PHÁT TRIEƠN VIEƠT NAM
2.1.1.3Giai đốn 1991 đên nay Thực hieơn đường lôi đoơi mới và hoơi nhaơp kinh tê quôc tê cụa Đạng và Nhà nước.
kinh tê quôc tê cụa Đạng và Nhà nước.
Bước vào thời kỳ thực hieơn chụ trương đoơi mới kinh tê cụa Đạng và Nhà Nước, hốt đoơng cụa BIDV có những thuaơn lợi cũng như những khó khaín, thử thách. Veă thuaơn lợi : Có các nghị quyêt đái hoơi Đạng laăn thứ 6,7,8 soi đường và được sự chư đáo trực tiêp cụa Chính phụ, Ban cán Đạng, Ban Lãnh đáo NHNN. Song beđn cánh đó, hốt đoơng cụa BIDV cũng gaịp khođng ít khó khaín như : Là moơt ngađn hàng giữ vai trò chụ lực trong đaău tư phát trieơn nhưng nguoăn vôn cụa BIDV còn ít, cơ câu nguoăn vôn chưa hợp lý, nhieău hốt đoơng cụa ngađn hàng còn sơ khai, chưa ứng dúng các cođng ngheơ hieơn đái, trình đoơ naíng lực cụa đoơi ngũ cán boơ còn nhieău bât caơp. Đaịc bieơt từ naím 1995 khi chuyeơn nhieơm vú câp phát vôn từ BIDV
bước vào thương trường sau các NHTM khác neđn chưa có kinh nghieơm. Tuy nhieđn toàn heơ thông BIDV đã phát huy những thuaơn lợi., nhaơn thức rõ những khó khaín, thử thách đeơ từng bước vươn leđn hoàn thành nhieơm vú được giao.
Đeơ hoơi nhaơp và phát trieơn toàn dieơn cuạ moơt NHTM quôc doanh lớn, BIDV caăn phại xađy dựng chiên lược dài hán moơt ngađn hàng hốt đoơng đa naíng toơng hợp phát huy những lợi thê sẵn có và hán chê được những bât lợi. Có như vaơy BIDV mới oơn định và phát trieơn.
2.1.2.Thực tráng hốt đoơng cụa heơ thông BIDV. 2.1.2.1 Khái quát hốt đoơng cụa heơ thông BIDV.
a. Veă mức vôn cụa heơ thông BIDV ( Capital).
Đên cuôi naím 2004 theo chương trình tái câp vôn cho các NHTM NN cụa Chính Phụ, BIDV đã hoàn thành các đieău kieơn caăn thiêt đeơ được duyeơt câp boơ sung vôn đieău leơ qua 04 đợt là 1.400 tỷ đoăng đưa toơng mức vôn đieău leơ leđn đên 4.435 tỷ đoăng tương đương 280 trieơu USD taíng 63% so với naím 2003 và taíng hơn gâp 03 laăn so với naím 2001. Nguoăn vôn taíng chụ yêu moơt phaăn là từ thu nhaơp từ dự án tài chính nođng thođn II ( 120 tỷ đoăng )mà được sự cho phép cuạ Boơ tài chính, NHNN đã dùng nguoăn này đeơ taíng vôn đieău leơ trong naím 2004.
Theo chuaơn mực kê toán quôc tê, maịc dù đã có sự cại thieơn đáng keơ cụa các quỹ nhưng toơng mức vôn cụa BIDV hieơn văn còn thâp do các nguoăn taíng vôn đieău leơ và các quỹ còn thâp so với tôc đoơ taíng trưởng cụa ngađn hàng trong nhieău naím lieđn túc và thực tê này đòi hỏi trong những naím tiêp theo, Chính phụ, NHNN và bạn thađn BIDV phại có những bieơn pháp mánh mẽ hơn nữa đeơ naíng cao naíng lực tài chính cụa Ngađn hàng.
Tuy nhieđn theo các sô lieơu báo cáo và đã được kieơm toán theo chuaơn mực kê toán Vieơt Nam thì toơng các quỹ naím 2004 cụa BIDV đát khoạng 1.800 tỷ đoăng , theo đó toơng mức vôn đát khoạng 6.182 tỷ đoăng đưa heơ sô an toàn vôn ước tính đát 6.84% vào tháng 12/2004. Như vaơy ngađn hàng văn chưa đát yeđu caău veă vôn tôi thieơu theo thođng leơ quôc tê là 8%, tuy nhieđn heơ sô này đã được cại thieơn mánh mẽ trong những naím qua, phạn ánh sự noê lực cụa ngađn hàng trong vieơc nađng cao naíng lực tài chính.
b. Veă chât lượng tài sạn ( Assets Quality).
