Với vai trị là cơ quan quản lý Nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, lực lượng cán bộ NHNN địi hỏi phải cĩ trình độ, kinh nghiệm quản lý trong lĩnh vực ngân hàng, hiểu biết kinh nghiệm điều hành chính sách tiền tệ và hệ thống ngân hàng các nước phát triển để cĩ thể vận dụng thực tế tại Việt Nam.
- NHNN cần phải xây dựng và từng bước áp dụng cơ chế quản lý mới tại NHNN nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động phù hợp với xu thế quản lý được áp dụng tại NHTW nhiều nước.
- Xây dựng hệ thống khuyến khích lao động cĩ hiệu quả và hồn thiện hệ thống chính sách quản lý nguồn nhân lực. Tuyển dụng, bố trí, đánh giá, đề bạt và đãi ngộ cán bộ dựa trên cơ sở năng lực, trình độ thực tế của cán bộ và tính chất, yêu cầu của cơng việc. Trong đội ngũ NHNN, cần thiết phải cĩ cán bộ cĩ kinh nghiệm làm việc trong các NHTM để các chính sách NHNN sát với thực tiễn hoạt động của NHTM.
- Tăng cường và đổi mới cơng tác đào tạo, bồi dưỡng trình độ quản lý và chuyên mơn cho cán bộ các cấp, đồng thời nâng cao đạo đức nghề nghiệp và trách nhiệm của cán bộ ngân hàng. Nâng cao hiệu quả hoạt động của các cơ sở đào tạo trong ngành Ngân hàng, thành lập trung tâm nghiên cứu và đạo tạo về ngân hàng.
Kết luận chương 3
Trên cơ sở đánh giá, phân tích thực trạng của hệ thống ngân hàng TMCP và
định hướng phát triển của ngành ngân hàng trong bối cảnh hội nhập, chương 3 trình bày những định hướng phát triển của hệ thống ngân hàng nĩi chung, đề xuất phương hướng phát triển hệ thống ngân hàng TMCP. Những đề xuất chủ yếu nhằm tạo dựng một ngân hàng TMCP mạnh, hiện đại, cĩ uy tín và cĩ năng lực tài chính, năng lực quản trịđiều hành đủ sức để cạnh tranh với các nhĩm ngân hàng khác đặc biệt là nhĩm các ngân hàng nước ngồi khi các cam kết của Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng đến gần và thực thi.
Luận án cũng đề xuất những giải pháp mang tính vĩ mơ về hoạt động, điều hành của NHNN để hệ thống ngân hàng phát triển bền vững. Đĩ là những giải pháp phát triển thị trường tiền tệ, nâng cao năng lực, tính độc lập của NHNN, nâng cao hiệu quả giám sát, hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc thiết lập hệ thống thanh tốn và cơng nghệ ngân hàng.
KẾT LUẬN
Nghiên cứu những vấn đề hội nhập kinh tế của Việt Nam, yêu cầu đổi mới nền kinh tế, định hướng phát triển của ngành ngân hàng trong thời kỳ hội nhập quốc tế, luận án với đề tài “phương hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần trong tiến trình tồn cầu hĩa và hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam ” đã đề
xuất những phương hướng phát triển của hệ thống ngân hàng TMCP trong điều kiện hội nhập. Luận án này chú trọng phân tích các đặc điểm của hệ thống ngân hàng TMCP và đưa ra các đề xuất mang tính đặc thù với ngân hàng TMCP Việt Nam hiện nay, các phương hướng này bao gồm:
- Xây dựng các ngân hàng TMCP cĩ qui mơ lớn
- Nâng cao năng lực tài chính, sáp nhập ngân hàng
- Hiện đại hĩa cơng nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm dựa trên nền tảng cơng nghệ hiện đại
- Xây dựng hệ thống dữ liệu thơng tin khách hàng
- Nâng cao năng lực bộ máy quản lý và điều hành
- Đổi mới phương thức quản lý và phát triển nguồn nhân lực
- Phát triển mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch
- Mở rộng hợp tác, bán cổ phần cho đối tác chiến lược đặc biệt là các ngân hàng nước ngồi
Bên cạnh các đề xuất phương hướng phát triển các ngân hàng TMCP, luận án cũng đề xuất một số kiến nghị liên quan đến mơi trường chính sách để hoạt động ngân hàng được diễn ra an tồn và hiệu quả. Các đề xuất liên quan đến việc hồn thiện khung pháp lý hoạt động ngân hàng phù hợp với các cam kết gia nhập WTO, cải thiện vị trí, vai trị NHNN theo hướng NHTW hiện đại cĩ tính độc lập cao, phát triển thị trường tiền tệ, cải thiện hệ thống thanh tốn và nâng cao trình độ của cán
bộ NHNN. Các đề xuất chính sách với mục đích tạo lập sựổn định vĩ mơ trong hoạt
động ngân hàng, tránh các biến động cĩ thể dễ làm tổn thương đến hệ thống ngân hàng TMCP cịn yếu kém và trong quá trình phát triển.
