5. Khoá luận gồm ba chơng
2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của NH trong những năm gần đây
2.3.1 Tình hình huy động vốn.
Huy động vốn là công việc đầu tiên làm nền tảng cho những hoạt động tiếp theo của quá trình kinh doanh của NH. CN NHCT Đống Đa đợc đánh giá là một trong những CN trong hệ thống NHCT có có số vốn huy động tăng trởng không ngừng và thờng xuyên vợt kế hoạch đặt ra.
Bảng1: Tình hình huy động vốn của CN NHCT Đống Đa trong thời gian qua. Đơn vị: Tỷ đồng.
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tiền gửi TK 1.230 61,2 1.360 58,6 1.700 65,4 -TGTK KKH 25 1,2 20 0,9 25 1,0 -TGTK có KH 1.205 60,0 1.340 57,7 1.675 64,4 Tiền gửi TCKT 750 37,3 800 34,5 900 34,6 Kỳ phiếu 30 1,5 160 6,9 0 0 Nội tệ 1.500 74,6 1.750 75,4 2.100 80,8 Ngoại tệ 510 25,4 570 24,6 500 19,2 Tổng nguồn vốn 2.010 100 2.320 100 2.600 100 Nguồn: Phòng tổng hợp CN NHCT Đống Đa.
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, tổng nguồn vốn huy động của CN NHCT Đống Đa những năm sau đều cao hơn năm trớc. Năm 2001, tổng nguồn vốn huy động là 2.010 tỷ đồng. Năm 2002, tổng nguồn vốn huy động là 2.320 tỷ đồng tăng 310 tỷ đồng (tốc độ tăng là 15,42 %) so với năm 2001. Năm 2003, tổng nguồn vốn huy động là 2.600 tỷ đồng tăng 280 tỷ đồng (tốc độ tăng là 12,07%) so với năm 2002.
Trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng lớn và có xu hớng ngày càng tăng. Năm 2001, lợng tiền gửi tiết kiệm là 1.230 tỷ đồng, chiếm 61,2% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2001, tiền gửi tiết kiệm tăng 40 tỷ đồng chiếm 58,6% tổng nguồn vốn huy động; năm 2003 tăng 340 tỷ đồng chiếm 65,4% tổng nguồn vốn huy động. Trong đó, nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn luôn chiếm vị trí khống chế. Cụ thể, năm 2001, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm 60% tổng nguồn vốn huy động; năm 2002, chiếm 57,7%; năm 2003, chiếm 64,4% tổng nguồn vốn huy động. Đặc điểm của nguồn vốn này là tính ổn định cao mở cho NH lợi thế sử dụng một phần nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ quy định. Tuy nhiên, nguồn vốn này phải trả lãi suất cao sẽ đội chi huy động vốn của NH. Trong khi đó, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tuy không có tính ổn định nhng chi phí huy động rất rẻ lại chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng nguồn vốn huy động và ngày càng có xu hớng giảm (năm 2001, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm 1,2%; năm 2002 chiếm 0,9% và năm 2003 chiếm 1,0% tổng nguồn vốn huy động).
Tơng tự, nguồn tiền gửi của các TCKT chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng nguồn vốn của NH và ngày càng có xu hớng giảm (từ 34,5 đến 37,3%). Thực tế
này bắt nguồn từ đặc điểm các tổ chức kinh tế trên địa bàn quận Đống Đa chủ yếu là sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực công nghiệp, chu chuyển tiền hàng chậm, l- ợng vốn chu chuyển trong công nghiệp không lớn bằng trong thơng nghiệp. Do vậy tiền gửi doanh nghiệp nhỏ. Hơn nữa, việc thanh toán trong công nghiệp thờng thực hiện vào cuối năm nên lợng tiền gửi vào NH cũng không phân đều trong cả năm.
Mặt khác, do đặc điểm địa bàn quận Đống Đa là địa bàn nội địa nên nguồn vốn huy động bằng nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động và ngày càng có xu hớng tăng lên (từ 74,6% năm 2001 đến 80,8% năm 2003). Trong khi nguồn vốn huy động ngoại tệ là nguồn vốn nhiều tiềm năng lại chiếm tỷ trọng ngợc lại. Trong thời gian tới, NH cần có chính sách huy động vốn hợp lý để đạt một cơ cấu vốn huy động hợp lý.
