III. Giải phỏp từ phớa cụng ty
5. Cỏc giải phỏp khỏc
Biện phỏp hữu hiệu nhất để nõng cao chất lượng khai thỏc của cụng ty đú là tăng tỷ lệ bồi thường, giảm phớ bảo hiểm. Muốn làm được như vậy, cụng ty phải lựa chọn cỏc phương ỏn đầu tư mang lại hiệu quả cao.
Thường xuyờn tiến hành hoạt động nghiờn cứu thị trường nhằm dự đoỏn, dự bỏo những yờu cầu bảo hiểm mà thị trường cần. Phõn đoạn thị trường, xỏc định những nhúm khỏch hàng mục tiờu trong từng thời kỳ. Trong thời gian tới, Bảo Việt Hà Nội cần tập trung hơn nữa vào mảng khỏch hàng là cỏc hộ gia đỡnh, cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ
Tập trung nghiờn cứu để đưa vào triển khai cỏc loại hỡnh bảo hiểm cú nhu cầu và tiềm năng lớn ở nước ta như: Bảo hiểm tớn dụng và rủi ro tài chớnh, bảo hiểm thiờn tai...để chia sẻ rủi ro với Ngõn sỏch Nhà nước và gúp phần ổn định tài chớnh cho người tham gia bảo hiểm, phục vụ cụng cuộc đổi mới kinh tế đất nước và tạo điều kiện thuận lợi thu hỳt vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam.
Thiết kế những sản phẩm bảo hiểm với nhiều phạm vi, mức phớ phự hợp để thớch ứng với nhiều khỏch hàng. Tuy nhiờn, cụng ty nờn cú một mức phớ
đảm bảo cạnh tranh hợp lý với những đối tượng khỏch hàng nhạy cảm về giỏ hoặc để chào phớ cho những khỏch hàng của cỏc đối thủ cạnh tranh.
Tuyờn truyền kịp thời cỏc sản phẩm mới, đỳng thời điểm như: Bảo hiểm du lịch trong những thỏng hố, bảo hiểm học sinh, sinh viờn và giỏo viờn gần thời điểm khai giảng vào năm học mới...
Cần đề xuất với tổng cụng ty hỗ trợ để đẩy mạnh tuyờn truyền, quảng cỏo trờn địa bàn thành phố.
Tiếp tục duy trỡ mối quan hệ với cỏc đầu mối như: Phũng cảnh sỏt giao thụng, Cục Thuế Hà Nội, Cục Đăng kiểm Việt Nam để khai thỏc cỏc nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới. Tập trung triển khai cú hiệu quả bảo hiểm bắt buộc trỏch nhiệm dõn sự đối với xe mỏy.
Mở rộng khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm xõy dựng lắp đặt thụng qua cỏc ban quản lý dự ỏn của sở giao thụng cụng chớnh, Bộ Giao thụng vận tải. Phối hợp chặt chẽ với Sở Du lịch Hà Nộ để tăng cường khai thỏc bảo hiểm du lịch.
Đối với đối tượng khỏch hàng lớn, Bảo Việt Hà Nội cố gắng duy trỡ được cỏc khỏch hàng cũ, mở rộng hoạt động tiếp thị cỏc khỏch hàng mới và khỏch hàng của đối thủ cạnh tranh.
Cụng ty nờn mạnh dạn tài trợ cho cỏc cuộc thi, cỏc giải thể thao trong nước như: giải búng đỏ quốc gia, giải búng đỏ thiếu niờn nhi đồng...Làm cho tờn gọi của Bảo Việt trở nờn quen thuộc và gần gũi hơn với người dõn.
Cần xõy dựng nhiều hơn cỏc cụng trỡnh nhằm ngăn ngừa, đề phũng và hạn chế tổn thất, giới thiệu hỡnh ảnh của cụng ty. Gúp phần nõng cao dõn trớ về bảo hiểm thụng qua bỏo chớ, truyền hỡnh, truyền thanh...
Cụng tỏc giỏm định bồi thường khụng những thể hiện chất lượng sản phẩm của cụng ty mà cũn đúng vai trũ chớnh trong việc phỏt hiện gian lận. Chớnh vỡ thế cần phải tổ chức tốt cụng tỏc này, cụ thể:
- Tổ chức tốt cụng tỏc trực giỏm định 24/24, đảm bảo khi khỏch hàng bỏo tai nạn, phải cú nhõn viờn của Bảo Việt cú mặt để tiến hành giỏm định. Tốt nhất nhõn viờn giỏm định là nam để cú thể cơ động trong mọi trường hợp và trỏnh tỡnh trạng khỏch hàng “ộp” giỏm định viờn.
