. 213 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thờ
3.3Một số đề xuất kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ
3.3.1.1 Tạo lập môi trờng pháp lý đồng bộ và ổn định
Nhà nớc với các cơ quan quyền lực, thông qua pháp luật phải xây dựng môi trờng pháp lý đồng bộ và ổn định nhằm đảm bảo công bằng trong xã hội. Nền kinh tế nớc ta đang phát triển theo cơ chế thị trờng. Theo cơ chế này các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế tự do cạnh tranh và phát triển. Hệ thống các NHTM cũng không nằm ngoài xu thế đó. Các NHTM cũng phải đợc tự do cạnh tranh, tự do khẳng định mình, do đó các cơ quan nhà nớc không nên can thiệp quá sâu vào hoạt động của hệ thống ngân hàng mà cần tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng hoạt
động tốt. Hệ thống ngân hàng đợc coi là mạch máu của nền kinh tế, vì vậy Nhà nớc cần phải ban hành một hệ thống các quy định về hoạt động của các NHTM một cách thống nhất, đầy đủ và ổn định nhằm tạo lập môi trờng kinh doanh lành mạnh và hành lang pháp lý rõ ràng để các NHTM phát huy hết khả năng của mình đồng thời tạo niềm tin vững chắc trong lòng dân với hệ thống ngân hàng.
Hệ thống các văn bản pháp quy đó phải thống nhất nhng không đợc chồng chéo, giúp cho các NHTM có thể áp dụng dễ dàng, thuận tiện. Hiện nay, hệ thống pháp luật nớc ta vẫn đang trong giai đoạn sửa đổi, hoàn thiện, các văn bản pháp luật còn chồng chéo, mâu thuẫn nhau, còn cha đầy đủ cha theo kịp sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế làm phát sinh các quan hệ kinh tế mà pháp luật cha điều chỉnh đợc. Do vậy, việc làm cần thiết hiện nay là Chính phủ nên tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật, xây dựng hệ thống các văn bản pháp quy vừa đầy đủ, vừa thống nhất tạo điều kiện tốt nhất cho các tổ chức kinh tế, tài chính, các NHTM hoạt động đạt kết quả cao.
3.3.1.2 ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô, môi trờng chính trị xã hội–
Hoạt động của các NHTM bị chi phối rất nhiều bởi môi trờng kinh doanh bên ngoài, nó có thể tạo điều kiện thuận lợi nhng cũng có thể gây khó khăn, cản trở hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung cũng nh hoạt động huy động vốn nói riêng. ổn định kinh tế vĩ mô là thành quả của sự phối hợp nhiều chính sách nh chính sách tài khoá, chính sách tiền tệ, chính sách đối ngoại trong đó chính sách tiền tệ, tín… dụng có vai trò quan trọng hơn cả đối với hoạt động ngân hàng.
ở nớc ta hiện nay, một trong những nội dung của việc tạo lập, ổn định kinh tế vĩ mô chính là việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ, ổn định tỷ giá Đây là điều… kiện cần thiết cho việc thực hiện các giải pháp huy động vốn một cách hiệu quả. Việc ngời dân sử dụng tiền nhàn rỗi để mua vàng, ngoại tệ hay đầu t vào bất động sản phần lớn do sự tác động của nền kinh tế vĩ mô (giá vàng tăng, nội tệ_VNĐ giảm giá, đất đai đắt đỏ ). … Điều đó dẫn tới hạn chế lợng vốn chảy vào ngân hàng. Vì vậy, Nhà nớc tạo lập môi trờng kinh tế vĩ mô ổn định: ổn định giá cả hàng hoá, giá trị đồng nội tệ và ổn định tỷ giá là cần thiết. Đồng thời đảm bảo an ninh, chính trị, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho ngời lao động và đa ra các biện pháp tăng tích luỹ, vận động tiết kiệm trong dân c để họ gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn. Chính
phủ cũng cần nâng mức vốn tự có của các NHTM quốc doanh để nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM trong nớc nhất là trong điều kiện hội nhập quốc tế.