2.3.2 Tình hình đầu t vốn tín dụng.
Song song với hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn góp phần mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NH. Chủ trơng của CN NHCT Đống Đa là cả năm thành phần kinh tế đều đợc bình đẳng trong việc vay vốn. NHCT Đống Đa cho vay đối với toàn bộ các ngành sản xuất, cho vay các cán bộ công nhân viên để tăng nhu cầu sinh hoạt, cho vay theo dự án ký kết giữa hai bên, cho vay nớc ngoài.... Ngoài ra, NH còn đầu t vốn tín dụng vào các loại hình kinh tế xã hội khác nh đầu t cho vay công ty tu bổ di tích và thiết bị văn hoá, cho vay sinh viên...mang ý nghĩa to lớn giải quyết công ăn việc làm, đào tạo nguồn nhân tài cho đất nớc. Trong năm 2003, CN NHCT Đống Đa đã đầu t vào các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả tạo điều kiện để các doanh nghiệp có đủ vốn để nhập nguyên vật liệu có sức cạnh tranh trên thị trờng nh các sản phẩm về săm lốp cao su các loại của Công ty Cao su Sao Vàng, các sản phẩm về cáp điện của Công ty cơ điện Trần Phú, Công ty Thợng Đình, các sản phẩm về sơn các loại của Công ty sơn Tổng hợp Hà Nội, các sản phẩm về bóng đèn Huỳnh Quang và phích nớc của Công Ty bóng đèn phích nớc Rạng Đông.
Năm 2003, CN NHCT Đống Đa cũng luôn chú trọng đầu t cho vay trung dài hạn giúp các doanh nghiệp đổi mới dây chuyền công nghệ nh dự án đầu t cho Tổng công ty công trình giao thông 8 thi công dự án đuờng vành đai 3 đoạn Mai Dịch –Pháp Vân thành phố Hà Nội với tổng trị giá vốn NHCT đầu t là 120 tỷ
đồng...Dự án bổ sung lò đúc kéo đồng, lò đúc cán nhôm liên tục và dự án hoàn thiện thiết bị công nghệ sản xuất của Công ty cơ điện Trần Phú. Dự án truyền hình cáp hữu tuyến giai đoạn I tại Thủ đô Hà Nội với tổng trị giá 50 tỷ đồng, dự án đầu t cho Tổng công ty Bu chính viễn thông nâng cấp mạng phủ sóng Vinaphone....
Trên đây là danh sách các dự án cho vay lớn của NH trong năm 2003. Để hiểu rõ hơn tình hình sử dụng vốn, hãy xem bảng số liệu sau:
Bảng2: Tình hình sử dụng vốn của CN NHCT Đống Đa trong thời gian qua. Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2001 2002 2003
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
a.Dsố cho vay 1.740 100 1.763 100 2.400 100
-Quốc doanh 1.555 89,4
b.Dsố thu nợ 1.100 100 1583 100 1828 100 -Quốc doanh 935 85,0 -Ngoài QD 165 15,0 c.D nợ 1.490 100 1.670 100 2.042 100 -Quốc doanh 1.320 88,6 1.495 89,5 1.523 74,6 -Ngoài QD 170 11,4 175 10,5 519 25,4 d.Nợ quá hạn 14 100 10 100 8 100 -Quốc doanh 3 21,4 2 20,0 4 50,0 -Ngoài QD 11 78,6 8 80,0 4 50,0 a. Dsố cho vay 1.740 100 1.763 100 2.400 100 -Ngắn hạn 1.495 85,9 1.560 88,5 2.130 88,8 -Trung, dài hạn 245 14,1 203 11,5 270 11,2 b.Dsố thu nợ 1.100 100 1.583 100 1.828 100 -Ngắn hạn 1.040 94,5 1.546 97,7 1.735 94,9 -Trung, dài hạn 60 5,5 37 2,3 93 5,1 c.D nợ 1.490 100 1.670 100 2.042 100 -Ngắn hạn 905 60,7 909 54,4 1284 62,9 -Trung, dài hạn 585 39,3 761 45,6 758 37,1 d.Nợ quá hạn 14 100 10 100 8 100 -Ngắn hạn 11 78,6 10 100 8 100 -Trung, dài hạn 3 21,4 0 0 0 0 Nguồn: Phòng tổng hợp CN NHCT Đống Đa. Bảng số liệu trên cho ta thấy tại CN NHCT Đống Đa, tỷ lệ cho vay cũng nh d nợ đối với kinh tế quốc doanh luôn chiếm phần khống chế. Năm 2001, doanh số cho vay quốc doanh chiếm 89,4% tổng doanh số cho vay, d nợ quốc doanh chiếm 88,6% tổng d nợ; năm 2002, d nợ quốc doanh chiếm 89,5%; năm 2003 d nợ quốc doanh giảm xuống còn 74,6% tổng d nợ. Ngợc lại, tỷ lệ cho vay kinh tế ngoài quốc doanh và d nợ ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ rất thấp. Trong khi đó nh đã nói ở trên, kinh tế ngoài quốc doanh vẫn là một tiềm năng lớn của đất nớc mà thiếu vốn là một trong những vấn đề lớn cản trở sự phát triển của nó. Tuy nhiên, trong số d nợ này, tỷ lệ nợ quá hạn lại chủ yếu tập trung ở khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Năm 2001, nợ quá hạn là 16 tỷ đồng thì nợ quá hạn ngoài quốc doanh chiếm 75%; năm 2002, nợ quá hạn ngoài quốc doanh chiếm 80% và sang năm 2003 chất lợng tín dụng đợc nâng cao đặc biệt tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh, nợ quá hạn giảm xuống còn 8 tỷ đồng. Mặt khác, trong thời gian qua, CN NHCT Đống Đa mới chỉ chú trọng đầu t vốn cho các doanh nghiệp làm ăn lớn có uy tín của Nhà Nớc và đạt hiệu quả cao. Đây là một vấn đề lớn mà cả Nhà Nớc và NH phải cùng nhau khắc phục.
