Các giại pháp nhaỉm taíng naíng lực cánh tranh cụa heơ thông BIDV 1 Giại pháp veă maịt tài chính.

CÁC GIẠI PHÁP NAĐNG CAO KHẠ NAÍNG CÁNH TRANH CỤA HEƠ THÔNG BIDV TRONG TIÊN TRÌNH HOƠI NHAƠP.

3.2.2Các giại pháp nhaỉm taíng naíng lực cánh tranh cụa heơ thông BIDV 1 Giại pháp veă maịt tài chính.

3.2.2.1 Giại pháp veă maịt tài chính.

a. Lành mánh hoá veă maịt tài chính.

+ Tiêp túc xử lý và cơ câu lái nợ theo đeă án cơ câu lái.

Với quyêt tađm lành mánh hoá hốt đoơng tín dúng, qua hơn 05 naím thực hieơn đeă án cơ câu lái BIDV, với sự noê lực cụa toàn heơ thông cho đên 31/12/2004 toàn boơ nợ xâu cụa BIDV goăm nợ thương mái khoạng 956 tỷ, nợ chư định theo các dự án 970 tỷ và nợ khoanh 893 tỷ đã được BIDV xử lý tređn 90 % baỉng các nguoăn dự phòng rụi ro hoaịc tài trợ từ ngađn sách. Vì vaơy trong thời gian tới vân đeă xử lý nợ cụa BIDV caăn taơp trung vào vân đeă sau :

Tiêp túc sử dúng quỹ dự phòng rụi ro đeơ xử lý dứt đieơm các khoạn nợ khođng có khạ naíng thu hoăi. Đađy là giại pháp vođ cùng quan trĩng, vì vaơy vieơc nađng cao hieơu quạ kinh doanh, táo nguoăn thu ngày càng cao khođng những có đieău kieơn đóng góp ngày càng lớn cho ngađn sách nhà nước mà còn góp phaăn quan trĩng trong vieơc xử lý nợ xâu táo thê vững chaĩc cho chính ngađn hàng.

Đôi với các khoạn nợ cụa các doanh nghieơp có khạ naíng trạ được nợ. Ngađn Hàng Đaău Tư và Phát Trieơn Vieơt Nam tiên hành bàn bác với doanh nghieơp đeơ doanh nghieơp taơp trung các giại pháp trạ daăn nợ gôc, tiêp túc khoanh nợ lãi cũ, áp dúng lãi suât ưu đãi với phaăn nhaơn nợ mới.

Đôi với các khoạn nợ cụa các khách hàng chay ì, trôn tránh nghĩa vú trạ nợ cô tình dađy dưa hoaịc đôi với các khoạn nợ có tranh châp. Ngađn Hàng Đaău Tư và Phát Trieơn Vieơt Nam neđn áp dúng các bieơn pháp pháp lý như khởi kieơn ra toà án kinh tê.

Đôi với các khoạn nợ cụa các Doanh nghieơp đã và đang thực hieơn vieơc giại theơ phá sạn, nợ đang naỉm trong các vú án mà BIDV hieơn naĩm giữ được moơt phaăn tài sạn thê châp, xiêt nợ… thì toơ chức vieơc bán, chuyeơn nhượng, cho thueđ các tài sạn đeơ thu daăn nợ baỉng cách chuyeơn cho cođng ty quạn lý nợ và khai thác tài sạn đeơ xử lý.

Beđn cánh đó đeơ giạm bớt tình hình nợ xâu caăn xử lý thì BIDV phại thực hieơn kieđn quyêt vân đeă kieơm soát và quạn lý tôc đoơ taíng trưởng tín dúng. Trong đó taơp trung vân đeă sau :

Thứ nhât : Thực hieơn rà soát, đánh giá tình hình nợ thường xuyeđn, định kỳ và phađn lối đeơ naĩm rõ thực tráng dư nợ tín dúng. Định kỳ rà soát quạn lý danh múc tín dúng cụa ngađn hàng đeơ đạm bạo thực hieơn đúng múc tieđu veă giới hán, cơ câu đã được Chính phụ pheđ duyeơt trong đeă án cơ câu lái.

Thứ hai : Toơ chức xem xét, thaơm định kỹ, chaịt chẽ, trước khi câp các khoạn tín dúng mới trong đó có noơi dung quan trĩng là đánh giá và dự phòng khạ naíng xạy ra rụi ro.