Với những đề xuất trình bày, luận án hy vọng sẽ gĩp phần đĩng gĩp một phần nhất định trong định hướng chiến lược phát triển các ngân hàng TMCP để
hình thành các ngân hàng TMCP mạnh và hoạt động hiệu quả theo kịp trình độ phát triển của các ngân hàng trong khu vực và thế giới, đặc biệt là cĩ khả năng cạnh tranh cao ngay tại thị trường Việt Nam khi mà các cam kết mở cửa hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng được thực hiện, sự xuất hiện các ngân hàng nước ngồi và các
định chế tài chính lớn tại thị trường Việt Nam.
Đề tài cĩ phạm vi nghiên cứu rộng, mang tính vĩ mơ, các đề xuất mang tính
định hướng và gợi mở để các ngân hàng qua đĩ cĩ thể tham khảo và cĩ giải pháp thực hiện tuỳ theo tình hình cụ thể của mỗi ngân hàng.
Trong thời gian tới, tác giả mong nhận được nhiều ý kiến đĩng gĩp của người đọc đểđề tài được hồn thiện tốt hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Cơng ty tư vấn quản lý MCG (05/2006), Nghiên cứu khả năng cạnh tranh và tác động của tự do hĩa dịch vụ tài chính: trường hợp ngành ngân hàng
2. Huỳnh Thế Du (08/2006), WTO - áp lực cải cách ngân hàng, Thời báo kinh tế Sài Gịn, số 36-2006.
3. Rudolf Griinig & Richaed Kiihn (2005), hoạch định chiến lược theo quá trình, Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật
4. Lâm Thị Hồng Hoa (2006), phương hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, luận văn tiến sỹ kinh tế, trường
đại học Kinh Tế TP.HCM.
5. Nguyễn Thanh Hội (2002), Quản trị nhân sự, Nhà xuất bản Thống kê Hà Nội.
6. Nguyễn Thị Thanh Huyền (2006), khu vực ngân hàng sau gia nhập WTO: kinh nghiệm Trung Quốc và thực tiễn Việt Nam
7. Trần Minh Khoa (2006), xây dựng chiến lược kinh doanh Eximbank trong giai đoạn hội nhập ngành ngân hàng từ nay đến 2010, luận văn thạc sỹ kinh tế, trường đại học kinh tế TP.HCM
8. Ngân hàng Nhà nước TP HCM (01/2006), Tài liệu tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2005, định hướng hoạt động và nhiệm vụđến 2010
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (01/2005), kế hoạch phát triển kinh tế xã hội 2006-2010 trong lĩnh vực ngân hàng
10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), tái cơ cấu các ngân hàng thương mại Nhà nước: thực trạng và triển vọng, nhà xuất bản Phương Đơng
11. Ngân hàng ngân hàng Việt Nam (2006), báo cáo thường niên NHNN năm 2005
12. Phan Ngọc Minh (08/2006), Gia nhập WTO - đánh đổi sự tựchủ?,Thời báo kinh tế Sài Gịn, số 36-2006.
13.Thời báo kinh tế Việt Nam (2006-2007), kinh tế 2006-2007 Việt Nam và thế giới
14.Nguyễn Văn Tiến (2003), đánh giá và phịng ngừa rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê
15.Trần Lê Minh Tú (2003), bảo hiểm Việt Nam trong thời gian qua, kỷ yếu hội thảo khoa học tổng kết đánh giá tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam & thế
giới, trường đại học Kinh tế TP.HCM
16.Viện Nghiên cứu khoa học ngân hàng (2003), hồn thiện cơ chế chính sách nhằm đổi mới hoạt động ngân hàng trong điều kiện hội nhập quốc tế, nhà xuất bản thống kê Hà Nội
17. Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng (2002), hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng ở Việt Nam trong điều kiện thực hiện hiệp định thương mại Việt - Mỹ và hội nhập quốc tế, Nhà xuất bản thống kê Hà Nội
18.Vina Capital (08/2006), Báo cáo khu vực ngân hàng Việt Nam.
