ t thơng, các đơn vị sản xuất, các xí nghiệp có trụ sở trên địa bàn quận trong đó t nhân chiếm phần lớn. Do vậy, trong năm 2003 tổng số tiền gửi tiết kiệm đạt mức 774.205 triệu đồng. Thêm vào đó số tiền phát hành kỳ phiếu của Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm quý IV năm 2003 là : 368.170 triệu đồng. Điều đó chứng tỏ rằng Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm đã biết khai thác hết sức mạnh của đặc điểm khu vực mình và hoạt động ngày càng có uy tín, do vậy ngày càng thu hút đợc một lợng tiền rất lớn phục vụ cho công tác huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của Ngân hàng.
∗ Do đặc điểm lịch sử của Ngân hàng:
Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm trớc đây là một đơn vị kinh tế với chức năng chính là bảo đảm vốn cho thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và các doanh nghiệp trên địa bàn quận. Chính điều này đã dẫn đến việc tạo cho ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm có lợng tiền gửi của các tổ chức kinh tế là rất lớn.
Cụ thể đó là doanh số tiền gửi doanh nghiệp ở Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm là : 3.844.320 triệu đồng, một con số rất cao trong tổng số vốn huy động của chi nhánh.
Doanh số cho vay của Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm trong năm 2003 là : 822 tỷ đồng và luôn có xu hớng tăng lên qua các thời kỳ, cho thấy sự mở rộng trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Mặc dù tỷ lệ giữa huy động
vốn và sử dụng vốn ở Ngân hàng không lớn lắm, song Ngân hàng tính đến thời điểm 12/2003 luôn trong tình trạng không sử dụng hết vốn huy động.
Về tình trạng luôn d thừa vốn huy động này, đứng trên góc độ một nền kinh tế là tốt vì 2 lý do :
- Nó bảo đảm đợc sự tập trung vốn nhàn rỗi trong dân c, biến tiền nhà rỗi vào đầu t sản xuất kinh doanh, phù hợp với chính xác tạo vốn cho nền kinh tế mà Đảng và Nhà nớc đề ra.
- Nó đảm bảo cho ngời dân có tiền nhàn rỗi có đợc chỗ an toàn để gửi tiền đồng thời tăng thêm thu nhập.
Tuy nhiên dới góc độ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thì tình trạng này là không tốt vì nếu không điều động đi đợc thì đây là một gánh nặng về chi phí cho Ngân hàng còn nếu điều động đợc Ngân hàng sẽ bớt đi đợc gánh nặng về chi phí nhng lại là hành động tiếp sức cho các đối thủ cạnh tranh của mình. Đó là những Ngân hàng thơng mại đang hoạt động trên địa bàn quận nói chung, hậu quả là Ngân hàng sẽ bị thu hẹp thị trờng đầu ra.
Nguyên nhân dẫn đến tình trạng này có rất nhiều, ta sẽ xét một vài nguyên nhân chính sau :
* Do chính sách tín dụng cha phù hợp.
* Do cơ cấu tiền huy động cha phù hợp, tỷ trọng những khoản tiền huy động có lãi suất cao quá lớn, do vậy làm cho lãi suất đầu ra bị đẩy lên cao so với lãi suất trung bình khu vực, từ đó hạn chế khả năng cạnh tranh của Ngân hàng.
Mối nguyên nhân nói trên đều có những mức độ tác động nhất định đến sự hạn chế đầu ra của Ngân hàng. Tuy nhiên trên giác độ nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng huy động vốn của Ngân hàng, ta chỉ xem xét tấc động của cơ cấu tiền huy động đến tình trạng này.
Đi sâu và xem xét về thực trạng của hoạt động huy động vốn của Ngân hàng