Thứ ba : Thực hieơn hoàn chưnh, boơ sung và quạn lý chaịt chẽ hoă sơ tín dúng, caăn ban hành quy định cú theơ chaịt chẽ veă vieơc lưu trữ, bạo quạn và quạn lý hoă sơ tín dúng, thực sự coi hoă sơ tín dúng như moơt trong tài sạn quan trĩng cụa ngađn hàng, là cơ sở khẳng định sở hữu cụa ngađn hàng đôi với phaăn tài sạn.

Thứ tư : Thực hieơn kieđn quyêt gia taíng tài sạn bạo đạm tieăn vay baỉng nhieău hình thức đeơ kieơm soát dòng vôn tín dúng quay veă và đạm bạo có nguoăn thu thứ câp thu hoăi nợ sau xử lý.

Thứ naím : Táo hành lang pháp lý cho hốt đoơng tín dúng bao goăm boơ sung, sửa đoơi các quy chê và quy trình quạn lý tín dúng. Đaịc bieơt là đưa vào áp dúng soơ tay tín dúng goăm các noơi dung theo đúng chuaơn mực quôc tê.

Thứ sáu : Taíng cường kieơm tra, kieơm soát quá trình xử lý và taơn thu hoăi nợ. Thứ bạy : Taíng trưởng tín dúng phại được kieơm soát chaịt chẽ và phại đạm bạo nhu caău cụa những khách hàng kinh doanh hieơu quạ. Trong đó caăn đaịc bieơt quan tađm đên cheđnh leơch kỳ hán giữa tieăn gửi và cho vay đôi với các dự án dài hán, từ đó xác định tỷ leơ giới hán đôi với cho vay dài hán, giới hán cho vay chư định khođng có tài sạn đạm bạo.

Thứ tám : Tiêp túc tách bách tín dúng chư định, kê hốch nhà nước đeơ quạn lý minh bách veă nguoăn vôn, xađy dựng phương án xử lý cho các khoạn nợ chư định,kê hốch nhà nước, thực hieơn các cam kêt veă vieơc giạm tỷ leơ dư nợ cho vay chư định, kê hốch nhà nước.

+ Nađng cao chât lượng tài sạn nợ – tài sạn có.

Đoơi mới cơ câu tài sạn nợ, đaịc bieơt là nguoăn vôn huy đoơng phù hợp với tính chât thời hán, lãi suât đaău ra cụa sử dúng vôn, nhaỉm đạm bạo nguoăn vôn kinh doanh, taíng trưởng oơn định, an toàn, hán chê thâp nhât rụi ro trong thanh khoạn và chụ đoơng nguoăn vôn cho kinh doanh. Trieơn khai các hình thức huy đoơng vôn phù hợp với đaịc đieơm cụa kinh tê thị trường. Thực hieơn các bieơn pháp giạm chi phí quạn lý và chi phí huy đoơng vôn đeơ giạm lãi suât đaău vào, táo lợi thê cánh tranh veă lãi suât đaău ra cụa nguoăn vôn cho vay đaău tư.

Taíng cường các bieơn pháp quạn lý tài sạn có, nađng tỷ trĩng tài sạn có sinh lời đát mức tôi đa. Quạn lý và kieơm soát chaịt chẽ tôc đoơ taíng trưởng, cơ câu đaău tư,

đaău tư mới phát sinh nợ quá hán, nợ có vân đeă với tỷ leơ bù đaĩp được từ nguoăn trích laơp dự phòng rụi ro cụa ngađn hàng cho vay. Cơ câu lái khách hàng và danh múc đaău tư , cho vay theo hướng đa dáng hoá khách hàng, khođng taơp trung dư nợ lớn vào moơt nghành hàng, moơt khách hàng. Taíng tỷ trĩng tín dúng tieđu dùng, taíng tỷ trĩng dư nợ cho vay có bạo đạm, đieău chưnh cơ câu sử dúng vôn phù hợp với cơ câu nguoăn vôn đạm bạo hốt đoơng kinh doanh cụa BIDV có khạ naíng thích ứng được với sự biên đoơng cụa thị trường.

b. Taíng naíng lực tài chính đát chuaơn quôc tê.

