4 Cơng ty cĩ vốn đầu tư nước ngồi
3.7.1.2. Chưa phát sinh dư nợ quá hạn
Với quy định về phân loại nợ và trích lập rủi ro theo Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN, các cơng ty CTTC cũng đang thực hiện một chế độ phân loại nợ khá “gay gắt” và rất gần với thơng lệ quốc tế. Điều này đem lại một cái nhìn chính xác và tồn diện hơn về chất lượng dư nợ tín dụng của một tổ chức tín dụng.
Thực hiện theo quy định này, SBL đang sở hữu một chỉ tiêu rất đẹp, 100% dư nợ đang thực hiện đều ở nhĩm 1 – nhĩm dư nợđủ tiêu chuẩn. Điều này cĩ thể là do SBL là cơng ty mới thành lập do đĩ dư nợ trong thời gian đầu thường rất ít phát sinh vấn đề. Tuy nhiên, cũng phải đề cập đến cơng tác quản lý nợ của SBL đang được thực hiện khá chặt chẽ. Các NVKD đều cĩ trách nhiệm lập và gửi thơng báo nợđến hạn trước 5 ngày và sau đĩ là nhắc nợ qua điện thoại. Hết ngày đến hạn, nếu khách hàng chưa thanh tốn gốc lãi, NVKD phải tìm hiểu ngay nguyên nhân và báo cáo lãnh đạo để cĩ hướng giải quyết. Sau 3 ngày nếu khoản nợ vẫn chưa được thanh tốn thì Bộ phận Thẩm định và Lãnh đạo Phịng Kinh doanh phải trực tiếp giải quyết. Chính điều này đã buộc các khách hàng của Cơng ty phải cĩ trách nhiệm trả nợđúng thời hạn.
Một giải pháp cũng đang được Cơng ty thực hiện đểđảm bảo tỷ lệ nợ quá hạn bằng 0 là thu gốc + lãi kỳ đến hạn bằng số tiền ký quỹ của khách hàng (thơng thường số tiền ký quỹ vào khoảng 5%/tổng giá trị tài sản thuê). Điều này giúp cho khoản nợ của khách hàng khơng bị chuyển nhĩm nợ. Và khi khách hàng thanh tốn, số tiền thanh tốn sẽđược hồn trả lại vào tài khoản ký quỹ của khách hàng. Tuy nhiên, trên thực tế việc xử lý như vậy chưa phù hợp. Khoản ký quỹ là một khoản đảm bảo thực hiện hợp đồng chứ khơng phải là một khoản thanh tốn và chỉ được xử lý khi nào cĩ phát sinh tranh chấp hoặc xử lý hợp đồng thuê. Hơn nữa, nếu khách hàng biết việc này thì tình trạng nợ quá hạn sẽ trở nên rất thường xuyên. Vì vậy, đây khơng nên được xem như một giải pháp để giảm bớt số liệu nợ quá hạn.