GỬI TẠI NHNO & PTNT QUẢNG NINH: 1. Những mặt đạt được:
Trong cơng cuộc đổi mới đất nước, với sự phát triển khơng ngừng của hệ
thống NHNo, NHNo & PTNT Quảng Ninh đã từng bước thay đổi về cơ chế, chiến lược và những bước tiến mới để hồ cùng sự phát triển của nền kinh tế. Để đạt được mục tiêu đề ra khơng thể khơng nhắc đến những kết quả mà ngân hàng
đã đạt được trong những năm qua nhờ cĩ sụ phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng cùng mọi cố gắng nỗ lực của cán bộ cơng nhân viên trong ngân hàng. Đểđáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của nền kinh tế, ngân hàng đã mở rộng cho vay trên địa bàn, thu hút thêm nhiều khách hàng mới, đồng thời đa dạng hố hoạt động kinh doanh. Với phương châm "Đi vay để cho vay" ngân hàng đã chủ động huy động vốn bằng mọi biện pháp: coi trọng chiến lược nguồn vốn, thường xuyên tuyên truyền vận động trên các phương tiện thơng tin về các hình thức huy động vốn nhằm khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Đồng thời ngân hàng cũng thường xuyên linh hoạt trong các hình thức huy động từ tiền gửi tiết kiệm
đến tiền gửi của các tổ chức kinh tế, khuyến khích mở tài khoản tiền gửi cá nhân, huy động tiền gửi khơng kỳ hạn, cĩ kỳ hạn, đa dạng hố các nguồn vốn huy động nhằm thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Ngân hàng cịn luơn tìm kiếm và mở rộng khách hàng cĩ quan hệ tiền gửi với ngân hàng, làm
tốt cơng tác khơng dùng tiền mặt và các dịch vụ. Ngân hàng cũng luơn chú trọng
đến việc đổi mới phong cách, phục vụ khách hàng tận tình, nhanh chĩng, thuận tiện, an tồn, luơn đề cao chữ tín với khách hàng và luơn giữ bí mật về số dư
tiền gửi của khách hàng. Song song với giải pháp huy động vốn tại chỗ, ngân hàng thường xuyên tranh thủ sự chỉ đạo giúp đỡ kịp thời của NHNo & PTNT Việt Nam.
Thực tế những biện pháp mà ngân hàng đã áp dụng trong những năm qua
đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Tổng nguồn vốn của ngân hàng năm 2001 là 704.000 triệu đồng, năm 2002 là 1.090 tỷđồng. Đến năm 2003 thì tổng nguồn vốn của ngân hàng là 1.345 tỷ đồng, tăng 24% so với năm 2002, tăng 11% so với kế hoạch TW giao . Điều này đã chứng tỏ NHNo & PTNT Quảng Ninh đã cĩ những bước đi đúng đắn, lãi suất phù hợp, tăng lịng tin với khách hàng. Đây là thành cơng lớn của ngân hàng trong cơng tác huy động vốn, khẳng
định được vị thế và uy tín của ngân hàng trên địa bàn và tồn hệ thống.
2. Những tồn tại trong quá trình huy động vốn tại NHNo & PTNT
Quảng Ninh:
Bên cạnh những kết quảđạt được trontg cơng tác huy động vốn, NHNo & PTNT Quảng Ninh vẫn cịn tồn tại những khĩ khăn nhất định. Do cạnh tranh giữa các NHTM với nhau và với các tổ chức tài chính phi ngân hàng diễn ra khá gay gắt, gây khĩ khăn cho ngân hàng. Việc Chính phủ phát hành cơng trái, trái phiếu lãi suất cao ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động của ngân hàng làm cho lãi suất huy động tăng cao so với các năm trước, đặc biệt là những tháng đầu năm 2003 làm cho lãi suất huy động khơng phản ánh thực tế cung cầu.
Do tiềm năng vốn nhàn rỗi trong dân cư là rất lớn. Mỗi cá nhân, mỗi gia
đình cĩ một khoản dự trữ tiền mặt để phục vụ cho nhu cầu giao dịch hàng ngày nhưng chưa gửi vào ngân hàng. Như vậy ngân hàng đã mất đi nguồn vốn đáng kể.
Dịch vụ ngân hàng chưa nhiều, chưa kích thích được người dân gửi tiền vào ngân hàng.
Hình thức huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng cịn quá thấp, khơng đủđểđáp ứng nhu cầu về vốn trung dài hạn đang cấp bách hiện nay.
Mặt khác do chính sách tiếp thị thu hút khách hàng của NHNo Quảng Ninh cịn rất hạn chế.