Hieơn nay tieăm lực tài chính cụa NHTM VN nói chung và cụa BIDV nói rieđng là quá nhỏ bé. Có theơ thây moơt nghịch lý trong neăn kinh tê Vieơt Nam trong giai đốn hieơn nay đó là tieăm lực tài chính cụa khu vực tài chính lái thua xa khu vực cođng nghieơp. Thođng thường theo kinh nghieơm các nước cođng nghieơp trong giai đốn đaău cụa quá trình cođng nghieơp hoá , tư bạn tài chính phại có mức tích luỹ lớn hơn nhieău tư bạn cođng nghieơp mới có theơ táo đieău kieơn đeơ thực hieơn cách máng cođng nghieơp hoá trong khi đó tái Vieơt Nam, vôn tự có cụa các NHTM VN nói chung và BIDV nói rieđng quá nhỏ bé. Đên cuôi naím 2004 qua 04 đợt taíng vôn đieău leơ, BIDV vôn đieău leơ mới đát khoạng 4.435 tỷ đoăng tương 282 trieơu USD trong khi đó nêu so sánh với mức taíng trưởng tài sạn có cụa BIDV bình quađn là 20% thì mức vôn tự có cụa BIDV đên cuôi naím 2004 phại đát khoạng 500 trieơu USD tương đương 7.000 tỷ đoăng. Vì vaơy đeơ nađng cao tieăm lực tài chính, tieăm lực cánh tranh thì caăn có giại pháp đeơ nađng cao vôn tự có đạm bạo heơ sô an toàn vôn tôi thieơu 8% theo thođng leơ quôc tê. Những giại pháp đó là.

Thứ nhât : Chính phụ , NHNN xem xét cađn đôi câp vôn boơ sung cho BIDV. Phương án này có ưu đieơm là táo ra nguoăn vôn kinh doanh mới, cụng cô tieăm lực tài chính và táo đà cho vieơc hoơi nhaơp, cánh tranh cụa BIDV với các toơ chức tài chính trong khu vực.

Thứ hai : Trong trường hợp ngađn sách nhà nước chưa có đieău kieơn câp ngay moơt lúc thì có theơ kêt hợp giữa phương án câp trực tiêp với phương án lây kêt quạ kinh doanh naím 2000 làm môc thời đieơm baĩt đaău cho chương trình tái cơ câu. Mĩi khoạn nghĩa vú với nhà nước sẽ được BIDV đóng góp theo mức cụa naím 2000, từ naím 2001 trở đi phaăn thu nhaơp vượt sẽ được đeơ lái toàn boơ đeơ phúc vú cho chương trình taíng vôn tái cơ câu.

Thứ ba : Cho phép BIDV vay vôn nước ngoài đeơ taíng vôn đieău leơ và sử dúng nguoăn noơp sử dúng vôn hàng naím phại noơp cho ngađn sách nhà nước đeơ hoàn trạ nợ vay nước ngoài.

Thứ tư : Hieơn nay theo quy định thì BIDV trích laơp quỹ dự trữ boơ sung vôn đieău leơ hàng naím là 5%. Trong khi tỷ leơ taíng trưởng tín dúng chung hàng naím tới 20% là chưa hợp lý. Muôn taíng trưởng beăn vững phại giữ lái phaăn lợi nhuaơn tương ứng với mức taíng trưởng tài sạn. Do đó trước maĩt BIDV sử dúng nguoăn từ quỹ đaău tư và dự phòng tài chính trích laơp hàng naím chưa sử dúng đên, sô lợi nhuaơn chưa phađn phôi đeơ boơ sung vôn.

Thư naím : Cho phép BIDV phát hành coơ phiêu huy đoơng từ noơi boơ CBCNV. Phương án này có ưu đieơm là táo ra nguoăn vôn kinh doanh mới khá nhanh chóng và giúp cho nhađn vieđn ngađn hàng gaĩn bó với ngađn hàng hơn.

Cho phép BIDV phát hành coơ phiêu ra beđn ngoài nhưng là coơ phiêu khođng tham gia vào hốt đoơng quạn lý cụa ngađn hàng.

Ngoài ra khi các tieăn đeă veă kinh tê xã hoơi thuaơn lợi,Chính phụ neđn cho phép coơ phaăn hoá BIDV nhaỉm xử lý những vân đeă taíng vôn đieău leơ. , đoăng thời góp phaăn cung câp và đa dáng hoá hàng hoá tređn thị trường tài chính. Trong thời gian trước maĩt đeơ naĩm vai trò chụ đáo oơn định tình hình tieăn teơ, nhà nước neđn naĩm giữ coơ phiêu khá cao ở mức tređn 50% và càng veă sau khi BIDV vững mánh và thị tường tài chính oơn định thì nhà nước chư caăn naĩm giữ khoạng tređn 30 % đạm bạo nhà nước văn có theơ giữ vững được oơn định tieăn teơ và đieău tiêt thị trường.

Ngoài ra BIDV caăn tích cưcï thu hoăi các khoạn nợ khoanh đeơ taíng vôn tự có. Veă lađu dài trong các phương án tređn thì phương án phát hành coơ phiêu hoaịc coơ phaăn hoá là phương án tôi ưu nhât đeơ taíng vôn tự có và giạm bớt gánh naịng cho ngađn sách nhà nước