Ngoài ra, yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hoá, phong tục tập quán của từng dân tộc, từng đất nớc cũng ảnh hởng đến công tác huy động vốn của NHTM. Nhà n- ớc cần có các chơng trình giáo dục, tuyên truyền trên phạm vi toàn quốc nhằm làm thay đổi quan điểm của ngời dân đối với việc giữ tiền mặt trong nhà, xoá bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng hơn tích luỹ. Qua đó tạo thuận lợi cho công tác huy động vốn của hệ thống ngân hàng.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nớc
3.3.2.1 Chính sách lãi suất
Lãi suất là công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi trong mọi tầng lớp dân c, các tổ chức kinh tế, tài chính, tín dụng Chính sách lãi suất chỉ… phát huy tác dụng trong điều kiện giá cả ít biến động, tiền tệ ổn định. Sử dụng chính sách lãi suất hợp lý sẽ thu hút ngày càng nhiều các nguồn vốn trong xã hội, kích thích các đơn vị, các tổ chức kinh tế sử dụng vốn trong sản xuất, kinh doanh có hiệu quả. Chính sách lãi suất phải đợc xây dựng trên cơ sở khoa học, phù hợp với thực tiễn phát triển kinh tế xã hội trong nớc và quốc tế trong từng thời kỳ.
Để giúp các ngân hàng đa ra đợc mức lãi suất hợp lý, thu hút đợc nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c đồng thời đẩy mạnh cho vay, đầu t, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lợng tiền trong lu thông, Ngân hàng nhà nớc phải sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất trong quản lý, cũng nh ban hành các luật định thông qua việc quy định khung lãi suất trần, lãi suất sàn, lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu Nhìn chung lãi suất tiền gửi nh… hiện nay là phù hợp, song cần chú trọng đến việc nâng lãi suất huy động lên cao hơn tỷ lệ lạm phát nhằm bảo vệ lợi ích của ngời gửi tiền, tạo thuận lợi cho công tác huy động vốn của các NHTM.
3.3.2.2 Chính sách tỷ giá
Khi tỷ giá biến động tăng nhanh thì dù lãi suất ngoại tệ có hạ xuống, lãi suất VNĐ tăng lên thì nguồn vốn huy động nội tệ của ngân hàng cũng không tăng trởng đáng kể. Trong khi đó, nhu cầu vay VNĐ lại tăng lên, điều này gây sức ép cho thị trờng và làm cho VNĐ càng trở nên khan hiếm. VNĐ giảm giá sẽ khiến cho phần lớn dân chúng muốn nắm giữ ngoại tệ hơn do đó càng gây khó khăn cho việc huy
động nội tệ trừ khi ngân hàng Nhà nớc có chính sách bình ổn tỷ giá. Nếu tỷ giá ổn định thì sẽ huy động đợc nhiều VNĐ mà không phải tăng lãi suất.
3.3.2.3 Hoàn thiện và phát triển thị trờng vốn
Sự hình thành và phát triển của thị trờng vốn là yếu tố thúc đẩy sự phát triển của thị trờng hàng hoá. Thị trờng vốn phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá của các NHTM. Thị trờng vốn là nơi gặp gỡ giữa ngời có ứng vốn với ngời cần vốn, qua đó tập trung đợc các nguồn vốn phân tán, nhỏ lẻ thành một lợng vốn lớn đáp ứng nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Vì vậy, ngân hàng Nhà nớc cần xúc tiến và tác động để thị trờng vốn ngày càn phát triển hoàn thiện.
3.3.2.4 Thực hiện có hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra
Ngân hàng nhà nớc phải thực hiện tốt chức năng quản lý Nhà nớc, tăng cờng các hoạt động thanh tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời những hành vi, những biểu hiện sai trái làm thất thoát nguồn vốn của Nhà nớc, của nhân dân; đa hoạt động của tổ chức tín dụng đi vào nề nếp, đạt hiệu quả cao; giúp làm lành mạnh, trong sạch hoạt động của các NHTM, giúp nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế.
3.3.2.5 Phát triển các hình thức bảo hiểm tiền gửi
Kết quả kinh doanh của ngân hàng ảnh hởng rất lớn đến uy tín của ngân hàng. Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có hiệu quả, sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Ngợc lại, nếu ngân hàng kinh doanh không tốt, gặp nhiều rủi ro, bất trắc, sẽ ảnh hởng đến việc gửi và rút tiền ở ngân hàng. Do đó, để ngời dân thực sự yên tâm khi gửi tiền vào ngân hàng, các NHTM nên tham gia bảo hiểm tiền gửi. Ngân hàng nhà nớc nên có chính sách bảo hiểm tiền gửi giống nh chính sách bảo hiểm các tài sản khác. Nh vậy, vừa giúp khách hàng an tâm gửi tiền, vừa giúp ngân hàng huy động đợc nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội.