Các tài liệu tham khảo khác
19.Báo cáo thường niên các ngân hàng TMCP
20.Web site ngân hàng Nhà nước www.sbv.gov.vn, và của các ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính
21.Nghị quyết họp đại hội cổ đơng của các ngân hàng thương mại Phương
Đơng, Á Châu, Eximbank, Đơng Á, An Bình, Quốc tế, Kỹ Thương, Việt Á, Phương Nam, Quốc Tế và Habubank năm 2006
CÁC PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1
NHỮNG ĐIỂM TRỌNG TÂM CỦA CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÀNH NGÂN HÀNG ĐẾN 2010 - TẦM NHÌN 2020 CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TS Nguyễn Đại Lai
Ngân hàng là một ngành dịch vụ. Trừ một số nghiệp vụ “tự doanh” được phép, hầu hết các sản phẩm mà Ngân hàng cung ứng cho nền kinh tế như: Nhận tiền gửi, cho vay, thanh tốn, chuyển tiền, kinh doanh uỷ thác, kho quĩ, tư vấn đầu tư, cho thuê tài chính, mua bán nợ...đều là những sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Thơng thường ở một nước cĩ nền kinh tế thị trường phát triển, hoặc một quốc gia cĩ ngành Ngân hàng phát triển (như Thuỵ Sỹ, Singapore...) thì doanh số hoạt động dịch vụ
ngân hàng chiếm từ 5 đến 15% GDP (tổng chênh lệch thu – chi rịng các hoạt động dịch vụ ngân hàng) và số lượng lao động tham gia trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng chiếm từ 3 đến 5% tổng số người ở độ tuổi lao động xã hội. ở Việt nam, tại thời
điểm hiện nay, các con số trên lần lượt là khoảng 2,5% và 0,25%. Như vậy, thị
trường dịch vụ ngân hàng ở Việt nam đang tiềm tàng một tiềm năng phát triển rất lớn. Thực hiện Chỉ thị số 49/2004/CT-TTg của Thủ tướng Chính phủ ngày 24 tháng 12 năm 2004 về phát triển dịch vụ đến năm 2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
đã xây dựng Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng 5 năm 2006-2010 chuyển Bộ
Kế hoạch và Đầu tư làm đầu mối tổng hợp trong chiến lược phát triển dịch vụ của tồn nền kinh tế. Dưới đây là một số bình luận và giới thiệu những nội dung then chốt của chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng Việt nam giai đoạn 2006 – 2010 và định hướng đến 2020:
I. Quan điểm cĩ tính nguyên tắc về phát triển dịch vụ ngân hàng
- Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm thực hiện mục tiêu, định hướng Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2006-2010 và Chiến lược phát triển
ngành ngân hàng đến năm 2010 và định hướng đến 2020 (đến nay Thủ Tướng Chính phủđã phê chuẩn - QĐ112/2006-QĐ-TTg ngày 24/5/2006).
- Phát triển dịch vụ ngân hàng gắn liền với tăng cường năng lực cung cấp dịch vụ
ngân hàng trên cơ sở đổi mới tồn diện và đồng bộ hệ thống ngân hàng (NHNN và các TCTD), đồng thời đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế.
- Bảo đảm an tồn và hiệu quả hoạt động của từng TCTD, tồn bộ hệ thống ngân hàng và nền kinh tế.
- Hồn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống, đồng thời chủđộng mở rộng các dịch vụ ngân hàng mới.
- Phát triển dịch vụ ngân hàng là nội dung quan trọng trong chiến lược kinh doanh của các TCTD và là mục tiêu trong chính sách quản lý, giám sát của NHNN. Các TCTD chủđộng nghiên cứu và triển khai các dịch vụ ngân hàng theo nhu cầu thị
trường, khơng trái với pháp luật và phù hợp với năng lực của TCTD.
- Chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng hướng tới mở rộng khả năng "cung"dịch vụ ngân hàng, đồng thời gĩp phần kích "cầu" về dịch vụ ngân hàng của nền kinh tế: Thơng qua uy tín và thương hiệu của TCTD; Nhân lực cĩ trình độ cao; Cơng nghệ kỹ thuật hiện đại; Quản trị ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế; Tài chính của các TCTD lành mạnh.
II. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng
Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích được định hướng theo nhu cầu của nền kinh tế trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ ngân hàng truyền thống, đồng thời tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng hiện
đại cĩ hàm lượng cơng nghệ cao.
Bảo đảm an tồn hoạt động ngân hàng. Khơng hạn chế quyền tiếp cận của các tổ chức, cá nhân đến thị trường dịch vụ ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện
thuận lợi cho mọi tổ chức, cá nhân cĩ nhu cầu và đáp ứng đủ các yêu cầu về năng lực, thủ tục, điều kiện giao dịch được cung ứng các dịch vụ ngân hàng.
Tăng cường sự liên kết, hợp tác giữa các TCTD, giữa các TCTD với các tổ
chức khơng phải là TCTD trong việc nghiên cứu và phát triển sản phẩm, chuyển giao cơng nghệ, cung ứng dịch vụ ngân hàng mới theo nhu cầu thị trường.
Từng bước nâng cao uy tín và thương hiệu của hệ thống ngân hàng Việt Nam trên thị trường tài chính quốc tế. Đến năm 2010, hệ thống ngân hàng Việt Nam phấn đấu phát triển được hệ thống dịch vụ ngân hàng ngang tầm với các nước trong khu vực ASEAN về chủng loại, chất lượng.
Một số chỉ tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010: - Tăng trưởng huy động vốn bình quân : 18-20%/năm
- Tăng trưởng tín dụng bình quân : 18-20%/năm
- Tỷ trọng nguồn vốn trung,dài hạn trong tổng nguồn vốn huy động: 33-35%/năm - Tăng trưởng doanh số thanh tốn qua ngân hàng bình quân: 25-30%/năm
- Tỷ trọng dư nợ tín dụng trung, dài hạn trên tổng dư nợ tín dụng : 40-42% - Tỷ trọng nợ xấu so tổng dư nợ tín dụng đến năm 2010(chuẩn quốc tế) : 5-7% - Tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu đến năm 2010 : 8%
Lộ trình phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010
1. Nâng cao chất lượng và đa dạng hố dịch vụ ngân hàng truyền thống: hồn thiện và triển khai rộng rãi từ 2006.
2. Triển khai rộng rãi các dịch vụ ngân hàng mới/mở rộng:
- Thẻ thanh tốn, séc cá nhân và cơng cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt khác:Hồn thiện và triển khai rộng rãi từ 2006.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử: Triển khai rộng rãi từ:2007.
- Sản phẩm phái sinh tiền tệ, lãi suất và tỷ giá: Triển khai rộng rãi từ 2007. - Quản lý tài sản, tiền mặt: Triển khai rộng rãi từ 2008.
- Dịch vụ bảo hiểm rủi ro hàng hố (kim loại, dầu lửa,…): Triển khai rộng rãi từ
2008.
- Dịch vụ bảo hiểm: Triển khai rộng rãi từ 2007.
- Dịch vụ chứng khốn trong nước: Triển khai rộng rãi từ 2007. - Đầu cơ chứng khốn quốc tế: Triển khai rộng rãi từ 2008. - Tư vấn tài chính: Triển khai rộng rãi rừ 2009.
- Phát hành các cơng cụ nợ: Triển khai rộng rãi từ 2007. - Dịch vụ ngân hàng hiện đại khác: Phát triển dần từ 2008.
III. Định hướng phát triển một số sản phẩm dịch vụ ngân hàng chủ yếu 1. Định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn
- Khuyến khích các tổ chức và cá nhân tích luỹ tài sản, đầu tư và gửi tiền vào ngân hàng bằng VND. Trong đĩ, chú trọng các nguồn tiền gửi và tiết kiệm của khách hàng; tiền gửi, tiền vay trên thị trường liên ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh phát hành giấy tờ cĩ giá; dịch vụ tài khoản; tiếp nhận vốn uỷ thác (trong và ngồi nước); quản lý tài sản.
- Phát triển các dịch vụ tín dụng, đầu tư, thanh tốn khơng dùng tiền mặt, dịch vụ
tài khoản và quản lý tài sản.
- Phát triển các dịch vụ tín dụng, đầu tư, thanh tốn khơng dùng tiền mặt, dịch vụ
tài khoản và quản lý tài sản trên nguyên tắc: chia sẻ rủi ro và lợi nhuận giữa khách hàng và TCTD, xây dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gĩi và đa tiện ích cho