3. Những nhược điểm trong việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi
trong cơng tác huy động vốn:
3.1. Huy động vốn bằng tiền mặt:
Vốn huy động bằng tiền mặt chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ
phiếu cĩ mục đích. Lãi suất huy động tuy cĩ cao hơn chỉ số giá cẳ nhưng so với thực tế thì vẫn chưa thực sự hấp dẫn được người gửi tiền. Về hình thức huy động thì được phân chia ra thành hai loại cĩ kỳ hạn và khơng kỳ hạn. Loại khơng kỳ
hạn với lãi suất 0,2%/ tháng thấp hơn loại cĩ kỳ hạn từ 2 - 4%/ tháng. Do lãi suất thấp nên ít khách hàng muốn gửi loại tiết kiệm này. Nhưng tổng số tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn này rất lớn. Một khi trình độ nghiệp vụ của ngân hàng
được nâng cao thì tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn sẽ là nguồn tài nguyên quan trọng của ngân hàng.
Loại tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn được phân ra thành nhiều loại như: 3 thàng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 24 tháng trở lên với khoảng chênh lệch lãi suất từ 0,05 - 0,17%/ tháng. Với khoảng chênh lệch lãi suất như vậy thì thật sự là khơng cĩ sự hấp dẫn đối với người gửi tiền vì họ luơn cĩ tâm lý phân vân khơng biết lựa chọn loại hình tiết kiệm nào gửi cho phù hợp. Nếu gửi thời gian ngắn thì lãi suất thấp, nếu gửi thời gian dài thì cĩ thể bị đọng vốn, khơng thể rút vốn khi cần thiết.
3.2. Huy động vốn bằng ngoại tệ:
Hình thức này giá mua ngoại tệ trong hệ thống ngân hàng nơng nghiệp thấp hơn bên ngồi vì vậy phần lớn ngoại tệ được mua bán ở thị trường tự do khơng qua ngân hàng. Lượng ngoại tệ được mua ở thị trường tự do rất lớn nhưng tư nhân khơng thể bán lại cho ngân hàng được vì giá mua ngoại tệ của họ ở thị trường tự do cao hơn giá mua của ngân hàng. Bên cạnh đĩ ngân hàng chưa tiết kiệm được ngoại tệ trong thời gian dài.
Chính vì vậy, việc huy động vốn bằng ngoại tệ của ngân hàng cũng gặp khơng ít khĩ khăn.
3.3. Huy động vốn thơng qua các tài khoản tiền gửi: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ơ hình thức này lãi suất của tiền gửi quá thấp, các ưu đãi về thanh tốn khơng dùng tiền mặt chưa được rõ ràng, chưa cụ thể và chưa khuyến khích
được người thanh tốn. Việc thanh tốn séc cịn nhiều hạn chế về thời gian lưu hành. Vì vậy cũng gặp khơng ít khĩ khăn trong việc sử dụng hình thức này để
huy động vốn. Hơn nữa, các khoản thu nhập của đại bộ phận dân cư và cán bộ
cơng nhân viên cịn thấp, khơng cĩ khả năng mở tài khoản tiền gửi và thực hiện thanh tốn theo hình thức này.
CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN TIỀN GỬI NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & TIỀN GỬI NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO &
PTNT QUẢNG NINH.
Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng đĩng vai trị quan trọng. Nĩ là hệ
thần kinh, hệ tuần hồn của tồn bộ nền kinh tế quốc dân. Nền kinh tế chỉ cĩ thể
cất cánh và phát triển với tốc độ cao nếu cĩ một hệ thống ngân hàng mạnh, khơng thể cĩ nền kinh tế tăng trưởng khi hệ thống, tổ chức và hoạt động ngân hàng yếu kém, lạc hậu. Như vậy địi hỏi ngân hàng phải phát triển tương xứng và hoạt động cĩ hiệu quả trong mọi lĩnh vực nhất là huy động tiền gửi, cho vay, thanh tốn.
Mục tiêu xuyên suốt trong chiến lược phát triển ngân hàng là phải tạo lập
được hệ thống ngân hàng đủ mạnh cả về năng lực hoạch định chính sách, năng lực quản lý, năng lực điều hành kinh doanh. Đủ mạnh về trình độ cơng nghệ và kỹ thuật hiện đại để hoạt động ngân hàng bắt nhịp được với cơ chế thị trường, trở thành cơng cụ đắc lực cho mọi mục tiêu phát triển kinh tế xã hội và sớm hồ nhập với cộng đồng quốc tế.
NHNo & PTNT Quảng Ninh là một ngân hàng tích cực đổi mới các mặt nghiệp vụ, hồn thiện cơ cấu tổ chức, khơi phục dần chữ tín chung cho ngành ngân hàng sau những thăng trầm qua đổi mới.
Hoạt động tiền gửi ngân hàng là một nghiệp vụ cơ bản trong hoạt động của ngân hàng. Thực tế cũng như lý luận, chúng ta đều thấy nguồn vốn huy
động là trụ cột đối với kinh doanh ngân hàng nhằm thu lợi nhuận. Đồng thời sự
cạnh tranh gay gắt giữa NHTM và các tổ chức tín dụng trong nước, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngồi đặt ra vấn đề cải tiến các loại tài khoản hiện cĩ và tạo ra những loại tài khoản tiền gửi mới để thoả mãn tốt nhu cầu của khách hàng về gửi tiền, vềđầu tư kiếm lời và nhận dịch vụ ngân hàng.