Tính đên hêt 31/12/2004 Toơng tài sạn cụa BIDV đát 104 ngàn tỷ đoăng taíng 22.4% so với naím 2003 tương đương 6.87 tỷ USD. Toơng tài sạn có tính thanh khoạn bao goăm tieăn maịt và các khoạn tương đương tieăn ( Giây tờ có giá, ngối teơ và kim lối quý ) taíng 78% so với naím 2003. Tieăn gửi tái các ngađn hàng và toơ chức tín dúng đát 9.700 tỷ đoăng tương đương naím 2003, tieăn gửi tái NHNN đát 5.400 tỷ đoăng taíng 45% so với 2003, bao goăm cạ tieăn gửi Dự trữ baĩt buoơc và tieăn gửi thanh toán, chứng khoán đaău tư trong đó chụ yêu là chứng khoán trung, dài hán được ngađn hàng giữ đên ngày đáo hán đát 9.100 tỷ đoăng taíng gâp 02 laăn so với naím
2003 chụ yêu dưới các hình thức trái phiêu đaịc bieơt cụa chính phụ, trái phiêu đođ thị và tín phiêu NHNN..
BIDV cũng đã đaău tư góp vôn vào nhieău lieđn doanh và các định chê tài chính với phaăn hùn vôn góp từ 20 đên 50% vôn đieău leơ cụa các định chê này và moơt sô khoạn đaău tư nhỏ lẹ khác. Đađy là các khoạn đaău tư khođng nieđm yêt mà chụ yêu là các khoạn đaău tư dài hán. Các đơn vị mà BIDV có coơ phaăn lớn là VID - PUBLIC Bank ( lieđn doanh 50/50 giữa BIDV và Public Bank Berhad Malaysia),Lào - Vieơt Bank (lieđn doanh 50/50 giữa BIDV và Banque pourle Comerce Exterieur Lào ) và cođng ty lieđn doanh bạo hieơm Vieơt Úc ( Lieđn doanh 50/50 giữa BIDV và QBE international Insuraance, Úc ). Tât cạ các lieđn doanh này hieơn hốt đoơng tương đôi hieơu quạ
Tỷ leơ dư nợ ròng tređn toơng tài sạn những naím gaăn đađy đeău giạm chút ít . Cú theơ naím 2004 đát 70.2% giạm so với 75.3% trong naím 2003, trong đó tỷ leơ cho vay thương mái tređn toơng tài sạn đát 59.7% còn lái là cho vay theo kê hốch nhà nước và cho vay ODA, thueđ mua tài chính và nợ khoanh.
Toơng dư nợ ròng đên 31/12/2004 đát 70.8 ngàn tỷ đoăng taíng 11% so với naím 2003, Toơng dư nợ chưa trích dự phòng rụi ro đát 74.7 ngàn tỷ đoăng trong đó cho vay thương mái chiêm 80.8% đát 60.3 ngàn tỷ taíng 22.5%, cho vay theo chư định nhà nước và kê hốch nhà nước, cho vay ODA chiêm tỷ leơ laăn lượt là 11.7% và 6.5%. Cho vay theo chư định nhà nước và kê hốch nhà nước bao goăm các khoạn cho vay được tài trợ baỉng vôn vay NHNN và vôn uỷ thác từ boơ tài chính. Boơ tài chính và NHNN quy định mức lãi suât đôi với các khoạn cho vay này và Ngađn hàng ĐT & PTVN nhaơn đuợc phí quạn lý từ Boơ tài chính tređn sô dư cho vay bình quađn.
Cho vay ODA bao goăm các khoạn cho vay được tài trợ bởi các nguoăn vôn uỷ thác từ các chương trình phát trieơn chính thức. BIDV chư đóng vai trò là đái dieơn quạn lý những nguoăn vôn này, theo đó BIDV khođng phại chịu bât kỳ rụi ro tín dúng nào lieđn quan đên khoạn vay này. Những khoạn cho vay lối này nêu mât khạ naíng thanh toán sẽ được thođng báo lái cho các nhà tài trợ ODA và Boơ Tài chính đeơ có giại pháp xử lý. Vì vaơy BIDV khođng laơp dự phòng rụi ro tín dúng đôi với những khoạn cho vay ODA này. Những khoạn cho vay khác cũng được tài trợ bởi nguoăn vôn uỷ thác từ các chương trình phát trieơn chính thức nhưng Ngađn hàng văn phại chịu toàn boơ rụi ro được phađn lối thành các khoạn cho vay thương mái.