Cũng nh các NHTM quốc doanh khác của ta hiện nay, CN NHCT Đống Đa có tỷ lệ cho vay trung dài hạn rất thấp từ 11,2%-17,7% và có xu hớng ngày càng giảm mặc dù d nợ bình quân năm trung dài hạn 2002 tăng lên đôi chút nhng lại giảm xuống ở năm 2003. Đây là một yếu điểm của hoạt động cho vay của NH và cũng là của nền kinh tế nói chung cần đợc cải thiện.
2.3.3 Một số hoạt động kinh doanh khác.
2.3.3.1 Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ.
Hoạt động mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành L/C, thanh toán L/C....ngày càng phát triển. Thu phí hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2003 đạt 3 tỷ 928 triệu đồng.
Về thanh toán quốc tế:
Mở L/C nhập khẩu: 357 món, trị giá 41.394.647 USD. Thanh toán hàng nhập khẩu: 1258 món, trị giá 50.500.894 USD.
Do đặc điểm trên địa bàn có ít doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, chủ yếu khách hàng là những đơn vị sản xuất thờng xuyên nhập khẩu nguyên liệu phục vụ sản xuất kinh doanh. Vì vậy, nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại CN chủ yếu phục vụ cho mở L/C nhập khẩu. CN thờng xuyên phải khai thác ngoại tệ của các doanh nghiệp và các TCTD khác cùng với sự hỗ trợ của TW để đảm bảo nhu cầu thanh toán và nhập khẩu cho các đơn vị sản xuất kinh doanh.
Về kinh doanh ngoại tệ:
Doanh số mua: 33.066.612 USD. Doanh số bán: 34.143.149 USD.
Về chi trả kiều hối:
Dịch vụ chi trả kiều hối đợc tổ chức, bố trí các bộ phận hợp lý nhằm đảm bảo an toàn, nhanh chóng tiện lợi.
Doanh số chi trả kiều hối trong năm 2003 là 491 món với trị giá 1.199.330 USD.
2.3.3.2 Công tác tiền tệ-kho quỹ.
Trong năm 2003, công tác tiền tệ kho quỹ luôn đợc từng bớc nâng cao chất l- ợng phục vụ khách hàng, mở thêm các dịch vụ tiền tệ góp phần tăng thu cho mục tiêu kinh doanh của CN.
CN đã phục vụ tốt việc thu chi tiền mặt, đảm bảo thu chi kịp thời, không để tiền đọng, không để khách hàng phải chờ đợi, thờng xuyên đảm bảo việc kiểm ngân, vận chuyển, bảo quản tiền và các chứng từ có giá, không để xẩy ra mất mát, đảm bảo an toàn kho quỹ. Số liệu thu chi tiền mặt trong năm 2003 nh sau:
Tổng thu tiền mặt đạt: 3.091 tỷ đồng. Tổng chi tiền mặt đạt: 3.193 tỷ đồng.
Ngoài ra còn thu chi tiền mặt ngoại tệ với khối lợng lớn. Tổng thu chi tiền mặt ngoại tệ đạt: 83.116 USD; 1.451.725 EUR. Bên cạnh đó, khối lợng chọn lọc tiền rách nát, tiền không đủ tiêu chuẩn rất lớn, đặc biệt chị em kiểm ngân và thủ quỹ tiết kiệm thờng xuyên nâng cao cảnh giác, phát hiện khi có bạc giả, tổng số bạc giả thu đợc 616 tờ, với số tiền 52.420.000 đồng.
2.3.3.3 Công tác thông tin điện toán.
CN NHCT Đống Đa đã hoàn thành tốt công tác cập nhật chứng từ, lên cân đối tổng hợp phục vụ kịp thời công tác chỉ đạo, điều hành của Ban lãnh đạo. Phối hợp với các phòng ban trong CN đảm bảo tốt công tác quyết toán năm 2003.