- Đẩy mạnh phối hợp với Bảo Việt tỉnh ngoài trong việc giỏm định tổn thất để thời gian giỏm định và chất lượng giỏm định được nõng cao. Nếu tai nạn xảy ra ở xa, phải khẩn trương thụng bỏo để nhờ Bảo Việt tỉnh bạn giỏm định hộ.
- Khi giỏm định viờn đến hiện trường, phải tổ chức điều tra độc lập nhưng đồng thời cần tranh thủ tối đa sự giỳp đỡ của cơ quan điều tra chuyờn mụn.
- Khi phỏt hiện ra những biểu hiện của hành vi gian lận, giỏm định viờn phải cú ngay phương ỏn xử lý, sau đú cần phổ biến đến toàn cụng ty để cựng rỳt kinh nghiệm và cụng ty cũng cần khen thưởng, động viờn kịp thời những cỏn bộ phỏt hiện ra cỏc vụ trục lợi.
- Cụng ty cũng cần tăng cường đầu tư cơ sở vật chất, trang bị kỹ thuật phục vụ cho cụng tỏc giỏm định.
- Khụng nờn đợi chờ cỏc lớp tập huấn, nõng cao nghiệp vụ của tổng cụng ty mà cần chủ động nõng cao trỡnh độ của cỏc giỏm định viờn thụng qua việc mời cỏc chuyờn gia của Bộ Cụng an đến núi chuyện chuyờn đề.
Cử cỏc nhõn viờn trẻ, cú triển vọng sang cỏc nước cú thị thường bảo hiểm phỏt triển để được đào tạo chuyờn sõu về cụng tỏc định phớ và giỏm định bồi thường.
Việc ứng dụng cụng nghệ thụng tin là một thước đo về trỡnh độ quản lý kinh doanh của doanh nghiệp vỡ thế trong thời gian tới, cụng ty nờn tập trung đầu tư cú hiệu quả hệ thống mỏy vi tớnh tới cỏc phũng ban của cụng ty, xõy dựng và phỏt triển cỏc cụng trỡnh phần mềm quản lý cụng văn qua mạng.
Cần cải thiện hỡnh thức mẫu đơn bảo hiểm hiện tại nhằm làm tăng tớnh hữu hỡnh cho sản phẩm bảo hiểm (xem mẫu đơn bảo hiểm trong phần phụ lục). Cụ thể: Về hỡnh thức, giấy nền in màu xanh (khỏc màu trắng) để tạo sự khỏc biệt với cỏc cụng văn, tài liệu thụng thường, thể hiện là một bộ quy tắc bảo hiểm. Chọn phụng chữ đảm bảo ớt sử dụng trong cỏc văn bản khỏc của Bảo Việt, trỡnh bày đẹp, phõn, tỏch rừ ràng giữa cỏc phần, đồng thời phải tạo độ nhấn, gõy ấn tượng, kớch cỡ phụng dễ đọc nhưng phải hợp lý để thu gọn trong vũng 10 trang. Một số thuật ngữ hay sử dụng trong văn bản thỡ cú thể sử dụng từ viết tắt (nhưng phải cú chỳ giải ở phần định nghĩa) để thu gọn văn bản. Bố cục được chia theo hỡnh thức cỏc chương, gồm:
Chương I : Cỏc định nghĩa Chương II: Phạm vi bảo hiểm Chương III: Cỏc điều kiện
Chương IV: Cỏc điều khoản loại trừ.
Cõu văn sử dụng được ngắn hoỏ, lược bớt những cõu rườm rà tối nghĩa, hạn chế dựng từ chuyờn ngành. Về nội dung, thay đoạn điều khoản bảo hiểm dài bằng đoạn văn ngắn, sỳc tớch hơn, đưa vào chương II (phạm vi bảo hiểm). Thay đổi một số điều kiện chung, bỏ bớt những phần trựng lặp khụng cần thiết và đưa thờm vào một số điều kiện mới. Thay đổi một số điều kiện riờng ỏp dụng đối với từng phần mục. Thờm 2 điểm loại trừ chung vào phần điểm loại trừ chung. Đồng thời bổ sung và sửa chữa cỏc phần, cỏc điểm loại trừ ỏp dụng thờm cho từng phần mục. Thay ‘Đơn bảo hiểm’ thành ‘Quy tắc bảo hiểm’ và ‘Hợp đồng bảo hiểm’, sử dụng theo ý nghĩa trong từng văn cảnh cụ thể do từ ‘Đơn’ trong nghĩa tiếng Việt thụng thường mang nghĩa nội hàm khỏc, khi sử dụng khụng hấp dẫn, tạo tõm lý tiờu cực ở người mua tiềm năng.
