TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & PTNT QUẢNG NINH:
Trong thời kỳ đổi mới và phát triển kinh tế hiện nay, chúng ta cần rất nhiều vốn đầu tư để cĩ thể tiến hành cơng nghiệp hố và hiện đại hố đất nước. Thời gian qua phần lớn vốn đã được huy động từ nhân dân, song cĩ nhiều lý do khác nhau nên lượng vốn huy động được vẫn cịn rất thấp. Đểđáp ứng được nhu cầu về vốn trong nền kinh tế, ngân hàng cần phải cĩ những biện pháp thích hợp
để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng. Vì vậy huy động được nguồn vốn lớn là yêu cầu, thách thức đối với ngân hàng.
Muốn thực hiện được mục tiêu trên địi hỏi khơng ngừng đổi mới hồn thiện và nâng cao chất lượng kinh doanh ở cả tầm vĩ mơ và vi mơ trong tồn hệ
thống ngân hàng.
Vì vậy trong khố luận này em xin mạnh dạn đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng nguồn vốn tiền gửi và cải tạo sử dụng tài khoản tiền gửi tại NHNo & PTNT Quảng Ninh:
1.Mở rộng và nâng cao chất lượng mạng lưới:
NHNo & PTNT Quảng Ninh là một NHTM vừa kinh doanh tiền tệ, vừa
đầu tư phát triển và phục vụ các chương trình kinh tế- xã hội của tỉnh, gĩp phần thực hiện chương trình xố đĩi giảm nghèo, từng bước cải thiện, nâng cao đời sống nhân dân vùng sâu, vùng xa. Mạng lưới hoạt động của ngân hàng đã phủ đến tận các xã vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo.Nhưng ngân hàng cần nâng cao chất lượng hoạt động, phục vụ mở rộng mạng lưới nhằm giúp nhân dân tới giao dịch thuận tiện hơn. Bên cạnh đĩ nhu cầu gửi và vay tiền ở các xã vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo cao sẽ trực tiếp huy động được nguồn vốn từ
nhân cư bằng những mĩn vay lớn, nhỏ và cũng giúp cho việc thanh tốn của khách hàng được nhanh gọn, thuận tiện.
2. Phát hành kỳ phiếu:
Lãi suất và thời hạn kỳ phiếu huy động là vấn đề luơn được khách hàng quan tâm. Ngân hàng nên cĩ những chính sách tạo sự thuận lợi cho khách hàng về lãi suất khi khách hàng cĩ nhu cầu rút vốn trước thời hạn. Ngồi việc gửi tiền nơi này cĩ thể rút tiền ở nơi khác, địi hỏi ngân hàng phải thay đổi mẫu sổ tiết kiệm để khi ngân hàng trả tiền cĩ thể phân biệt được sổ thật hay giả hoặc cĩ thể
kiểm tra, đối chiếu thuận tiện, dễ dàng qua điện thoại hoặc mạng vi tính tránh nhầm lẫn cho khách hàng.
3. Đẩy mạnh cơng tác huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm cĩ mục đích:
Đây là hình thức tiết kiệm trung, dài hạn. Ngân hàng nên mở rộng hình thức này vì nĩ mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng dưới hình thức này thì giữa khách hàng và ngân hàng biết rõ mục đích của việc gửi tiền. Khách hàng sử dụng hình thức này với mục
đích như xây dựng nhà ở, mua sắm phương tiện và một số tài sản lớn khác. Đối tượng áp dụng hình thức này chủ yếu là cán bộ cơng nhân viên và một phần dân cư cĩ thu nhập thấp, khơng ổn định. Khi cĩ nhu cầu mua một tài sản cĩ giá trị
lớn nhưng tiết kiệm của họ trong thời gian ngắn khơng thể cĩ đủ vốn cĩ thể đáp
ứng được. Ngân hàng khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Sau một thời gian nếu tiết kiệm chưa đủ, ngân hàng sẽ cho vay thêm theo định mức mà ngân hàng quy định theo số tiền mà khách hàng đã gửi tại ngân hàng. Từ đĩ ngân hàng đưa ra mức lãi suất và thời hạn cho vay phù hợp.
4. Mở rộng tài khoản tiền gửi thanh tốn:
Sử dụng tài khoản tiền gửi thanh tốn là một điều mới lạ đối với người dân, khi trình độ dân trí chưa cao. Khách hàng sử dụng tài khoản này hầu hết là các xí nghiệp, cơng ty, các tổ chức trên địa bàn. Do đĩ ngân hàng cần phải mở
rộng các dịch vụ phục vụ khách hàng đến từng tổ chức và cá nhân. Mở tài khoản tiền gửi này mang lại lợi ích thanh tốn cho tổ chức kinh tế, cá nhân, khuyến khích người dân mở và sử dụng nhằm mục đích an tồn và thuận tiện trong việc trả tiền điện, thuế, tiền thuê nhân cơng...
Việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt cần cĩ các ưu đãi rõ ràng, cụ thể
khuyến khích người thanh tốn. Đối với việc thanh tốn bằng séc cần đơn giản thủ tục phát hành séc, mở rộng phạm vi và giảm hiệu lực thời hạn thanh tốn séc và đẩy mạnh cơng tác thơng tin tuyên truyền, khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng.
5. Nâng cao chất lượng huy động vốn bằng ngoại tệ:
Hiện nay nguồn ngoại tệ nhàn rỗi trong dân cư cịn rất lớn, chủ yếu do thanh tốn các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh và người lao động nước ngồi gửi tiền mà ngân hàng chưa huy động được nhiều. Vấn đề này cũng do nhiều nguyên nhân nhưng chủ yếu vẫn là giá mua và lãi suất tiền gửi thấp. Vì vậy ngân hàng nên cĩ chính sách điều chỉnh giá mua ngoại tệ phù hợp với giá mua ở
thị trường bên ngồi, đồng thời tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ. Ngồi ra, cũng nên cĩ chính sách huy động vốn bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau, giúp
cho người dân thuận tiện hơn trong việc gửi tiền tiết kiệm và thanh tốn bằng ngoại tệ.
6. Huy động vốn từ tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng:
Vốn nhàn rỗi trong tổ chức kinh tế xã hội cịn rất lớn, ngân hàng cần cĩ biệ pháp khai thác đồng thời thanh thủ nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng như: Kho bạc Nhà nước, các tổ chức xã hội khác. Ngồi ra cũng cần cĩ biện pháp, định hướng tạo mọi điều kiện cho các tổ chức này tham gia quan hệ thanh tốn, đa dạng hố mọi hình thức huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế nhằm phục vụ cho hoạt động và phát triển của ngân hàng.
Đây là nguồn vốn quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy ngân hàng phải coi trọng và tăng cường mọi biện pháp nhằm thu hút được vốn.
7. Sử dụng mọi biện pháp tuyên truyền thơng tin về ngân hàng:
Cơng tác tuyên truyền về hoạt động của hệ thống NHNo & PTNT Quảng Ninh đang được triển khai trên bề rộng, sử dụng kinh phí khơng nhỏ nhưng hiệu quả tuyên truyền khơng cao. Nhất là tuyên truyền về việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, mở tài khoản cá nhân và sử dụng séc. Bởi vậy ngân hàng cần tập trung quảng cáo về một số dịch vụ nhất định: lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, cách thức sử dụng séc, thẻ thanh tốn, tiện ích của việc mở tài khoản cá nhân ở
từng thời điểm nhất định trên một số phương diện thơng tin đại chúng như báo,
đài... Đồng thời điều chỉnh định hướng tuyên truyền ấn phẩm báo chí trong ngành, tăng cường dán áp phích tại trụ sở, điểm giao dịch...
8. Mở rộng tìm kiếm khách hàng mới, tăng cường cơng tác tiếp thị:
Chủ động tìm gặp khách hàng, nhất là đối với khách hàng lớn, cĩ hiệu quả, cĩ dự án khả thi để mở rộng cho vay, tập trung vốn cho vay các doanh nghiệp trong và ngồi quốc doanh... kịp thời tháo gỡ những vướng mắc trong cơ
Phối hợp chặt chẽ với các tổ chức đồn thể xã hội củng cố và mở rộng để đầu tư. Thực hiện tốt cho vay các dự án vốn uỷ thác và cho vay hộ nghèo, mở
rộng cho vay đời sống đối với cán bộ cơng nhân viên.
9. Áp dụng các chính sách khuyến mãi:
Đối với chính sách này, ngân hàng nên áp dụng đối với các khách hàng thường xuyên, tín nhiệm và uy tín để cho khách hàng thêm tin tưởng vào ngân hàng, từ đĩ tạo điều kiện cho quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng tốt hơn. Như vậy ngân hàng nên năng động, linh hoạt để ưu đãi cho từng khách hàng, từng đối tượng, tạo mọi điều kiện hỗ trợ vốn cho khách hàng bằng cách hạ bớt lãi suất cho vay ở mức cho phép. Khi khách hàng cĩ số dư tiền gửi lớn thì cĩ thể
khuyến khích thêm bằng cách tăng % lãi suất tiền gửi của họở mức cĩ thể chấp nhận được. Ngồi ra, ngân hàng cĩ thể bảo lãnh thanh tốn, cung cấp các thơng tin tư vấn, các vấn đề cho khách hàng của mình.