Toơng nợ xâu cụa heơ thông BIDV đên thời đieơm 31/12/2004 là 2.900 tỷ đoăng, tỷ leơ nợ quá hán tređn toơng dư nợ ròng đát 4.26%. Tuy nhieđn nhờ vieơc thực hieơn trích dự phòng rụi ro trong những naím gaăn đađy, neđn tỷ leơ nợ quá hán ròng chư là 0.97%. Mức đoơ nợ xâu như neđu tređn là tương đôi khạ quan nêu so sánh với tình tráng nợ xâu cụa các NHTM cụa Vieơt Nam và cụa các nước trong khu vực như Nhaơt Bạn, Trung Quôc, Hàn quôc, Thái Lan... Trong các khoạn nợ xâu cụa BIDV có các khoạn nợ khoanh, đên cuôi naím 2004 là 893 tỷ đoăng. Nợ khoanh là những
gian khoanh nợ, thođng thường từ 3 đên 5 naím ngađn hàng sẽ khođng tính lãi và khođng thu nợ gôc và nợ lãi cụa những khoạn vay này.
c. Veă cođng tác quạn trị đieău hành cụa heơ thông BIDV ( Management).
Heơ thông BIDV ý thức sađu saĩc được taăm quan trĩng cụa cođng tác quạn trị đieău hành trong vieơc bạo veơ lợi ích kinh tê xã hoơi mà Chính phụ với tư cách là người chụ sở hữu giao cho ngađn hàng cũng như là đeơ bạo đạm được các múc tieđu kinh doanh trong đieău kieơn kinh tê thị trường mở cửa và hoơi nhaơp.
Trong những naím qua đaịc bieơt là naím 2004 BIDV đã xađy dựng và phát trieơn thiêt chê quạn trị đieău hành mánh và hieơu quạ thođng qua vieơc tiêp caơn và áp dúng moơt cách hieơu quạ những kinh nghieơm từ các ngađn hàng hàng đaău quôc tê và dựa tređn những khuyên nghị cụa các chuyeđn gia tư vân quôc tê trong khuođn khoơ dự án hoê trợ kỹ thuaơt do ngađn hàng thê giới tài trợ và các định chê quôc tê khác hoê trợ.
Trong naím 2004, BIDV đã từng bước xađy dựng toơ chức và hốt đoơng cụa Hoơi đoăng quạn trị và ban đieău hành hướng daăn theo thođng leơ quôc tê, theo đó BIDV đã và đang hoàn thieơn daăn veă mođ hình toơ chức, quạn lý, từng bước hình thàngh và phát trieơn theo hướng taơp đoàn tài chính - ngađn hàng đa naíng, tiên tới quạn trị theo mođ hình quạn lý cođng ty mé - cođng ty con.
d. Veă hieơu quạ hốt đoơng cụa heơ thông BIDV ( Earning).
Nhìn chung trong những naím gaăn đađy tỷ suât lợi nhuaơn cụa BIDV lieđn túc taíng .Tuy nhieđn mức lợi nhuaơn thuaăn sau khi trích dự phòng rụi ro chư đát ở mức khieđm tôn. Lý do chụ yêu là naỉm trong kê hốch là taơp trung xử lý nợ xâu, lành mánh hoá tài chính, châp nhaơn mức thu nhaơp khieđm tôn chú trĩng vào tính an toàn kinh doanh và cụng cô, làm sách bạng tài chính ngađn hàng.
Toơng thu nhaơp trong naím 2004 đát 2.200 tỷ đoăng taíng 25% so với 2003 trong đó thu nhaơp từ lãi suât cụa Ngađn hàng tiêp túc chiêm tỷ trĩng chụ yêu đát 84% nhưng đã giạm daăn veă tỷ trĩng so với mức 87% cụa naím 2003, thu dịch vú chiêm 7.6%, thu từ hốt đoơng tham gia thị trường tieăn teơ và kinh doanh ngối hôi chiêm 7 % và các khoạn khác chiêm 1.4%. Thu lãi thuaăn đát 1.840 tỷ đoăng taíng 28% so với 2003.
Chi phí vôn bình quađn ở mức 4.98% taíng so với mức 4.12% naím 2003 do toơng chi lãi và các khoạn tương đương taíng so với toơng tài sạn sinh lời bình quađn. Mức cheđnh leơch lãi suât bình quađn là 1.8% taíng so với 1.41% naím 2003.
Thu nhaơp phi lãi suât naím 2004 chiêm tỷ trĩng thâp là 16% nhưng đã có sự taíng trưởng đáng keơ so với các naím trước đađy tređn toơng thu nhaơp. Veă sô tuyeơt đôi taíng mánh 40 % nhờ sự taíng trưởng mánh trong hốt đoơng tham gia thị trường tieăn teơ và oơn định các khoạn múc thu phí và hoa hoăng dịch vú ( thanh toán, bạo lãnh, dịch vú tieăn teơ, thu hoa hoăng đái lý uỷ thác và tín thác. ).