Trờn đõy là một số kiến nghị em mạnh dạn đưa ra, dựa vào vốn kiến thức ớt ỏi của mỡnh hy vọng cú thể ỏp dụng để đẩy mạnh cụng tỏc phõn phối ở Bảo Việt Hà Nội.
KẾT LUẬN
Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, để thỳc đẩy quỏ trỡnh tiờu thụ sản phẩm, mở rộng thị trường và tăng cường khả năng cạnh tranh, ngoài việc thiết kế ra những sản phẩm cú khả năng thoả món nhu cầu tiờu dựng cao nhất, xỏc lập một chiến lược phớ phự hợp và kớch thớch tiờu thụ, cũn phải tổ chức tốt hệ thống phõn phối sản phẩm bảo hiểm đến với khỏch hàng. Tổ chức phõn phối sản phẩm hợp lý khụng chỉ đảm bảo cho quỏ trỡnh tiờu thụ sản phẩm diễn ra suụn sẻ, mà cũn đảm bảo sự an toàn trong kinh doanh cho cỏc cụng ty bảo hiểm, tăng cường được khả năng cạnh tranh thị trường.
Hiểu được điều này nờn Bảo Việt Hà Nội đang dần thực hiện đa dạng hoỏ cỏc kờnh phõn phối, đặc biệt chỳ trọng cỏc kờnh phõn phối trung gian như mụi giới và đại lý bảo hiểm vỡ đõy sẽ là kờnh phõn phối rất hiệu quả trong tương lai, nõng cao chất lượng dịch vụ khỏch hàng. Tuy nhiờn để sử dụng hiệu quả hai lực lượng này, cụng ty cũn cú rất nhiều việc để làm mà trước mắt là đào tạo thật tốt để họ cú đủ kiến thức, tự tin tham gia vào thị trường.
Chuyờn đề đó tỡm hiểu được về hệ thống phõn phối mà cỏc cụng ty bảo hiểm thỡ sử dụng. Đỏnh giỏ khỏi quỏt thực trạng cụng tỏc phõn phối tại Bảo Việt Hà Nội cũng như những phương hướng của cụng ty trong thời gian tới. Qua đú, chuyờn đề đó đưa ra một số kiến nghị, giải phỏp, hy vọng cú thể nõng cao chất lượng cụng tỏc phõn phối tại Bảo Việt Hà Nội.
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
Chương I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ Lí LUẬN VỀ HỆ THỐNG PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ...3
I. Vai trũ của hệ thống phõn phối sản phẩm trong kinh doanh bảo hiểm...3
1. Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm...3
a. Đối tượng kinh doanh đa dạng...3
b. Bảo hiểm là ngành kinh doanh cú nguồn vốn lớn...4
c. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luụn luụn phải cú dự phũng nghiệp vụ bảo hiểm - là nguồn vốn đầu tư sinh lời...4
d. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vừa hợp tỏc vừa cạnh tranh...5
e. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải tuõn thủ cỏc quy định của phỏp luật và cỏc điều ước quốc tế cú liờn quan...5
2. Sự cần thiết của hệ thống phõn phối sản phẩm bảo hiểm trong kinh doanh bảo hiểm...6
a. Khỏi niệm hệ thống phõn phối...6
b. Sự cần thiết của hệ thống phõn phối sản phẩm bảo hiểm trong kinh doanh bảo hiểm...6
II. Hệ thống phõn phối sản phẩm bảo hiểm...7
1. Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm...7
a. Đặc điểm chung của sản phẩm dịch vụ...7
b. Đặc điểm riờng của sản phẩm bảo hiểm...10
2. Cỏc loại hệ thống phõn phối sản phẩm bảo hiểm...12
a. Hệ thống đại lý chuyờn nghiệp...12
b. Cỏc mạng lưới phõn phối kết hợp...13
d. Mụi giới bảo hiểm...13
e. Cỏc hệ thống phõn phối khỏc...13
3. Lựa chọn hệ thống phõn phối sản phẩm bảo hiểm...14
III. Đại lý và mụi giới bảo hiểm trong hệ thống phõn phối sản phẩm bảo
hiểm...15
1. Đại lý bảo hiểm...15
a. Khỏi niệm đại lý...15
b. Chức năng của đại lý...16
c. Nhiệm vụ của đại lý...17
d. Quyền lợi của đại lý...18
e. Phõn loại đại lý...19
2. Mụi giới bảo hiểm...20
a. Khỏi niệm mụi giới bảo hiểm...20
b. Chức năng của mụi giới bảo hiểm...21
c. Nhiệm vụ của mụi giới...22
d. Quyền lợi của mụi giới...23
e. Phõn loại mụi giới bảo hiểm...
