II. THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH SAU CHÁY TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘ
2.Côngtác đề phòng hạn chế tổn thất.
Mục đích của bảo hiểm không chỉ dừng lại ở việc bồi thường, giúp ổn định tài chính cho người bảo hiểm mà còn nhằm đề phòng, hạn chế và tối thiểu hoá các thiệt hại cũng như những tổn thất mang tính hậu quả của rủi ro được bảo hiểm.
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất là một khâu quan trọng, không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của bất cứ nghiệp vụ bảo hiểm nào. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất không những giúp cho công ty bảo hiểm có thể tránh được những vụ bồi thường cho thiệt hại của những rủi ro có thể tránh được mà còn là một phương thức hữu hiệu để cho người dân biết tới bảo hiểm.
Tại Bảo Việt Hà Nội, trên cơ sở số phí thu được hàng năm công ty tiến hành trích mức chi đề phòng hạn chế tổn thất. Định mức chi cho đề phòng hạn tổn chất cho tất cả các nghiệp vụ tại Bảo Việt Hà Nội là 0,37% trên tổng phí thu.
Khoản chi theo lý thuyết này sẽ được chi cho các mục đích như: chi hỗ trợ kinh phí, chi tuyên truyền quảng cáo, chi hội nghị khách hàng …
Chi hỗ trợ kinh phí được dùng để chi cho việc mua các phương tiện tối cần cho công tác phòng cháy chữa cháy như: Bình cứư hoả, còi báo động, chi cho công tác luyện tập của đội chữa cháy không chuyên ở các doanh nghiệp, cơ quan, chi cho việc thiết lập các biển báo cấm lửa.
Chi tuyên truyền quảng cáo được dùng vào các khoản như: Chi trả cho các biện pháp tuyển truyền khác nhau như các khoản chi cho sách báo, chi cho quảng cáo tuyên truyền trên đài, trên ti vi, chi cho các pano áp phích …
Chi hội nghị khách hàng: là các khoản chi hội nghị khách hàng mà qua đó công ty tiến hành tìm hiểu, phân tích, đánh giá các biện pháp hạn chế tổn thất có hiệu quả hơn.
Do nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy chỉ được coi là nghiệp vụ mở rộng phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, tổn thất gián đoạn kinh doanh sau cháy chỉ có khi rủi ro cháy xảy ra gây thiệt hại vật chất cho tài sản được bảo hiểm, vì vậy số chi đề phòng hạn chế tổn thất của nghiệp vụ bảo hiểm này được tính bổ xung cho số chi đề phong hạn chế tổn thất của bảo hiểm cháy. Tuy nhiên số chi này vẫn được bóc tách ra vào cuối mỗi niên độ kế toán nhằm phục vụ công tác đánh giá kết quả kinh doanh của từng nghiệp vụ. Cụ thể nghiệp vụ bảo hiểm này đã đóng góp vào công tác đề phòng hạn chế tổn thất như sau:
Bảng 4: Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất của nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy tại Bảo Việt Hà Nội (1999-2003).
Năm Doanh thu (Tr.đ) Mức chi (Tr.đ)
1999 505 1,87
2000 650 2,4
2001 824 3,05
2002 952 3,5
2003 1224 4,5
( Nguồn số liệu : Phòng bảo hiểm cháy và rủi ro hỗn hợp –Bảo Việt Hà Nội ) Như vậy, qua bảng số liệu ta thấy, hàng năm Bảo Việt Hà Nội đã chi ra một khoản tiền nhất định cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Trong đó khoản chi đó thì khoản chi hỗ trợ kinh phí là khoản chi lớn nhất thường chiểm xấp xỉ 55 - 60% trong tổng chi. Khoản chi này được chi cho việc chi mua các phương tiện phòng cháy tối thiểu như bình cứu hoả, còi báo động … Bảo Việt Hà Nội không chỉ quan tâm tới việc phối hợp cùng doanh nghiệp trong công tác phòng cháy chữa cháy, hướng dẫn cho họ cách phòng cháy chữa cháy hiệu quả mà còn chỉ cho họ thấy những vị trí có mức độ rủi ro cao. Thêm vào đó công ty còn hỗ trợ về kinh phí giúp các doanh nghiệp thực hiện tốt hơn công tác phòng cháy chữa cháy nhằm giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh.
Một khoản chi khác cũng chiếm một tỷ lệ không nhỏ là khoản chi cho công tác tuyên truyền, khoản chi này thường chiếm khoảng trên dưới 30% tổng chi cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Song tuyên truyền quảng cáo của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau cháy với bảo hiểm cháy do thực chất hai nghiệp vụ bảo hiểm này có chung rủi ro được bảo hiểm. Tuy nhiên, chúng ta có những chương trình đề cập tới những tổn thất mang tính hậu quả có thể phát sinh trong cuộc sống hàng ngày nếu con người không biết tự bảo vệ lấy mình bằng những hành động cụ thể để ngăn chặn rủi ro có thể xảy ra trên các phương tiện truyền thông đại chúng hay các loại sách báo, pano áp phích với nội dung tương tự. Phải chăng, công ty chưa thực sự chú trọng tới công tác này?
Ngoài ra, hàng năm Tổng công ty thường đứng ra phối hợp thực hiện các hội nghị để Bảo Việt Hà Nội và công ty bảo hiểm khác như Vinare, Muniche … hoặc cùng các công ty bảo hiểm khác trực thuộc Tổng công ty Bảo Việt đồng tổ chức các hội nghị. Thông qua các hội nghị này các công ty cùng tiến hành tìm hiểu, đánh giá và rút ra kinh nghiệm từ thực tiễn để đề ra các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất có hiệu quả nhất.
Qua số liệu bảng trên ta thấy khoản chi này còn rất nhỏ do doanh thu phí chưa cao song doanh thu phí thu được tăng qua các năm nên khoản chi này cũng có xu hướng ngày càng tăng. Nhưng do đây là môt nghiệp vụ mới triển khai chưa lâu, lại được tính là nghiệp vụ mở rộng phạm vi của nghiệp vụ bảo hiểm khác nên khó có thể đưa ra một kết luận chính xác kết quả của công tác này.