1.1. Cỏc nguyờn tắc tớn dụng ngõn hàng
1.2. Chớnh sỏch tớn dụng của ngõn hàng thương mại
1.3. Cỏc nghiệp vụ tớn dụng (phõn loại theo hỡnh thức cấp tớn dụng)
1.3.1 Chiết khấu thương phiếu 1.3.2. Cho vay
1.3.2.1. Thấu chi
1.3.2.2. Cho vay trực tiếp từng lần 1.3.2.3. Cho vay theo hạn mức 1.3.2.4. Cho vay luõn chuyển 1.3.2.5. Cho vay trả gúp Trang 1 3 3 3 7 7 8 8 10 11 12
1.3.4.Bảo lónh (tỏi bảo lónh)
II. QUY TRèNH CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG KHÁCH HÀNG
2.1. Mục đớch
2.2.Phạm vi và đối tượng ỏp dụng
2.2.1. Phạm vi ỏp dụng 2.2.2.Đối tượng ỏp dụng
2.3.Giải thớch từ ngữ viết tắt, cỏc từ viết tắt
2.3.1. Giải thớch từ ngữ 2.3.2. Cỏc từ viết tắt
2.4. Nội dung và Quy trỡnh chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng hàng
2.4.1. Quy trỡnh chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng doanh nghiệp
Bước 1: Thu thập thụng tin
Bước 2: Xỏc định ngành nghề lĩnh vực sản suất kinh doanh của doanh nghiệp
Bước 3: Chấm điểm và xỏc định quy mụ của doanh nghiệp Bước 4: Chấm điểm cỏc chỉ số tài chớnh:
Bước 5: Chấm điểm cỏc tiờu chớ phi tài chớnh Bước 6: Tổng hợp điểm và xếp hạng doanh nghiệp
Bước 7: Đỏnh giỏ rủi ro tớn dụng theo kết quả xếp hạng doanh nghiệp
Bước 8: Trỡnh phờ duyệt kết quả chấm diểm tớn dụng và xếp
14 14 16 16 16 16 16 16 17 17 17 17 17 17 19 35 42
hạng khỏch hàng doanh nghiệp
Bước 9: Rà soỏt kết quả chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng (đối với những khỏch hàng phải thẩm định rủi ro)
Bước 10: Hoàn thiện hồ sơ kết quả chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng (đối với những khỏch hàng phải thẩm định rủi ro)
Bước 11: Phờ duyệt kết quả chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng
Bước 12: Cập nhập dữ liệu, lưu trữ hồ sơ
2.4.2. Quy trỡnh chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng cỏ nhõn.
Bước 1: Thu thập thụng tin
Bước 2: Chấm điểm cỏc thụng tin cỏ nhõn cơ bản Bước 3: Chấm điểm tiờu chớ quan hệ với ngõn hàng Bước 4: Tổng hợp điểm và xếp hạng khỏch hàng
Bước 5: Đỏnh giỏ rủi ro tớn dụng theo kết quả xếp hạng khỏch hàng
Bước 6: Trỡnh phờ duyệt kết quả chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng cỏ nhõn
Bước 7: Rà soỏt kết quả chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng (đối với những khỏch hàng phải thẩm định rủi ro)
Bước 8: Hoàn thiện hồ sơ kết quả chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng (đối với những khỏch hàng phải thẩm định rủi
43 45 45 46 46 46 46 46 47 48 49 49 50 50
Bước 9: Phờ duyệt kết quả chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng
Bước 10: Cập nhật dữ liệu, lưu trữ hồ sơ
ÁP DỤNG CHẤM ĐIỂM CHO “CễNG TY TNHH NHỰA ĐƯỜNG PETROLIMEX”
III. MỘT SỐ Mễ HèNH PHÂN TÍCH ĐÁNH GIÁ RỦI RO TÍN DỤNG DỤNG
3.1. Mụ hỡnh định tớnh về rủi ro tớn dụng
3.1.1. Phõn tớch tớn dụng
3.2. Cỏc mụ hỡnh lượng húa rủi ro tớn dụng
3.2.1. Mụ hỡnh điểm số Z (Z – Credit scoring model)
Áp dụng mụ hỡnh điểm số Z cho việc đỏnh giỏ rủi ro của “ Cụng ty
TNHHnhựa đường Petrolimex”
3.2.2. Mụ hỡnh điểm số tớn dụng tiờu dựng 3.2.3. Mụ hỡnh cấu trỳc kỳ hạn rủi ro tớn dụng
Kết luận rỳt ra và một số kiến nghị nhằm nõng cao hiệu quả cho Ngõn hàng cụng thương Việt Nam
KẾT LUẬN.MỤC LỤC MỤC LỤC 51 51 51 52 57 57 57 65 65 66 67 67 74 76
PHỤ LỤC
TÀI LIỆU THAM KHẢO
77 80 85
PL QT0.1/PL01. Điều tra, thu thập, tổng hợp thụn tin về khỏch hàng.