Tăng vốn tự cĩ
Trong một ngành địi hỏi quy mơ về vốn, tăng vốn tự cĩ là giải pháp nền tảng để tăng năng lực cạnh tranh thơng qua khả năng đầu tư cơng nghệ, phát triển chi nhánh, hạn chế mức độ nhạy cảm với các rủi ro và tăng khả năng đáp ứng yêu cầu chính đáng của khách hàng.
Ngồi những giải pháp đang áp dụng như bán cổ phiếu cho cổ đơng hiện hữu hay dùng lợi nhuận để bổ sung vốn, việc tăng vốn cịn được thực hiện qua:
9 Thị trường chứng khốn
Do tính thanh khoản và rủi ro trên thị trường phi chính thức (OTC) nên việc cổ phiếu của EAB chỉ được giao dịch qua thị trường OTC sẽ làm giảm hiệu quả thu hút vốn của các nhà đầu tư. Ngồi ra, việc sớm đưa cổ phiếu ra giao dịch trên thị trường chứng khốn cũng được xem là một phương pháp marketing hiệu quả để nâng cao uy tín thương hiệu. Trình độ phát triển của thị trường chứng khốn nước ta cịn ở mức thấp và chỉ cĩ hai NHTMCP niêm yết trên sàn chứng khốn (Sacombank và ACB) nên hiện tượng cổ phiếu EAB giao dịch chính thức trên thị trường chứng khốn sẽ là thơng điệp chứng minh uy tín và tiềm lực tài chính của EAB đối với các nhà đầu tư và khách hàng.
Để tăng vốn qua thị trường chứng khốn, EAB nên thực hiện: - Minh bạch hĩa tình hình tài chính và hoạt động quản trị.
- Dự báo và xây dựng các kế hoạch ứng phĩ nhằm hạn chế những thơng tin nhạy cảm từ thị trường chứng khốn.
- Nghiên cứu kinh nghiệm phát hành cổ phiếu qua thị trường chứng khốn trên thế giới và đặc biệt là từ Sacombank và ACB.
9 Bán cổ phần cho các đối tác chiến lược nước ngồi, đặc biệt là các ngân hàng nước ngồi
Với ưu thế về tiềm lực tài chính của các đối tác nước ngồi, việc tăng vốn bằng phương pháp này rất thuận lợi. Bên cạnh đĩ, uy tín của đối tác chiến lược trên thị trường thế giới là cơng cụ hiệu quả nâng cao uy tín của ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả của giải pháp này, EAB cĩ thể thực hiện:
- Hồn thiện cơ cấu tổ chức, cơng nghệ, trình độ nguồn nhân lực … để cĩ vị thế đàm phán tốt với các đối tác chiến lược.
- Cần chọn những đối tác cĩ thế mạnh về những lĩnh vực mà ngân hàng sẽ đầu tư trong tương lai như lĩnh vực thẻ thanh tốn…
9 Phát hành trái phiếu chuyển đổi
Trái phiếu chuyển đổi được xem là nguồn vốn tự cĩ bổ sung. Người sở hữu trái phiếu sẽ trở thành cổ đơng của ngân hàng sau một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Đây là nguồn huy động vốn tương đối rẻ vì lãi suất trả cho trái phiếu chuyển đổi thấp hơn mức chia lợi tức hiện nay. Hơn nữa, giải pháp này khơng làm thay đổi cơ cấu vốn cũng như quyền chi phối quản trị hiện tại của cổ đơng.
Nâng cao chất lượng tài sản cĩ
- Đa dạng hĩa danh mục đầu tư. Việc EAB tập trung quá cao vào nhĩm dịch vụ cho vay làm cho chất lượng của tài sản cĩ dễ bị biến động với tác động của mơi trường bên ngồi. Đa dạng hĩa danh mục đầu tư sẽ tạo tính ổn định hơn cho chất lượng tài sản cĩ.
- Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Do dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng
lớn trong tổng tài sản cĩ nên chất lượng hoạt động tín dụng cĩ tác động tỷ lệ
thuận với chất lượng tài sản cĩ. Một số giải pháp cĩ thể triển khai:
9 Nâng cao chất lượng các khoản cho vay. Để đảm bảo chất lượng các
khoản cho vay, ngân hàng phải khơng ngừng nâng cao trình độ của đội ngũ thẩm định hồ sơ vay.
đảm bảo vốn được sử dụng đúng mục đích như trong hợp đồng tín dụng.
- Nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro. Để nâng cao hơn nữa hiệu quả quản trị
rủi ro, ngân hàng cĩ thể:
9 Tiến hành thành lập bộ phận quản trị rủi ro riêng. Việc nhận dạng các
loại rủi ro, phân tích, đánh giá và tổng hợp mức độ tác động cũng như đưa ra các phương pháp quản trị rủi ro sẽ nhanh hơn, chính xác hơn.
9 Chuẩn hĩa hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và hệ thống đánh giá
năng lực quản trị rủi ro của các cấp lãnh đạo để cĩ cơ sở khoa học cho việc phân quyền.
9 Tăng cường cơng tác kiểm sốt nội bộ.
9 Bố trí cơng việc tại các phịng ban hợp lý, giảm tình trạng quá tải cơng
việc cho nhân viên thực hiện.
9 Xây dựng thư viện thơng tin về hoạt động quản trị rủi ro, trong đĩ cần
thu thập các thơng tin về các phương pháp quản trị rủi ro mới, các dạng rủi ro đã, đang và sẽ xảy ra… Đây là nguồn thơng tin hữu ích hỗ trợ cho nhân viên tự nâng cao trình độ chuyên mơn.
- Nâng cao hiệu quả giải quyết nợ quá hạn. Ngồi những giải pháp trên, tỷ
lệ nợ quá hạn sẽ giảm nếu ngân hàng triển khai một số giải pháp giải quyết nợ quá hạn đã phát sinh như:
9 Nâng cao kỹ năng thu hồi nợ cho nhân viên.
9 Thành lập cơng ty mua bán nợ hoặc nghiên cứu việc chứng khốn hĩa
hoặc bán các khoản nợ quá hạn.
Nâng cao khả năng thanh khoản
- Kết hợp linh hoạt chiến lược quản lý thanh khoản tài sản và chiến lược quản lý thanh khoản nợ.
điểm khác nhau. Nâng cao hiệu quả cơng tác dự báo nhu cầu thanh khoản trong tương lai. Bên cạnh việc ứng dụng các mơ hình tốn trong cơng tác dự báo, cần nâng cao năng lực dự báo cũng như kinh nghiệm của cán bộ quản lý vốn.
- Tổng hợp và theo sát mọi hoạt động của các phịng ban chức năng liên quan đến hoạt động thanh khoản như phịng kế tốn, phịng tín dụng… Xây dựng mối quan hệ với các khách hàng cĩ nhu cầu vốn và cung cấp vốn lớn để cĩ thể nắm thơng tin về nhu cầu rút tiền cũng như cĩ thể tạo nguồn cung cấp vốn trong trường hợp khẩn cấp.
- Tăng cường quản lý thơng tin cung cấp ra cơng chúng. Ngành ngân hàng là ngành nhạy cảm với thơng tin. Chỉ cần một thơng tin xấu xảy ra sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản của ngân hàng. Vụ rút tiền ồ ạt của ACB năm 2003 là bài học kinh nghiệm cho EAB trong cơng tác quản lý.