3. So sỏnh đại lý và mụi giới bảo hiểm...23
Chương II: THỰC TRẠNG PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA BẢO VIỆT HÀ NỘI QUA HỆ THỐNG ĐẠI Lí VÀ MễI GIỚI BẢO HIỂM...26
I. Giới thiệu về cụng ty Bảo Hiểm Hà Nội...26
1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển...26
2. Cơ cấu tổ chức...27
3. Cỏc sản phẩm Bảo Việt Hà Nội đang triển khai...27
II. Hệ thống phõn phối sản phẩm tại Bảo Việt Hà Nội...32
1. Sự hỡnh thành hệ thống phõn phối...32
2. Cấu trỳc và sự hoạt động của hệ thống phõn phối của Bảo Việt Hà Nội 34 III. Kết quả phõn phối sản phẩm qua hệ thống đại lý và mụi giới bảo hiểm 40 1. Đại lý bảo hiểm...40
2. Mụi giới bảo hiểm...47
3. So sỏnh kết quả phõn phối sản phẩm của đại lý và mụi giới bảo hiểm ở Bảo Việt Hà Nội trong những năm qua...51
Chương III:MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CễNG TÁC PHÂN PHỐI SẢN PHẨM Ở BẢO VIỆT HÀ NỘI...54
I. Phương hướng hoạt động của Bảo Việt Hà Nội trong thời gian tới...54
II. Kiến nghị với cơ quan Nhà nước...55
1. Nhanh chúng triển khai cú hiệu quả luật kinh doanh bảo hiểm...56
2. Tiếp tục hoàn thiện khung phỏp lý...57
3. Hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm...58
III. Giải phỏp từ phớa cụng ty...59
1. Chớnh sỏch với hệ thống đại lý...59
2. Chớnh sỏch với mụi giới bảo hiểm...62
3. Với cỏc văn phũng bỏn bảo hiểm...63
4. Chớnh sỏch với cỏc kờnh khỏc...65
5. Cỏc giải phỏp khỏc...66
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
1. Biểu số 1: Doanh thu phớ của Bảo Việt từ năm 1999-2003...31 2. Sơ đồ 1 : Hệ thống phõn phối sản phẩm của Bảo Việt Hà Nội...34 3. Sơ đồ 2 : Mụ hỡnh tổ chức mạng lưới đại lý của Bảo Việt Hà Nội...35 4. Bảng 1 : Số lượng đại lý chuyờn nghiệp ở cỏc tổ đại lý quận huyện của Bảo Việt Hà Nội năm 2002-2003...36 5. Biểu số 2: Số lượng cụng ty mụi giới bảo hiểm làm việc với Bảo Việt Hà Nội từ năm 1999-2003...38 6. Bảng 2 : Kết quả phõn phối sản phẩm qua cỏc kờnh ở Bảo Việt Hà Nội trong năm 2003...40 7. Biểu số 3 : Doanh thu phớ qua hệ thống đại lý chuyờn nghiệp và bỏn
chuyờn nghiệp ở Bảo Việt Hà Nội từ năm 1999-2003...41 8. Bảng 3 : Kết quả cụng tỏc phõn phối qua đại lý bỏn chuyờn nghiệp và đại lý tổ chức ở Bảo Việt Hà Nội từ năm 1999-2003...42 9. Bảng 4 : Kết quả phõn phối qua đại lý chuyờn nghiệp ở Bảo Việt Hà Nội từ năm 1999-2003...44 10. Bảng 5 : Doanh thu cỏc tổ đại lý quận huyện của Bảo Việt Hà Nội năm 2003...45 11. Bảng 6 : Kết quả tổng hợp phõn phối qua mụi giới tại Bảo Việt Hà Nội từ năm 1999-2003...48 12. Bảng 7 : Kết quả thu phớ bảo hiểm gốc qua mụi giới tại Bảo Việt Hà Nội năm 2003...50 13. Bảng 8: Kết quả phõn phối sản phẩm của đại lý và mụi giới bảo hiểm ở Bảo Việt Hà Nội từ năm 1999-2003...52
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giỏo trỡnh Kinh tế Bảo hiểm (Đại học KTQD)- Chủ biờn PGS. TS Hồ Sĩ Sà 2. Giỏo trỡnh quản trị kinh doanh bảo hiểm (Đại học KTQD)
- Chủ biờn TS. Nguyễn Văn Định 3. Marketing trong kinh doanh bảo hiểm - Trung tõm đào tạo của Bảo Việt 4. Giỏo trỡnh đào tạo đại lý cấp I - Trung tõm đào tạo của Bảo Việt 5. Luật kinh doanh bảo hiểm
6. Tạp chớ bảo hiểm
7. Tạp chớ thời bỏo kinh tế