3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam
3.3.3.1 Trang bị cơ sở vật chất, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng:
- Triển khai nhanh, rộng mạng lới quỹ tiết kiệm cho chi nhánh. Tạo điều kiện cho Chi nhánh mở thêm các phòng giao dịch, các Chi nhánh cấp 2 phục vụ cho công tác huy động vốn.
- Trang bị các máy thanh toán tại điểm bán hàng, máy rút tiền tự động tại siêu thị lớn, khu trung c đông ngời, khu đô thị mới, tại các doanh nghiệp, trờng học tạo thuận lợi cho khách hàng trong việc giao dịch, phát triển công tác thanh… toán không dùng tiền mặt
- Nghiên cứu, triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử nh: dịch vụ ngân hàng trực tuyến_ib@nking; dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động_SMS b@nking; dịch vụ thanh toán hoá đơn tự động nhằm nâng cao sức cạnh tranh với các NHTM… khác, thoả mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng…
3.3.3.2 Điều chỉnh lãi suất điều chuyển vốn trong hệ thống:
Hiện nay, tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội luôn ở trong tình trạng thừa vốn và thờng phải điều chuyển vốn về NHNo&PTNT Việt Nam. Nhng lãi suất điều chuyển vốn hiện nay vẫn thấp hơn lãi suất cho vay của Chi nhánh. Hơn nữa, năm vừa rồi phí điều chuyển vốn có thời điểm giảm xuống thấp (từ 0.77%/tháng xuống còn 0.7%/tháng), đã làm giảm thu nhập của Chi nhánh. Vì vậy, NHNo&PTNT Việt Nam nên có chính sách lãi suất điều chuyển linh hoạt, ổn định hơn. Nên đa ra các mức lãi suất khác nhau đối với các khoản tiền điều chuyển có thời hạn khác nhau, điều này sẽ giúp Chi nhánh tăng cờng huy động các nguồn vốn trung, dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài hạn của cả hệ thống cũng nh của nền kinh tế.
3.3.3.3 Một số kiến nghị khác (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
NHNo&PTNT VN cần xây dựng chiến lợc kinh doanh chung song nhất thiết phải lu ý đến thực tế điều kiện môi trờng của các đơn vị thành viên. Cần xác định cho mình chiến lợc kinh doanh tổng hợp trên cơ sở nghiên cứu môi trờng kinh doanh để xác định rõ mục tiêu và chơng trình hoạt động cụ thể cho từng ngân hàng thành viên trong từng giai đoạn cụ thể.
Từng bớc cơ cấu lại bộ máy tổ chức theo hớng trở thành một NHTM hiện đại nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh cả về năng lực tài chính, trình độ công nghệ, năng lực quản lý và nguồn nhân lực.
Giúp Chi nhánh về cơ sở vật chất nh: đầu t vốn cho Chi nhanh mở thêm các phòng giao dịch, các chi nhánh cấp 2 trực thuộc; mở rộng, xây sửa lại các điểm giao dịch vì phí thuê văn phòng quá cao.
Hoàn thiện các phần mềm kế toán, tài chính, báo cáo và cung cấp thông tin giúp cập nhật thông tin nhanh nhạy, chính xác trong quá trình hoạt động.
Thờng xuyên tổ chức các cuộc hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động của các chi nhánh thành viên, thu thập ý kiến đóng góp và những kiến nghị từ cơ sở nhằm đa ra các văn bản quy định phù hợp.
Hiện nay, các loại giấy tờ có giá đợc phát hành tại Chi nhánh còn rất nghèo nàn: kỳ phiếu, trái phiếu thờng trên 1 năm, chứng chỉ tiền gửi từ 1 đến 6 tháng. Các đợt phát hành không thờng xuyên, quy mô nhỏ, không tạo tính chủ động, kịp thời cho Chi nhánh trọng việc phát hành. Do vậy, NHNo TW cần tạo giao quyền chủ động phát hành công cụ nợ cho Chi nhánh cũng nh tạo điều kiện để Chi nhánh đa dạng hoá các loại kỳ hạn của các công cụ nợ…
3.3.4 Kiến nghị với NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội
Thờng xuyên bám sát lãi suất thị trờng nguồn vốn, lãi suất của các NHTM khác trên địa bàn để điều chỉnh kịp thời đảm bảo huy động vốn đạt hiệu quả cao. Đặc biệt, lãi suất TGTK của Chi nhánh cần tơng đơng hoặc lớn hơn lãi suất của các NHTM khác.