Tiếp tục hoàn thiện dự án hiện đại hoá NH giao dịch một cửa (OSFA). Ngoài ra, các ứng dụng phần mềm của chơng trình: MISAC, SAMIS, thanh toán điện tử, thanh toán liên NH, thanh toán bù trừ, thanh toán quốc tế vẫn duy trì và hoạt động tốt. Bên cạnh đó, NH còn phát triển phần mềm ứng dụng phục vụ các nghiệp vụ tại CN.
Kết hợp với Trung tâm Công nghệ thông tin lắp đặt 04 đờng truyền thông cho trụ sở chính, 02 phòng giao dịch Kim Liên, Cát Linh và Làng sinh viên HACINCO.
Cài đặt nâng cấp gần 100 bộ máy vi tính chuyển từ hệ điều hành WINDOWS 98 lên hệ điều hành WINDOWS 2000, lắp đặt 03 hệ thống mạng cho hai phòng giao dịch và Làng sinh viên HACINCO.
2.3.4 Kết quả kinh doanh.
Với những nỗ lực cố gắng không ngừng, CN NHCT Đống Đa hoạt động kinh doanh luôn có lãi và số lãi không ngừng tăng lên theo các năm.
Bảng 3: Tình hình thu nhập -chi phí của CN NHCT Đống Đa trong thời gian qua.
Chỉ tiêu 2001 2002 2003
ST % ST % ST %
1.Tổng TN 130 100 147 100 180 100
-Lãi tiền gửi 35 26,9 20 13,6 40 22,2
-Lãi tiền vay 93 71,6 120 81,6 137 76,1
-Lãi khác 2 1,5 7 4,8 3 1,7
2.Tổng chi phí 105 100 108 100 142 100
-Lãi tiền gửi 17 16,2 20 18,5 35 24,7
-Lãi tiền vay 78 74,3 70 64,8 77 54,2
-Lãi khác 10 9,5 18 16,7 30 21,1
3. Lãi 25 39 38
Nguồn: Phòng Tổng hợp CN NHCT Đống Đa Cơ cấu thu nhập-chi phí của NH đã có sự thay đổi đáng kể trong những năm gần đây, cụ thể là tỷ trọng lãi tiền gửi trong tổng thu nhập hay tổng chi phí ngày càng giảm còn tỷ trọng lãi tiền vay lại càng có xu hớng tăng. Đây là một trong những minh chứng xác thực chứng minh rằng sự chuyển hớng kinh doanh của NH trong những năm gần đây là đúng đắn. Kết quả kinh doanh của NH ngày càng tăng thể hiện qua chỉ tiêu “Lãi”. Lãi năm 2001 là 25 tỷ đồng tốc độ tăng là 13,6% so với năm 2000; năm 2002, lãi tăng thêm 14 tỷ đồng, tốc độ tăng là 56%. Sang năm 2003, kết quả kinh doanh đạt đợc ở mức tơng đơng. Đạt đợc những thành tựu trên là do sự đoàn kết nhất trí của tập thể Ban lãnh đạo, sự phối hợp chặt chẽ của các đoàn thể và sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên CN NHCT Đống Đa.
2.4 Thực trạng thanh toán chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Đống Đa.2.4.1 Tình hình thanh toán nói chung tại CN. 2.4.1 Tình hình thanh toán nói chung tại CN.
Với vai trò là trung gian thanh toán của nền kinh tế, các NHTM đã xem công tác thanh toán là một dịch vụ vô cùng quan trọng. Trong tơng lai không xa, khi nến kinh tế của nớc ta hội nhập với sự phát triển của thế giới và giao lu giữa các n- ớc đơc tự do hơn, đời sống của nhân dân đợc nâng cao hơn, nhu cầu đòi hỏi ngày càng đa dạng hơn thì không thể thiếu đợc sự trợ giúp đắc lực của thanh toán qua NH.
Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, CN NHCT Đống Đa đã áp dụng các hình thức thanh toán thích hợp, đảm bảo kịp thời an toàn chính xác không để gây thất thoát tài sản của NH cũng nh của khách hàng. Đặc biệt, trong khâu thanh toán đã chú trọng công tác thanh toán điện tử và thanh toán bù trừ. Điều này có ý nghĩa rất
lớn khi nền kinh tế VN vẫn còn mang nặng thói quen thanh toán bằng tiền mặt. Tuy nhiên, trong những năm qua với sự nỗ lực cố gắng của toàn CN, công tác thanh toán không dùng tiền mặt đã khẳng định đợc vị trí của mình.
Bảng 4: Kết quả hoạt động thanh toán của CN NHCT Đống Đa năm 2000-2003: Đơn vị: triệu đồng Hình thức
thanh toán
Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền TT = TM 39.682 7.813.204 36.782 7.120.623 32.620 6.697.030 -Tiền mặt 38.154 7.650.693 35.533 6.978.813 32.620 6.697.030 -N.phiếu 1.528 162.511 1.249 141.810 0 0