Có chính sách tặng quà cho các tổ chức kinh tế, cá nhân có mức tiền gửi lớn, thời gian dài, các khách hàng truyền thống nhân dịp lễ, tết, ngày sinh nhật…
Bố trí nhân viên làm việc thêm giờ vào các ngày nghỉ (thứ 7), ngày lễ… thuận tiện cho khách hàng chỉ rỗi vào ngày nghỉ đến giao dịch…
Tăng cờng cơ sở vật chất, trang bị máy móc hiện đại đặc biệt trụ sở chính… của Chi nhánh cần đợc sửa chữa, mở rộng ngang với năng lực tài chính, tầm vóc… của Chi nhánh trên địa bàn.
Chi nhánh nên có một Webside riêng cho mình cung cấp thông tin 1 cách cập nhật nhất, sâu rộng nhất tới mọi đối tợng khách hàng không chỉ trên địa bàn thành phố mà là trong phạm vi cả nớc. Vừa giới thiệu về các sản phẩm, dịch vụ của Chi nhánh, vừa tạo hình ảnh, uy tín cho Chi nhánh, đồng thời giảm chi phí phát tờ rơi, chi phí tiếp thị, quảng cáo…
Tổ chức rộng rãi mạng lới thu nhận và chi trả tiền gửi (mở thêm các phòng giao dịch), chuyển tiền đi_đến một cách thuận lợi, nhanh chóng, chính xác. Liên kết chặt chẽ và thống nhất giữa các ngân hàng về dịch vụ thanh toán, thanh toán bù trừ lẫn nhau…
Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động sử dụng vốn nhất là tín dụng bằng ngoại tệ tạo điều kiện thúc đẩy công tác huy động vốn bằng ngoại tệ.
Mở rộng các mối quan hệ, tăng cờng giao lu, liên kết, không ngừng nâng cao uy tín và quảng bá hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trên thơng trờng, từ đó thu hút và tăng thêm nhiều khách hàng mới.
Thực hiện chính sách khoán tài chính đến từng chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc, đến từng phòng, từng nhóm nhân viên, có chính sách khen thởng thích hợp với những cá nhân, đơn vị xuất sắc, hoàn thành tốt nhiệm vụ, nhân viên làm tốt công tác huy động vốn…
Đào tạo cán bộ về mọi mặt đặc biệt là chuyên môn nghiệp vụ. Tạo điều kiện cho cán bộ đi học các lớp đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ trên cơ sở phát huy thế mạnh sở trờng của từng ngời.
Quan tâm, chăm lo đến đời sống vật chất, tinh thần của nhân viên, cải thiện và không ngừng nâng cao cơ sở vật chất, điều kiện làm việc, có chính sách tiền lơng, tiền thởng hợp lý nhằm khơi dậy và phát huy tiềm năng của cán bộ nhân viên phục vụ cho sự nghiệp phát triển, đổi mới của toàn ngành.
Tiếp tục thực hiện việc đổi mới, hoàn thiện cơ cấu tổ chức tạo ra sự phối hợp nhịp nhàng giữa các phòng ban trong ngân hàng nhằm nâng cao chất lợng công việc.
Thực hiện tốt nguyên tắc giữ chữ “tín” làm đầu, tạo niềm tin tuyệt đối trong lòng dân chúng làm cho Chi nhánh luôn là điểm đến quen thuộc của mọi đối tợng khách hàng.
Tóm lại: Các giải pháp và kiến nghị trên xuất phát từ thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội. Để các giải pháp thực sự phát huy hiệu quả trong thực tế, còn phụ thuộc rất nhiều vào môi trờng kinh tế - xã hội, chủ trơng, chính sách của Đảng và Nhà nớc, cũng nh sự cố gắng, đoàn kết thực hiện của tập thể cán bộ nhân viên toàn Chi nhánh.
Kết luận
*****
Đất nớc ta đang trong tiến trình hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới, muốn làm đợc điều đó chúng ta cần phải có vốn. Với NHTM vốn càng trở nên quan trọng hơn. Các NHTM muốn tồn tại, phát triển và đóng góp cho sự đổi mới của đất nớc không còn cách nào khác là phải thu hút đợc mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân c để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế của đất nớc.